Страхование денежных средств

Страхование денежных средств позволяет избежать убытков при возникновении рисковых ситуаций, предусмотренных страховым соглашением. Что понимается под термином страхование денежных средств (money insurance) и какие денежные средства подпадают под страховое покрытие? От каких рисков можно застраховаться и какие деньги нельзя застраховать? Какие виды страхования наличности представлены в России?

Что понимается под термином?

Страхование денежных средств — это вид имущественного страхования, которое распространяется на различные типы наличности. Так, страхуются инкассаторские перевозки, средства в банкоматах различных банковских организаций, кассовая наличность, личные средства граждан (в том числе находящиеся на дебетовых картах) и другое. Порядок проведения всех денежных операций, а также необходимость страхования валюты указаны в «Положении о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» № 318-П от 24.04.2008, утвержденном Банком России.

От каких рисков можно застраховаться, а от каких нет?

Указанное выше Положение содержит требования, касающиеся порядка проведения различных операций с наличными деньгами, а также техническим оснащением организаций, имеющих непосредственное взаимодействие с валютой. Если существующие требования (в том числе к правилам безопасности) не будут выполнены и соблюдены, и если такая ситуация повлечет финансовые потери, то такой ущерб подлежит возмещению. По страховому договору обычно покрываются такие риски, как кража, вооруженное ограбление в следующих случаях:

• Перевоз денег страхователем или его сотрудником;
• Пересылка денег по почте;
• Нахождение средств в банковских сейфах;
• Нахождение валюты в офисе страхователя;
• Нахождение денег дома;
• Нахождение денежных средств в закрытых сейфах в нерабочее время.

Существует также возможность застраховать предметы одежды, сейфы, франкировальные аппараты, но только в рамках личного страхования за дополнительную плату. Стоить знать, что страховое возмещение не распространяется на кражи, осуществленные сотрудниками страхователя, события, произошедшие в результате небрежности или халатности (например, когда страхователь забыл закрыть сейф с деньгами). Случаи недостачи денег в результате ошибки в расчетной операции или по иным похожим причинам также не подлежат компенсации. Отдельным кластером исключений являются государственная политика, национализация и конфискация.