Дополнительное страхование

Одним из видов страхования, существующем на российском рынке, является дополнительное. При заключении такого договора страхователь имеет возможность предусмотреть особенные формы рисков для тех объектов, которые уже были частично застрахованы или предусмотрены, но не в полной мере. Находит свое применение оно в тех ситуациях, когда страховщики выполняют определенные действия, не являющиеся привычными для их деятельности (оформление ипотечного кредита, туристическая поездка, приобретение транспортного средства).

Каковы особенности?

Согласно статье 949 Гражданского кодекса РФ под дополнительным страхованием предусматривается определенное действие, заключающееся в возможности страхователя предусмотреть определенную часть риска относительно объекта предпринимательской деятельности, объекта личного страхования. Причем такой объект уже фигурирует в других типах полисов у этого же страховщика или у другого субъекта такого рынка. При этом количество страховщиков, к которым имеет право обратиться страхователь, совершенно не ограничивается, и к его оформлению может прибегнуть лицо, являющееся только выгодоприобретателем по части риска данного объекта, выступая относительно другой его части уже с позиции страховщика.

Какие виды представлены на российском рынке?

Одним из видов дополнительного страхования, существующего на российском рынке, является медицинское. Несмотря на его частичную принадлежность к обязательному, оно не покрывает все возможные случаи и ситуации относительно рисков. Это связано с тем, что медицинские риски в большей мере имеют отношение к лицам, являющимся официально трудоустроенными и то, предусматривают не все возможные ситуации, в которые может попасть страхователь. Дополнительное медицинское страхование позволяет при определенных заболеваниях или необходимости прохождения обследования покрыть все расходы, которые несет страхователь, причем имеется возможность получать обслуживание в частных клиниках, не являющихся государственными. Отдельные виды полисов могут предполагать возможность оплаты страховщиком лекарств, которые необходимы страхователю для лечения. Полис позволяет страхователю самостоятельно выбирать для себя ту клинику или больницу, а также тех врачей, у которых он сам пожелает проходить лечение.

Отдельным направлением страхования, которое причисляется к дополнительному медицинскому, являются риски несчастных случаев. При оформлении такого полиса страхователь несет ответственность за выплату компенсации в случае получения травм или выявления болезней, которые возникли из-за несчастного случая. В большей мере такие страховки применяются, когда граждане РФ оформляют себе туристические поездки или же осуществляют занятие определенным видом спорта, который связан с опасностью получения травм. Еще одним видом дополнительного страхования является автострахование (КАСКО), которое применяется дополнительно к обязательному ОСАГО и предусматривает риски, связанные с кражей, повреждением транспортного средства другими предметами и прочими машинами или механизмами.

В качестве дополнительного страхования также широко используется указание рисков к объектам жилой недвижимости. Ее могут застраховать от кражи, взломов, действий вандалов, стихийных бедствий, затопления, возгорания. Особенностью такого типа является также то, что его можно использовать при несении ответственности за порчу чужого имущества. К примеру, можно в качестве рисков указать повреждение помещения квартир, которое возникло в результате затопления их по вине страхователя — в такой ситуации ответственность по оплате ущерба будет нести страховщик.

По отношению к объектам недвижимости дополнительно к основному могут применять страхование ответственности и титульное страхование в ситуациях, когда страхователь берет на себя кредитное обязательство для его покупки. В таком случае риск ответственности предполагает возможность частичной или полной оплаты обязательства в случае дальнейшей невозможности выплаты кредита, а титульное предусматривает опасность появления третьих лиц, которые могут иметь претензии на объект в порядке наследования или других причин.

Заключение

Итак, дополнительное страхование, набирающее обороты в пределах нашей страны, позволяет предусматривать определенные виды рисков для тех объектов, которые уже застрахованы. В таких ситуациях страхователь может заключить договор относительно рисков, какие не были предусмотрены в других типах полисов или же застраховать ту часть ответственности, которую не несет другой страхователь. На данный момент наиболее распространено дополнительное страхование в медицинской сфере, относительно объектов недвижимости и транспортных средств.