Страховой брокер

Страховой брокер — физлицо либо компания, оказывающая посреднические услуги в области страхования. Сотрудничая с разными страховщиками, брокер может подобрать оптимальный вариант страховки на основе продуктов ряда компаний. Для осуществления предпринимательской деятельности необходима лицензия, регистрация. Спрос на брокерские услуги в отечественном сегменте невелик, причина чего является недостаточное количество профессионалов и неосведомленность населения.

Услуги и потребители

Клиентами являются страхователи и страховые фирмы. Для первых специалист подбирает выгодные предложения по конкретному виду страхования, вторым помогает реализовывать полисы. Главное отличие от агента заключается в сопровождении сделки от подписания договора до получения выплаты при наступлении события, по которому положена компенсация. Обязательства агента ограничиваются лишь продажей полисов. К перечню сервисов брокерских компаний относятся:

• Сопровождение клиентов (все этапы заключения договора);
• Консультирование по видам страхования;
• Сбор премий (для юрлиц);
• Отстаивание интересов заказчика при наступлении страхового события;
• Расчет возможных рисков при заключении договоров перестрахования. Для этого в штат агентства входят специалисты, отслеживающие изменения профильного рынка;
• Организация процедуры выплат;
• Сбор, оформление необходимого пакета документов, подтверждающих наступление страхового события, требование компенсации;
• Подбор оптимального продукта, разъяснение нюансов;
• Формирование индивидуального пакета, поиск компании, которая может предоставить потребителю требуемые условия;
• Оказание иных услуг страхового профиля.

Функционирование брокериджа в страховании регулируется Законом № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ». Статья 4.1 определяет брокеров как субъектов, работа которых невозможна без лицензии. Законом установлено, что информация о деятельности специалистов или фирм должна содержаться в Едином госреестре субъектов страхового дела. Компании, сотрудничающие с брокерскими организациями, должны размещать сведения о партнерах на своих электронных порталах.

Условия сотрудничества

Солидные брокерские фирмы сотрудничают с десятками страховых, ориентируются на рынке услуг, могут предложить актуальные скидки, акционные продукты. Вознаграждением за работу является комиссия либо установленная выплата от партнеров-страховщиков. Европейская практика показывает, что средний уровень комиссионных отчислений составляет до 25% от суммы сделки. Отечественный брокеридж демонстрирует средний показатель в 20%.

Важно, что специалист не вправе реализовывать продукт по завышенной цене. Страховщики выплачивают вознаграждение из средств, сэкономленных на привлечении целевой аудитории, рекламе, оформлении договора. Наиболее выгодны брокерские услуги для тех, кто нацелен выбрать оптимальное предложение с минимальной потерей времени, доверив эту работу профессионалу. Если лицензированный специалист совершает ошибку, то клиент вправе предъявлять финансовые претензии. Брокер не гарантирует выплат от фирмы, не несет ответственность за работу партнера и его финансовое положение.

Преимущества и недостатки

Если воспользоваться помощью опытного специалиста, то можно существенно сэкономить, выбрав выгодное (акционное) предложение. Компетентный сотрудник агентства сможет предложить несколько вариантов страховки, подробно и понятно рассказать о нюансах, особых условиях. Брокер обязательно обратит внимание на «подводные камни» договора, даст совет, как избежать сложностей при наступлении страхового случая. Если взыскание компенсации будет происходить через суд, то брокер имеет возможность способствовать принятию решения в пользу истца, оказывая юридическую помощь.

Агентства с большой клиентской базой могут предлагать скидки на полисы за счет собственных комиссионных. Несмотря на все преимущества, брокерские услуги на отечественном рынке востребованы мало, поскольку сложно найти клиентоориентированного специалиста. Как правило, страхователю предлагается продукт той компании, которая выплачивает наибольшее вознаграждение. Мошенники могут продать дешевую страховку, зная, что страховщик вскоре объявит себя банкротом. Существование самого брокера также вызывает вопросы, поскольку до наступления события, дающего право на выплаты, контора может ликвидироваться. Как следствие — страхователь останется без консультаций и помощи специалиста.

Заключение

Таким образом, деятельность страховых брокеров направлена на полное сопровождение страхового договора от момента принятия решения страхователем и страховщиком о его заключении до выплаты положенного возмещения в результате наступления страхового случая. Брокерские услуги мало распространены на российском страховом рынке, что обусловлено слабой квалификационной подготовкой таких специалистов, низкой образованностью и низкой востребованностью как со стороны страхователей, так и страховщиков.