Классификация страхования

Учитывая всё многообразие страхования, его классификация дает возможность определить отличительные особенности и подобия видов и типов, а также привести их к определённому числу категорий. Это позволяет упростить анализ этих групп и их практическое применение. Характерные атрибуты различных видов и типов страхования обуславливают наличие специальных условий для их реализации и, кроме того, использование особых средств, а также административных и финансовых действий для их исполнения.

Типология видов страхования

Необходимо подчеркнуть, что основной задачей классификации страхования является потребность весь массив страховых взаимоотношений разбить на связанные между собой и состоящие во взаимном подчинении компоненты. Кроме того, классифицирование предусматривает его разделение на области, разновидности, типы и системы. Основой для подобного группирования являются отличия в объектах, подлежащих страхованию. Кроме того, различают отдельные категории застрахованных лиц, размеры страховой ответственности страховщика, а также формы осуществления защиты. В то же время именно объекты страхования являются основным признаком, по которому производится его классификация. На этой почве можно выделить три области: личное, имущественное страхование и страхование ответственности.

Личное

Такая категория страховых услуг дает возможность предоставить страховую защиту семейного достатка или содействовать его укреплению. Здесь большинство соглашений оформляется на добровольных началах. Объектами в данном случае являются жизнь, здоровье и трудоспособность гражданина. Событиями, для которых используется услуга, могут быть: достижение возраста, соответствующего сроку действия соглашения, или возраста, четко зафиксированного в договоре. Кроме того, это может быть момент смерти страхователя, утрата здоровья в период действия страховых обязательств вследствие согласованных причин. Чаще всего речь идет о несчастном случае.

Необходимо отметить, что личное страхование бывает нескольких видов и типов. К первым относят: страхование жизни, гарантии на случай заболеваний и несчастных случаев, а также медицинское. Типами являются смешанное страхование жизни, страхование для получения дополнительной пенсии после окончания трудовой деятельности, страхование детей и сопутствующее заключению брака.

Имущественное

Данная область призвана обезопасить различное имущество страхователя, а также его материальные интересы. При этом объектом выступает собственность, которой владеет физическое или юридическое лицо, распоряжается им или просто пользуется. Чаще всего данным способом страхуются наземные, водные или воздушные транспортные средства, грузы, финансовые риски, недвижимость, основные и оборотные фонды. Кроме того, объектами могут быть домашние животные и скот, сельскохозяйственные культуры, а также другая собственность физических лиц или предприятий различной организационно-правовой формы. Следует подчеркнуть, что услуга может быть как обязательной, так и добровольной.

Гражданской ответственности

Отличительной особенностью является защита интересов и страхователя и третьих лиц, которым он причинил ущерб своими действиями или бездействием. При этом материальное положение страхователя значения не имеет. Самой распространенной разновидностью данной отрасли являются обязательства страховщика относительно ответственности собственника автомобильного транспорта перед третьими лицами.

В данном случае страховая организация берет на себя обязанность компенсировать материальный ущерб лицу или лицам, пострадавшим вследствие действий страхователя. Имеется в виду покрытие расходов на ремонт автомобиля, необходимое лечение, потери из-за временной утраты трудоспособности. В то же время следует подчеркнуть, что в большинстве случаев страховым событием при таком виде является ДТП.

Заключение

Подходы к процессу классификации могут быть абсолютно различными и опираться в них могут на различные критерии. Так, по юридической форме можно выделить договорное или бездоговорное; балансовая классификация выделяет страхование активов, пассивов, доходов; по видам рисков выделяют страхование от огня, от стихийных бедствий, от затопления, кражи, на случай болезни и так далее; в зависимости от сферы применения защиты выделяют потребительское и производственное; по организации — государственное и негосударственное и прочее. Таким образом, составлять классификацию можно по самым разным основаниям, выстраивая различные системы.