Досрочное прекращение договора страхования

Договор страхования заключается на определенный срок, прописанный в его тексте, и прекращает свое действие по его истечении. Кроме того, на основании Гражданского кодекса РФ предусматривается досрочное расторжение договорных обязательств, которое может осуществляться по соглашению сторон, по инициативе страхователя или страховщика, а также в том случае, если одна из сторон должным образом не выполняет свои обязательства и такая возможность прописана в регулирующем законодательстве или самом соглашении.

Разъяснение понятия

Под досрочным прекращением действия договора понимается приостановка его действия до момента наступления той даты, которая указана в соглашении. Причем условиями досрочного прекращения является его предварительное вступление в силу, изъявление необходимости расторжения одной из сторон, а также прекращение возможности наступления страхового случая по другим обстоятельствам, чем сам страховой случай. К примеру, если лицо, которое приобрело полис КАСКО, продает машину, то у него возникает необходимость расторжения договора по причине отчуждения объекта страхования и дальнейшего отсутствия возможности наступления страхового случая.

Особенности процедуры и последствия

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса РФ к числу обстоятельств, которые могут стать основанием для прекращения действия соглашения, относится гибель имущества, которое было указано в договоре в качестве объекта страхования или прекращение предпринимательской деятельности в установленном порядке в том случае, если объектом страхования являлся предпринимательский риск. Досрочное прекращение действия дает страхователю при определенных условиях право на требование части страховой премии, выплаченной им на время вперед, причем возврат будет осуществляться пропорционально оставшемуся периоду за вычетом тех расходов, которые несет страховщик по ведению договора страхователя.

В большинстве случаев инициаторами прекращения действия соглашения выступают страхователи, которые по определенным причинам не желают передавать обязательства по ущербу страховой компании. Отказ может выражаться в непосредственном обращении к страховщику или прекращении выполнения обязательства в виде перечисления страховой премии — такое условие содержится практически во всех заключаемых договорах. Кроме того, если в договоре страхователь и выгодоприобретатель выступают в различных субъектах, второй из них также имеет возможность отказа от страхования и дальнейшего получения суммы ущерба.

Страховщик не имеет безусловного права на досрочное расторжение, но Главой 29 ГК РФ установлено, что при существенном нарушении условий договора, изменении обстоятельств относительно страхователя или страхуемого объекта он имеет на это право. Отдельной особенностью является вопрос неиспользованной части страховой премии, который будет иметь место при расторжении договора по инициативе страховщика. В том случае, если в течение всего срока действия соглашения страхователь исполнял все свои обязательства в полной мере, то часть платы за страхование должна возвращаться ему в полной мере без вычета расходов на ведение дела.

Если наступила смерть лица, заключившего договор или последовала ликвидация того, кто выступал в роли организации (как страхователя или страховщика), такая ситуация также автоматически рассматривается как основание для прекращения действия соглашения. С той даты, на которую договор считается расторгнутым, страхователь и страховщик перестают нести обязательства друг перед другом за исключением возврата части страховой премии, если в конкретной ситуации она положена. Такой факт, в частности, означает, что страхователь не должен больше перечислять средства за страхование, а страховщик нести обязательство по возмещению ущерба при наступлении страхового случая.

Заключение

Таким образом, досрочное прекращение действия договора может наступать в тех ситуациях, когда по договору он еще считается фактически действительным, то есть каждая сторона в равной мере несет обязательства перед противоположной стороной и может требовать определенных действий в рамках отраженных в соглашении прав. Досрочное расторжение договора может осуществляться по взаимному соглашению сторон, по отдельной инициативе страховщика или страхователя, невыполнении ими имеющихся обязательств, а также прочих условиях, которые отражены в положениях законодательства и пунктах заключенного соглашения.