Операционный риск

Операционные риски (ОП) — это вероятность возникновения убытков из-за неправильных действий работников, ошибочных внешних событий, систем или внутренних процессов. Они тесно связаны с другими видами рисков (кредитный, рыночный) и значительно усложняют их. Важность правильного управления ими является приоритетной задачей не только в РФ, но и во всем мире. Операционным рискам наиболее подвержены страховые организации, где существует вероятность утечки сведений, использование неправильных (поддельных) данных, распространение значимой информации и другое. Ниже представлена классификация ОП в страховой сфере:

• Риск процесса основан на недочетах во время ведения операций различных расчетов по ним;
• Риск персонала (человеческий фактор) напрямую связан с противоправными действиями и нарушениями со стороны сотрудников страховой компании. Причиной может стать чрезмерная загруженность персонала, нехватка знаний для решения определенных задач, недостаточная трудовая организация;
• Риск систем возникает при несовершенстве технологий, применяемых страховщиком. К ним относятся: грубые методы обработки сведений, недостаточная емкость систем для проведения различных операций;
• Внешние риски связаны с изменениями условий, в режиме которых работает СК (поправки в законодательстве, изменения в экономике, политике и так далее).

Один из самых верных методов выявления возникновения операционных рисков — наблюдение за всеми процессами и формирование перечня возможных источников опасности. Указанные действия должны проводиться специальным управлением рисков СК с привлечением компетентных сотрудников. Посредством открытого обсуждения выявляются конкретные риски, устанавливаются варианты контроля, обнаруживаются слабые места в системе управления. Идентифицировать возможные риски позволяют также такие способы, как сравнительный анализ, сбор внешних данных, актуарные модели, критическая самооценка. Как только риски выявлены, производится оценка их влияния в количественном и качественном соотношении. При этом во внимание принимаются следующие критерии:

• Периодичность появления. Выявить указанный параметр помогает анализ произошедших событий и даже явлений, которые могут случиться в будущем;
• Объем и размер типичного урона. Если событие уже случилось, оценивается средний ущерб;
• Исключительный (нетипичный) ущерб. Рассчитываются максимальные потери, которые могут возникнуть при наступлении опасного события.

Для того чтобы предупредить возникновение операционных рисков разработана специальная система управления, которая обеспечивает уменьшение убытков СК при появлении опасных случаев. Существуют определенные стандарты надежности, используются различные инструменты (мониторинг, анализ, измерения, идентификация, контроль), позволяющие смягчить последствия рисковых ситуаций.