Ретроцессия

Одним из понятий, которое может применяться в страховой практике, является ретроцессия. Под таким действием понимается процесс, заключающийся в передаче рисков, принятых одной страховой компанией другой, какая впоследствии будет нести обязательство осуществления страховой выплаты лицу или организации, которая пожелала предусмотреть эти риски. Наряду с этим страховая компания, которая осуществила передачу рисков, не является первоначальным страхователем — она уже получила свои обязательства в порядке цессии от первой страховой организации.

Что представляет собой процедура?

Под ретроцессией или перестрахованием понимают передачу рисков от одной компании к другой, когда полученные обязательства переходят страховщику в полной или частичной мере. Причем в таком процессе не обязательно будут участвовать три страховщика — их количество может быть значительно больше. В большинстве случаев их количество будет находиться в прямой зависимости от того, насколько высоким будет риск, который предусматривается в страховом договоре — чем большей будет его степень, тем больше субъектов может выступать в роли страхователя. При ретроцессии осуществляется перераспределение рисков по каким-либо глобальным проектам, в результате наступления страхового случая по которым также величина страховой выплаты может быть в большом размере. Среди положительных моментов ретроцессии отмечают:

• Уменьшение возможности кумуляции риска у одной страховой компании;
• Перераспределение ее между другими субъектами.

К негативным моментам относят достаточно длительную процедуру получения выплат, поскольку через достаточно длинную цепочку страховщиков средства должны перейти к первоначальному страховщику, который заключил первоначальный договор со страхователем. Как правило, при помощи ретроцессии передается имеющееся обязательство в полной мере, но допускается также переоформление его части, при этом другая часть обязательства впоследствии также может быть передана в порядке перестрахования. Наряду с этим по отношению к некоторым договорам применяется понятие запрета передачи текущих обязательств, по которым присутствует пункт с формулировкой «без ретроцессии».

Особенности и ключевые факторы

Особенностью ретроцессии является то, что каждый из страховщиков, принимающий участие в приеме и передаче имеющихся обязательств, получает свою часть прибыли от страховой деятельности, а также дополнительное вознаграждение в виде комиссии. В зависимости от особенностей страхового договора и тех рисков, которые в нем предусматриваются, ретроцессия может выступать в двух разных формах перестрахования:

• Активной;
• Пассивной.

При пассивном перестраховании речь может идти о передаче мелких рисков большому количеству компаний, причем не обязательно, чтобы они осуществляли свою деятельность в пределах страны функционирования первоначального страхователя. Такими действиями страховщик обеспечивает стабильность денежных оборотов и параллельно с этим имеет дополнительную возможность налаживания связей на рынке страхования, а также последующего входа в действующие объединения страховщиков.

Активное перестрахование совершенно противоположно пассивному. При его осуществлении страховщик принимает на себя определенные обязательства с целью последующей их передачи другому субъекту рынка страхования. Причем в таком процессе страховщик может взаимодействовать как напрямую с организацией, заключившей договор со страхователем, так и с тем страховщиком, который уже принял от него риски. Активное перестрахование в отличие от пассивного сопряжено с большим количеством рисков. В связи с этим к такого рода действиям по перестрахованию организации прибегают только при наличии определенного количества знаний по рынку страхования и после изучения информации по спросу на различные продукты страховки. Определяя возможность принятия на себя рисков, страховщик опирается на анализ определенных факторов. К таким факторам относятся репутация брокера, который выполняет посреднические функции между одним и вторым страховщиком, действующая система перераспределения рисков, степень ответственности, которую будет нести перестраховщик, а также объем покрытия страховки.

Заключение

Таким образом, под ретроцессией понимают принятие рисков, которые уже были переданы от первоначального страховщика. В такой цепочке может участвовать несколько компаний, каждая из которых имеет право принимать и передавать либо полную ответственность по действующему договору, либо ее часть. При возмещении после наступления страхового случая выплаты производит первоначальный страхователь, который получает средства от конечных субъектов ретроцессии.