Застрахованное лицо

В страховании часто употребляется такой термин, как застрахованное лицо, он обозначает юридическое или физическое лицо, у которого (или относительно рисков которого) заключен договор со страховой компанией. В договорах страхования субъект, называемый в качестве застрахованного лица, наделяется определенными правами и имеет обязанности, выполнение которых позволяет ему требовать определенную сумму средств при наступлении страхового случая или получать ее тому, кто в соглашении значится выгодоприобретателем.

Права и обязанности

В заключаемых договорах застрахованное лицо выступает в качестве универсальной фигуры, являющейся второй стороной соглашения, заключенного со страховой компанией. Несмотря на это, законодательные акты, определяющие основные нормы и понятия страховой деятельности, могут трактовать такое понятие несколько отличными определениями. В первую очередь под таким лицом понимают непосредственного страхователя, который приобретает страховой полис и при этом наступление страхового случая будет связано непосредственно с его личностью. Кроме того, им может являться и третье лицо, которое непосредственно договор не заключало, но риски относительно него в соглашении предусматриваются. Такие лица обладают следующими правами:

• Получение компенсации в случае наступления страхового случая. В такой ситуации страховщик может дополнительно потребовать от него дополнительной документации относительно фактов такого события;
• Получение информации, содержащейся в общих базах данных государственного страхования;
• Получение любых данных относительно заключенного договора и движений денежных средств относительно себя;
• Защита личных интересов при возникновении ситуаций, когда нарушены его права, в частности, при отказе в перечислении выплаты или значительном уменьшении ее величины. Причем защита интересов может выражаться в форме обращения к руководству страховой компании или в судебные инстанции;
• Прочие права, которые отдельно могут определяться регулирующим законодательством или заключенным договором страхования.

Наряду с правами застрахованное лицо имеет определенные обязанности, выполнение которых является обязательным для возможности использования своих прав. Так, в частности, такой субъект страховых отношений при детальном рассмотрении обязательного страхования должен проходить обязательную регистрацию, получить свидетельство, подтверждающее его участие в страховании, обращаться в государственные органы с целью сообщения об изменении каких-либо обязательных сведений, касающихся его личного счета. Кроме того, в более обширном понятии страхования он несет обязательство соблюдения норм законов, а также предоставления достоверной информации при наступлении страхового случая

Трактовка термина нормативно-правовыми актами

Трактовка такого субъекта, как застрахованное лицо, может несколько отличаться в зависимости от того, в какой ситуации и в каком типе страхования он используется. Так, в соответствии со Статьей 931 Гражданского кодекса РФ к таким субъектам относятся лица, риски которых могут покрываться при заключении договора страхования и непосредственном наступлении события, указанного в заключаемом соглашении между страховщиком и страхователем. В большей мере Гражданский кодекс определяет, что застрахованное лицо может фигурировать в определенных видах полисов — исключительно в страховании ответственности за причинение вреда (например, ОСАГО) или же личное страхование, когда страхуется жизнь лица или его здоровье.

Особую связь имеет по законодательным актам застрахованный субъект и тот, кто будет являться выгодоприобретателем. Так, выгодоприобретатель не может назначаться без письменного согласия застрахованного лица. Если же в соглашении не указывается выгодоприобретатель, то им автоматически становится или само застрахованное лицо или его наследники в случае его смерти. В том случае, если страхователь и застрахованное лицо не являются одним и тем же физическим лицом, то изменение личности, относительно которой осуществляется страхование рисков, может происходить только после получения предварительного согласия страховой компании и застрахованного лица.

Заключение

Итак, застрахованным лицом является физическое или юридическое лицо, относительно которого предусматривается наступление определенных рисков, при возникновении каких может последовать выплата компенсации. В большей мере такое понятие относится к личному страхованию, обязательному и страхованию ответственности за причинение вреда третьим лицам. После заключения договора любые изменения относительно застрахованного лица или выгодоприобретателя должны оформляться исключительно в письменной форме.