Тайна страхования

Страхование, как специфическая отрасль рыночного взаимодействия постепенно создает новые термины, наиболее точно описывающие тот или иной процесс или явление. Тайна страхования относится к таким понятиям. Оно означает сохранность всей полноты информации о застрахованном лице, полученную страховщиком в результате оформления договора. К ней будут относиться и сведения о застрахованном имуществе, о выгодополучателе. Обязанность хранить тайну возникает независимо от факта заключения договора. То есть, если после предварительной работы договор не был заключен, страховщик обязан сохранить в тайне полученную информацию.

Законодательное регулирование

Тайна страхования является вариантом коммерческой или служебной тайны. Базовое определение на законодательном уровне фигурирует в Гражданском Кодексе, статье 946. Страховщик может получить информацию о страхователе от самого застрахованного лица либо от других физических, юридических лиц. Этому посвящены статьи 944-945, 959 Кодекса. Сообщить страховщику сведения, являющиеся важными при расчете вероятного риска, возможных убытках является обязанностью страхователя. Страховщик не имеет права разглашать их, кроме случаев, предусмотренных законом. В частности, компании, руководствуясь Федеральным законом №98 от 29.07.04 «О коммерческой тайне» обязаны предоставить такие данные по законному требованию органов власти, в том числе судебных приставов.

При необходимости компания может провести дополнительное исследование на предмет оценки стоимости имущества, а в случае страхования жизни и здоровья — медицинское обследование гражданина. Если после наступления страхового случая станет известно, что страхователь знал о серьезном заболевании, то в выплате компенсации будет отказано. Таким образом, страховой компании становится известна личная информация, требующаяся для осуществления профессиональной деятельности. Такие сведения защищены положениями Федерального закона №152 от 27.07.2006 «О персональных данных» и Федеральным законом №149 от 27.07.2006 «Об информации, информационных технологиях и защите информации».

Какая ответственность предусмотрена?

Страховая организация обязана предоставлять общие коммерческие данные по произведенным сделкам своим учредителям. Из документов будут удалены личные данные, но информация о суммах и предмете обязательства — останется. Во всех остальных случаях страховая должна сохранять в тайне имеющуюся у нее информацию. За раскрытие служебной информации наступает ответственность в зависимости от рода нарушения и характера нарушенных прав.

Страхователь или выгодополучатель имеют право обратиться за возмещением морального или материального вреда в суд. Материальный ущерб может наступить, например, когда из-за раскрытия информации, с клиентом разорвали выгодный договор, опасаясь, что он из-за болезни не сможет выполнять обязательства. Моральный вред оценивается субъективно, может наступить при разглашении информации, негативно влияющей на репутацию гражданина. Если на момент причинения вреда от несоблюдения тайны страхования пострадавший мертв либо недееспособен, то обращаться за возмещением имеют право его наследники или опекуны. Статья 150 Гражданского Кодекса РФ подробно описывает нематериальные блага и порядок их защиты.

Заключение

Таким образом, наличие страховой тайны является неотъемлемой частью функционирования института страхования. При этом страхователю всегда следует помнить, что в случае законных требований государственных органов, вся информация, даже личного характера будет передана страховой компанией во избежание штрафных санкций к самому страховщику.