Страхователь

Заключение договоров страхования, прекращение действия соглашений, внесение изменений и решение всех спорных вопросов осуществляется в строгом порядке с действующим законодательством, которое определяет нормы поведения, права и обязанности с использованием определенной терминологии. Одним из таких терминов, наиболее часто применяемых в страховании, является понятие страхователя — в общем смысле определяемого как лицо, которое заключает договор со страховой компанией. Подписывая договор, он становится ответственным за выполнение определенных обязанностей, игнорирование которых может быть чревато финансовыми санкциями и отказом в выплате компенсации при наступлении страхового случая.

Особенности субъекта

Итак, в соответствии с терминологией страхователь может являться физическим лицом, заключающим договор страхования, или юридическим, которое может также выступать в роли страхователя самого себя. Согласно договору страхователем может выступать лицо, страхующее свои имущественные интересы или же интересы других лиц, но исключительно с их согласия. Причем предусматривая свой интерес, лицо или организация может быть как собственником имущества, так и его пользователем (на основании договора аренды, лизинга и прочего). При личном страховании субъект может выступать в качестве гражданина, страхующего себя или другое лицо (в роли которого может выступать сотрудник организации или ребенок). В другой ситуации, когда страхуется ответственность лица, фактически передается ответственность по необходимости возмещения ущерба в случае причинения вреда в результате определенных действий или бездействия.

В том случае, если страхователь является физическим лицом, в большинстве случаев заключаются договоры обязательного характера, причем для него становится доступным страхование здоровья и жизни, от несчастных случаев и так далее. Для юридических же лиц наиболее актуальным является страхование предпринимательских рисков, к которым можно отнести недополучение или утрату прибыли, ответственность по определенным обязательствам, возникшим в результате причинения ущерба имущественным интересам третьих лиц, нарушение партнерами (контрагентами) обязательств.

Несение ответственности, права и обязанности

В ходе отношений, возникающих в результате подписания договора страхования, страхователь может нести ответственности за неуплату страховых премий, величина и срок начисления которых указаны в соответствующем договоре. При этом в результате отсутствия взноса субъект может лишиться права претендовать на возмещение убытка в результате наступившего случая. Также в отношении страхователя предполагается несение ответственности за отказ предоставить определенную документацию, необходимую страховщику, намеренное замалчивание определенных факторов или предоставление неверных данных, невыполнение прочих обязанностей, которые предусматриваются в заключаемых договорах или указаны в регулирующем законодательстве. Обязанности у страхователя следующие:

• Предоставление информации о том, что имеются определенные обстоятельства, которые могут помешать заключить договор или те, какие могут спровоцировать наступление страхового случая;
• Своевременное погашение взносов;
• Допуск сотрудников организации страховщика или специалистов, нанятых дополнительно, для проведения анализа факторов страхового случая;
• Незамедлительное сообщение страховщику об изменениях и факторах, которые могут влиять на сохранность объекта страхования;
• Предоставление информации относительно страхового случая.

Что же касается прав страхователя, то согласно общим положениям к ним относится право на самостоятельный выбор страховщика, то есть непосредственно той организации, с которой он будет заключать договор. Кроме того, страхователь может определять выгодоприобретателя, то есть, то лицо, которое получит компенсацию, и впоследствии заменить его. Основным же правом страхователя является возможность получения выплаты при наступлении страхового случая, при условии, что все обстоятельства, оговоренные в законодательстве и заключенном соглашении, соблюдены.

Заключение

Итак, страхователем в общем понятии выступает лицо или организация, которая заключает договор со страховщиком и может получить компенсацию при условии, что все основания для этого будут присутствовать (потеря имущества, прибыли, жизни и т.д.). В качестве страхователя может выступать как юридическое, так и физическое лицо, которые в зависимости от обстоятельств и наличия определенных условий могут подвергать страхованию имущество, интересы, риски, жизнь или здоровье. В процессе отношений со страховщиком страхователи имеют определенные права, но, в то же время, несут ответственность за невыполнение условий соглашения.