Территория страхования

Основная часть терминов и понятий в страховом бизнесе определена законодательно. Существует большое количество общепринятых и часто употребляемых определений и формулировок, которые страховщики в своей практике используют в договорах по своему усмотрению. К ним относится и понятие «территория страхования».

Разъяснение термина

Чтобы избежать возможного разночтения в терминологии, сторонам приходится в договорах и правилах приводить расшифровки используемых понятий. Термин «территория страхования» часто заменяется синонимами «площадь страхового покрытия», «место страхования» и другими. Согласно Глоссарию страховых терминов:

Территория страхования — это определенная в страховом соглашении территория (страна, область, маршрут), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия соглашения, влечет за собой обязательства страховщика по компенсации полученного ущерба.

Из данного определения видно, что действие страхового полиса распространяется не только на определенный период времени, но и ограничен по месту его применения. Регион страхового покрытия может быть определен группой стран, одной страной или регионом, маршрутом перемещения груза или транспорта, местом нахождения имущества и другими условиями. По мнению специалистов термин необходим для того, чтобы разграничить пространство, на котором некое событие можно считать страховым случаем, от места, где страховая защита на имущество не распространяется. Например, для фирмы, у которой адрес регистрации и адрес нахождения производственных цехов различны, застраховать производственное оборудование можно только указав его точное местонахождение. Если же по невнимательности сторон в договоре будет указан только юридический адрес, при наступлении страхового случая возможно получение отказа в выплатах.

Зависимость от вида

Во многом понятие территориальности в страховом деле зависит также от вида получаемой услуги, например, при автостраховании очень сложно отследить и предугадать место пребывания машины. Страхователи не согласятся ограничить территорию действия полиса одной областью или городом России. Для этого вида услуги обычно указывают действие на всей территории РФ. Могут быть внесены в договор исключения в виде некоторых регионов из так называемых «горячих точек» страны.

При имущественном подразумевается защита недвижимости в виде строения любого типа и домашнего имущества. Для недвижимости место страховой защиты определить просто — оно описывается адресом, кадастровым номером. А вот вещи, застрахованные по адресу квартиры и пострадавшие за ее пределами, под страховой случай не подпадают. Выплаты за них получить не получится. В случае с личной страховкой все довольно просто. Любой человек обладает правом на свободу перемещения и поэтому ограничить территорию действия страховки практически невозможно. Обычно в договорах указывают всю страну, по согласованию и за дополнительную плату можно указать весь мир за исключением каких-либо регионов. Туристическое — одна из разновидностей личного страхования. Его особенность в том, что распространяется только на те страны и регионы, в которые приобретена путевка. Начинает действовать с момента пересечения границы из России и заканчивает свое действие при обратном переходе через границу.

Страхование ответственности — понятие многогранное и находится в прямой зависимости от вида деятельности объекта. Для ответственности перед соседями по дому указывается конкретный адрес на территории страны, для грузоперевозчиков указывается либо маршрут, либо действие распространяют на весь мир. Для специалистов, производящих какие-либо услуги, местом распространения действия страховки можно указать его рабочую зону. Но при предоставлении услуг по вызову заказчиков нужно указывать распространение полиса действия всю территорию РФ.

Заключение

Отсутствие в законодательстве конкретного определения термина места страхования влечет за собой необходимость сторонам проявлять особую внимательность при составлении договоров. Тщательное описание площади страхового покрытия поможет в дальнейшем избежать взаимного непонимания и разбирательств в судах.