Расторжение договора страхования

Согласно Гражданскому кодексу РФ и законодательным актам, регулирующим страхование, действующие договоры страхования могут быть расторгнуты. В таких ситуациях процесс прекращения действия соглашения будет зависеть от сопутствующих обстоятельств — кто является инициатором его расторжения, по какой причине это произошло и допускается ли частичный возврат средств, потраченных страхователем в качестве страховых взносов. Кроме того, законодательно определяется последствия такого действия как для страховщика, так и страхователя.

Причины и особенности при обязательном страховании

На законодательном уровне предусматривается возможность расторжения договоров, по которым отдельный страховщик принимает на себя обязательство по выплате компенсации при наступлении страхового случая. При необходимости расторжения обязательного страхования, к примеру, ОСАГО, необходимо понимать, что после прекращения действия одного соглашения в случае, если лицо продолжает пользоваться транспортным средством, ему потребуется заключить его с другой организацией, поскольку необходимость наличия такой страховки установлена законодательно.

Само соглашение может быть расторгнуто по инициативе страхователя, по желанию страховщика и по обоюдному согласию. В такой ситуации следует отличать понятие прекращения действия, которое в большинстве случаев происходит по окончанию срока его функционирования и расторжение, которое осуществляется на тот момент, когда он имеет юридическую силу. Причинами расторжения могут стать следующие:

• Увеличение страхового риска, в такой ситуации инициатором расторжения может стать страховщик;
• Отсутствие очередной оплаты по полису со стороны страхователя;
• Навязывание заключения соглашения и желание страхователя прекратить действие невыгодного для него договора;
• Нарушение прав одной из сторон соглашения;
• Существенное изменение обстоятельств, в связи с которыми одна из сторон не имеет возможности дальнейшего выполнения своих обязательств.

Стоит отметить, что если с момента заключения договора прошло не более 14 суток и страхователь желает его расторгнуть, то законодательно предусмотрена возможность возврата определенной суммы, которая была перечислена в качестве страховой премии. Однако компания имеет право вычесть из такой суммы средства на расходы, связанные с оформлением и ведением договора, причем они могут составлять от 20 до 90% от уплаченной страхователем величины средств.

Порядок и последствия процедуры

Расторжение договоров страхования может иметь некоторые особенности в зависимости от типа страхования, по которому оформляется полис. Основные условия и последствия могут быть прописаны непосредственно в самом договоре и наиболее значимой может являться потеря определенной суммы средств, уже потраченной страхователем на оформление полиса. При возникновении необходимости расторжения соглашения можно действовать тремя способами:

1. Первый способ предполагает наличие условий, при которых согласно пунктам действующего договора он перестанет иметь юридическую силу. К примеру, если в договоре указано, что при отсутствии регулярных платежей на протяжении трех месяцев со стороны страхователя расторжение возможно в автоматическом порядке.
2. Второй вариант предполагает обращение ко второй стороне с официальным уведомлением о нежелании дальнейшего действия договора с обязательным указанием причины.
3. Третий вариант происходит не так часто — соглашение прекращает свое действие в случае банкротства организации и ликвидации юридического лица, которое несло обязательство по соглашению перед страхователем.

После прекращения действия договора в первую очередь страховщик перестает нести обязательства перед своим клиентом — то есть при наступлении страхового случая страхователь уже не будет иметь права требовать выплаты компенсации. Для страхователя расторжение соглашения означает отсутствие необходимости перечисления страховых премий и невозможности получения выплаты при наступлении того риска, от которого он страховался. В отдельных случаях при нарушении прав другой стороны и несении ей убытков в судебном порядке возможно наложения взыскания в определенной сумме средств, которая их полностью покроет.

Заключение

Итак, действующий договор страхования согласно законодательству можно расторгнуть. Процесс расторжения может происходить по инициативе одной из сторон или их обоюдному согласию. Кроме того, порядок расторжения предполагает или прекращение выполнения условий договора, при которых он автоматически расторгается, или непосредственное обращение ко второй стороне с уведомлением. В зависимости от сопутствующих обстоятельств, вида страховки и содержания договора страхователь может иметь возможность частичного возврата потраченных средств, перечисленных в качестве страховых премий.