Урегулирование убытков

Урегулирование убытков в страховании — совокупность действий страховщика, направленных на исполнение обязательств перед застрахованным лицом при наступлении страхового случая. Отдел урегулирования убытков в страховой компании создается, чтобы застрахованные лица имели возможность обратиться за выплатой компенсации по договору с компанией в случае возникновения соответствующей ситуации.

Когда применяется процедура и каков ее порядок?

Процедура урегулирования убытков инициируется заявлением лица о наступлении страхового случая и представления необходимых документов, а также доказательств обращения в правоохранительные органы с целью подтверждения факта происшествия. Применяется указанный вид деятельности при причинении ущерба имуществу (полная гибель, утрата, хищение третьими лицами) в полной сумме погибшего, утраченного имущества, за вычетом суммы годных остатков; при причинении ущерба в результате повреждения имущества в сумме, покрывающей ремонт (восстановление), за вычетом суммы «износа»; а также при причинении вреда здоровью в сумме, затраченной на лечение, реабилитацию, уход и прочее. Работа отдела урегулирования убытков направлена на последовательность выполнения следующих действий:

1. Прием заявлений на урегулирование убытков.
2. Обработка полученных данных.
3. Истребование недостающих и необходимых данных у клиента для полноценного разбирательства.
4. Оказание помощи при необходимости получения информации, имеющей значение для правильной оценки наступившего события от других страховщиков.
5. Проведение независимой экспертной оценки, когда требуется заключение эксперта.
6. Анализ и сопоставление представленных документов и заключения эксперта.
7. Передачу дела в финансовый отдел для перечисления суммы возмещения.
8. Утверждение права на предъявление регресса или суброгации.
9. Формирование отказа в перечислении выплаты.

При наступлении страхового случая потерпевший подает в страховую компанию заявление о необходимости произведения выплаты. Прикладывает к заявлению необходимые документы: подтверждение факта обращения в уполномоченный орган, ответственный за выдачу документов в той или иной ситуации, личные документы, на застрахованный объект, банковские реквизиты выгодоприобретателя и другие. Страховщик после изучения полученных документов назначает проведение независимой экспертизы в случаях, когда это необходимо. После получения оценки эксперта отдел урегулирования убытков проводит анализ имеющихся данных и согласовывает выплату, или направляет мотивированный отказ. После состоявшейся выплаты страховая компания принимает решение о подготовке заявления в порядке регресса или суброгации, когда это имеет место. В момент процедуры могут возникнуть разного рода нюансы, требующие отдельного рассмотрения в каждом конкретном деле.

Особенности процедуры

Урегулирование убытков страховой компанией будет осуществляться в соответствие с правилами выбранного вида страхования. Так, особенностью наступления страхового события в результате ДТП по полису ОСАГО является обязательное обращение по прямому возмещению убытков к страховщику, выдавшему полис автогражданской ответственности. Это условие выполнимо, если нет человеческих жертв. Лицо, получившее выплату за причиненный ущерб автотранспортному средству, не лишается права на подачу заявления о компенсации вреда жизни и здоровью в компанию виновника. Срок рассмотрения заявления о возмещении составляет 20 календарных дней, за каждый день просрочки перечисления с момента принятия решения о выплате начисляется пеня в размере 1%. В случае принятия решения об отказе в выплате возмещения за каждый день просрочки уведомления клиента начисляется пеня в размере 0,5%.

Урегулирование убытков по добровольному автострахованию (КАСКО)) происходит в соответствие с правилами страховщика, который выдал полис и на тех условиях, на которых договор заключен. Выплата по КАСКО может быть произведена как в виде перечисления денежных средств по реквизитам выгодоприобретателя, так и путем направления автомобиля на станцию технического обслуживания. Страхователь сам выбирает СТО для ремонта, либо страховщик направит на ту станцию, с которой заключен договор. Как правило, это официальные дилеры.

Особенностью урегулирования дела по ДМС может стать выбор для осуществления медицинской помощи только из перечня клиник, представленного страховщиком, а также в соответствие с условиями заключенного договора. Исходя из вышеизложенного, процедура по урегулированию убытков осуществляется в соответствие с законодательством РФ и внутренним порядком и правилами компании для добровольных видов страхования.

Заключение

Таким образом, комплекс мероприятий, направленный на выполнение страховщиком обязательств по договору страхования, называется урегулированием убытков. Инициировать процедуру должен страхователь, который получил ущерб в результате страхового случая. При разных видах страхования процедура может иметь различный порядок и индивидуальные особенности, касающиеся сроков выплаты, методов расчета и другого.