Общественное страхование

Общественное (социальное) страхование — один из вариантов защиты гражданина при неблагоприятных жизненных ситуациях, осуществляемой обычно государством за счет использования денежных средств, собранных в виде страховых взносов с граждан и организаций.

Каковы особенности?

Исторически страхование возникло как мера взаимной защиты торговцев от потери товара по тем или иным причинам. Со временем страховать стали не только товары, но и жизнь, ответственность. Наиболее сложным страхованием оказалась область медицины, поддержки престарелых граждан. Все понимают, что практически каждый рано или поздно воспользуется медицинской помощью, утратит способность трудиться и обеспечивать себя в финансовом плане. Не все самостоятельно могут накопить на достойную старость и медицинский уход. Важным становится поддержка общества, где живет гражданин.

Несмотря на возможность осуществлять общественное страхование частными организациями, наибольшее развитие получила именно государственное обязательное страхование.

Государство имеет возможность принудить своих граждан и юридических лиц, осуществляющих свою деятельность на территории страны к уплате страховых взносов. Создается значительный страховой фонд, который перекрывает объем требующейся компенсации. Российское общественное (социальное) страхование представлено, в первую очередь государственным пенсионным фондом, фондом социального страхования, фондом обязательного медицинского страхования. Кроме этого, функционируют частные страховые компании, работающие в этом направлении. Объектом страхования является жизнь и здоровье человека, страховым событием будет ухудшение состояния здоровья, дожитие до определенного возраста, рождение ребенка. Субъектами будут выступать сам человек, его работодатель, страховые фонды. Страхуется риск потери трудоспособности при определенных факторах.

Принцип действия и виды

Механизм общественного страхования достаточно прост. Для страховой защиты от наступления нетрудоспособности при наступлении старости государство, в лице пенсионного фонда, оформляет гражданину страховой полис. В течение всей трудовой деятельности работодатель либо сам гражданин уплачивают обязательные взносы, пропорционально заработной плате трудящегося. Денежные средства аккумулируются в государственном или негосударственном пенсионном фонде (по выбору гражданина). При достижении определенного возраста пенсионный фонд переходит к ежемесячным выплатам. Кроме пенсии по старости существуют другие виды пенсий, например:

• По инвалидности;
• За выслугу лет;
• При потере кормильца.

Соответственно, страховым случаем для их назначения станет смерть старшего работающего члена семьи, признание инвалидности, определенный срок службы в государственных структурах. Фонды социального и медицинского страхования регулируют поступления и расходования средств, направляемых работодателями для защиты финансового положения работника при заболеваниях, в связи с беременностью, родами и отпуском по уходу за ребенком, несчастных случаях и травматизме.

Другой формой общественного страхования являются выплаты разнообразных компенсаций при наступлении неблагоприятных условий, без взимания взносов. Например, человек, потерявший работу, при обращении в службу занятости будет в течение некоторого времени получать пособия по безработице. Размер таких пособий в России находится на границе прожиточного минимума, что, с одной стороны, стимулирует гражданина к поиску работы, а с другой, показывает неготовность общества содержать безработного. В некоторых европейских странах размер пособия настолько велик, что многие предпочитают не работать вообще, ведя при этом достаточно комфортный образ жизни. Источником финансирования станут налоговые сборы, перераспределяемые при составлении бюджетов. Кроме безработицы, обществом будут покрываться ряд других социально значимых расходов.

Заключение

Таким образом, общественное страхование определяется в основном укоренившимися в обществе представлениями о справедливости, и соответствующие расходы осуществляются в рамках перераспределительных программ. Общественное страхование уместно при социальных рисках. Это, например, риски, связанные с войной, масштабными стихийными бедствиями, кризисом кредитной системы, безработицей и так далее.