Альтернативная неустойка в страховании

Альтернативная — одна из четырех форм неустоек, сформированных по принципу расчета соотношения понесенных убытков и выплачиваемой неустойки по договору. Возможность применения альтернативной формы прописывается в документе при оформлении полиса по обоюдному согласию сторон. Сегодня этот вариант не используется так часто из-за своей невыгодности, хотя он и имеет положительные стороны.

Что это такое и каковы основные особенности понятия?

Сама неустойка подразумевает компенсационную выплату, назначенную судом или заранее прописанную в страховом договоре в случае невыполнения одной из сторон соглашения (чаще страхователем) его условий. Всего существует четыре вида неустоек, одной из которых является альтернативная. Помимо нее в страховой практике применяется:

• Зачетная;
• Штрафная;
• Исключительная.

Альтернативная предоставляет понесшему убытки гражданину выбор между получением назначенной суммы неустойки и полным возмещением материальных потерь из-за того, что другая сторона не выполнила свои обязательства. Такой выбор и есть «альтернативой», откуда и произошло название формы. Под потерями подразумеваются те убытки, причиной которых стали неправомерные или халатные действия участника договора. Это может быть как полная стоимость объекта вещественного страхования, так и траты на перевозку, экспертную оценку или даже возмещение заработной платы за пропущенные потерпевшим дни.

В отличие от штрафной и зачетной форм, альтернативная применяется реже, так как не часто случаются ситуации, в которых кредитору выгодна возможность такого выбора. Чаще всего, ее просто не прописывают в соглашении. Поэтому если страхователь хочет обезопасить себя и оставить за собой право выбирать форму компенсации неустойки — стоит обратить внимание на наличие такого условия в тексте договора.

Главной особенностью такой формы является возможность только единоразового выбора. Пострадавший не может сначала потребовать выплату неустойки, а затем передумать и попытаться взыскать полную компенсацию понесенных убытков. Делая выбор, потерпевший автоматически отказывается от второго варианта в пользу первого. С другой стороны, альтернативная неустойка не предусматривает разрыв договорных отношений. Чаще всего, она имеет место в случае невыполнения обязательств по купле-продаже. Таким образом, выплата неустойки не освобождает продавца от его роли и обязанностей — продать и доставить потерпевшему товар.

Преимущества и недостатки формы

Преимуществом такой формы компенсации неустойки является наличие выбора. Здесь все зависит от пожеланий пострадавшей стороны конфликта. Если он решит, что понесенные им убытки больше, чем выплата заявленной неустойки, то он может выбрать возмещение большей суммы. Тем не менее система имеет и недостатки. Главный из которых — невыгодность кредитору брать на себя обязательства по возмещению материальных потерь. Ему проще выплатить заранее прописанную в договоре и заложенную в рисковый бюджет сумму, так как убытки потерпевшего могут быть гораздо выше заготовленного объема средств. К примеру, гражданин приобрел крупную партию товара, который задержался или вообще потерялся в пути. Потерпевшая сторона понесла финансовые убытки. В таком случае, у нее есть выбор: взыскать с другой стороны конфликта неустойку, прописанную в договоре, или потребовать возврата полной стоимости утраченного товара.

Заключение

Таким образом, альтернативная неустойка — неустойка, которая, по выбору кредитора, может быть взыскана вместо возмещения убытков, либо от которой кредитор может отказаться с целью возмещения убытков. Представляет собой форму договорной ответственности, которая может быть застрахована или, напротив, исключена из страхового покрытия.