Страхование физических лиц

Страхование физических лиц относится к категории услуг, которые позволяют сделать жизнь гражданина минимально подверженной непредвиденным рискам. Такая услуга оформляется между страховщиком и застрахованным. Ее основой становится формирование денежного фонда, за счет которого выполняется защита интересов застрахованного лица в случае наступления страхового случая. Под этим понятием подразумеваются определенные события, указанные в договоре выплаты компенсации. Взаимодействие оформляется в виде договора, являющегося правоустанавливающим документом. Это подразумевает обязательное наличие страховщика, являющегося юридического лица, и застрахованного физического лица (страхователя).

Законодательное регулирование

В настоящий момент все случаи страхования физических лиц подразделяются на две крупные категории: индивидуальное и корпоративное. Важно учитывать, что в роли страхователя может выступать как юридическое, так и физическое лицо. При корпоративном случае оформления взаимоотношений сторон страхователем часто выступает работодатель. В такой ситуации сотрудник становится получателем услуги. В любом варианте возможно страхование по многочисленным позициям, охватывающим фактически все направления жизнедеятельности. Многопрофильность направлений становится основой большого числа законодательных документов и подзаконных актов, целью которых становится регламентирование оказания услуги. В первую очередь стороны руководствуются:

• Первой и второй частью Гражданского Кодекса Российской Федерации;
• Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ», рассматривающем все аспекты взаимодействия.

Дополнительно используются Федеральный закон №40 при оформлении полиса ОСАГО, Федеральный закон №326 при оформлении ОМС. Отдельные законы определяют порядок защиты рисков для определенных категорий лиц, например, для военнослужащих, банковских компаний, организаций, сотрудники которых задействованы на опасных производствах. Все эти документы определяют права и обязанности сторон страховых взаимоотношений.

Какие виды бывают?

В настоящий момент существует несколько видов страхования физических лиц, в том числе имущественное, личное, гражданской ответственности. В таком варианте страховым случаем признается нарушение чужих интересов. Например, страховые выплаты получает клиент допустившего ошибку в расчетах оценщика. Ущерб возмещает клиенту в такой ситуации не сам оценщик, а его страховая компания. Первый вид подразумевает защиту транспортных средств, недвижимости, имущества, которое находится в жилом помещении, земельного участка и другого. При личном предлагается застраховать собственную жизнь и здоровье, учитывая случаи болезней или смерти, продолжительность жизни.

При этом оформление документов может носить обязательный и добровольный характер. Лучшим примером в такой ситуации становится обязательное страхование транспортного средства (ОСАГО) и добровольное (КАСКО). В числе наиболее часто встречающихся вариантов оказания этой услуги можно выделить оформление документов на защиту имущества, в том числе дома, квартиры, ТС, драгоценностей от неправомерных действий физических лиц, влияния погодных факторов, нарушений, выявленных в процессе эксплуатации.

Частой услугой в последнее время становится страхование вкладов. В этой ситуации стоит помнить о сумме, которую страховка покроет. По действующему законодательству она не может превышать 1 400 000 рублей в одной финансовой организации. Защитить большую сумму позволит размещение ее на хранение в разных банках. Страховой случай возникает при отзыве лицензии у финансовой организации ЦБ РФ. Страховка может выплачиваться при наступлении инвалидности, дожития до определенного возраста, наступления несчастного случая, травматизма на опасном производстве. Каждый потенциальный риск оговаривается отдельно или оформляется индивидуальным документом. Медицинское страхование может быть инициированным (ДМС) или обязательным (ОМС).

Заключение

Услуги в этой области в настоящий момент оказывает большое число специализированных организаций. Определиться с выбором помогут известность имени, позволяющая оценить количество положительных отзывов, репутацию; личные рекомендации родственников и знакомых; период работы на рынке оказания услуг; а также анализ предоставления услуги. Идеально, когда компания гарантирует предоставление выплат в течение двух недель после возникновения оговоренной в соглашении непредвиденной ситуации. Важно обращаться за получением очередного полиса в ту компанию, с которой уже осуществляется сотрудничество. Например, если страхователь имеет полис ОСАГО, здоровье лучше также застраховать в этой структуре.