Неагрегатная страховая сумма

Неагрегатная страховая сумма (НСС) — это не сокращающаяся в размере выплата, которую предоставляет страховая организация после наступления рисковой ситуации. Она противопоставляется агрегатной. В условиях договора прописывается, какая именно форма компенсации будет выплачена. Неагрегатная сумма всегда одинакова и установлена в подписанном соглашении при оформлении полиса. На её размер не влияют количество рисковых ситуаций и прочие факторы — она будет выплачена в каждом последующем случае в том же размере, что и в первый раз.

Сущность понятия

Неагрегатная сумма представляет собой компенсационные выплаты в пределах одинакового лимита на срок действия полиса. НСС является неотъемлемой частью ОСАГО, однако не всегда применяется в добровольном КАСКО (по выбору страхователя). Несгораемый лимит устанавливается в рамках договора и распространяется на всех участников дорожно-транспортного происшествия. То есть, и виновник, и потерпевший могут рассчитывать на одинаковую максимальную компенсацию.

Из примера следует, что если ущерб был нанесен на сумму сверх прописанного лимита, то страховщик покроет только ту часть, которая не выходит за рамки ограничения. А остальное заплатит сам потерпевший. Размер НСС определяется страховой компанией индивидуально, исходя из стоимости полиса, пожеланий клиента и лимита самой организации. Последний рассчитывается в начале каждого года и представляет собой фактические финансовые возможности (резервы) банка. В основном, стандартное ограничение не превышает 500 тысяч рублей.

Преимущества и недостатки

Основным преимуществом неагрегатной суммы является её несгораемость и невозможность уменьшения. Страхователь, независимо от количества происшествий или чрезвычайных ситуаций, может рассчитывать на одинаковую компенсацию. Возмещение будет произведено в рамках установленного по договору лимита и поможет потерпевшему снизить собственные затраты на ремонт. То есть, клиенту не придется после каждого отдельного ДТП высчитывать оставшуюся сумму страховки, на которую можно надеяться.

Однако существуют и минусы. Во-первых, это сам лимит. Зачастую страховые организации и банки не предоставляют сравнительно больших сумм на многократные выплаты. Поэтому полученных денег не хватит, чтобы полностью покрыть ущерб, придется вкладывать собственные средства. Например, установленная максимальная сумма по ОСАГО в 2018 году не может превышать:

• 400 тысяч рублей для возмещения материальных убытков (порча имущества);
• 500 тысяч рублей для компенсации нанесенного ущерба здоровью или жизни застрахованного.

Во-вторых, такой вариант страховой услуги будет стоить дороже более распространенной формы с агрегатной суммой. За возможность многократно воспользоваться материальной компенсацией потребуется заплатить примерно в полтора раза больше. Если изначально в договоре в качестве условия была указана агрегатная сумма, то страхователь может перейти к неагрегатному лимиту ответственности, но при этом придется сделать доплату за полис.

Заключение

Таким образом, неагрегатная страховая сумма представляет собой лимит ответственности, устанавливаемый для каждого страхового случая. В отличии от агрегатной она не уменьшается от случая к случаю, а остается одинаковой для каждого риска. В ОСАГО этот лимит утвержден законодательно, а в КАСКО может быть установлен по согласованию между страховщиком и страхователем.