Как не стать жертвой мошенников при покупке ОСАГО и е-ОСАГО?

Следуя закономерному желанию выгодно застраховать транспортное средство, его владельцы часто попадают в ситуации, когда с виду надежные страховщики оказываются мошенниками. Как страхователю не стать их жертвами?

Страховка гражданской ответственности позволяет сэкономить финансовые средства на ремонт чужого авто в случае неприятных событий, вызванных дорожно-транспортным происшествием. Поэтому следует ответственно отнестись к выбору страховщика. Следуя закономерному желанию выгодно застраховать транспортное средство, его владельцы часто попадают в ситуации, когда с виду надежные страховщики оказываются мошенниками.

Как страхователю не стать их жертвами? Постараемся ответить на этот вопрос в данной статье.

Как понять, что страховщик является мошенником?

Владение основами психологии помогает выявить мошенников на стадии ведения переговоров. Они отличаются ограниченным словарным запасом в страховой области, а на простые вопросы о нюансах расчета суммы страхового платежа, а также о порядке выплаты компенсации на ремонт чужого автомобиля, не находят ответа. Аферисты неадекватно реагируют на простые просьбы клиента. Они никогда не предоставляют паспорт, а в их поведении всегда присутствуют элементы странного поведения.

Перед оформлением договорных отношений со страховщиком в лице доверенного агента, рекомендуется связаться со страховой компанией, интересы которой он представляет, для получения информации о наличии в штате компании сотрудника, с которым ведутся переговоры об оформлении полиса. В качестве альтернативного варианта, достаточно посетить официальный сайт страховой компании, на котором присутствует информация о сотрудниках. Если в списке отсутствуют данные, идентифицирующие личность агента, то лицо, предлагающее оформить страховку, с большей долей вероятности является мошенником.

Что должно насторожить страхователя?

Сигналами тревоги для страхователя должны стать:

• отказ в просьбе предъявить агентский договор или выданную страховщиком доверенность;
• оформление полиса без использования информационной базы данных Российского союза автостраховщиков, а также без диагностической карты;
• заполнение договорной документации от руки;
• оплата услуг только наличным способом и невозможность проведения операций по безналичному расчету и выдаче квитанции;
• затруднения в предоставлении информации, касающейся тарифов и корректного значения коэффициента бонус-малус;
• занижение стоимости полиса в сравнении с базовыми расценками за аналогичные услуги по региону.

Виды мошенничества в сфере обязательного страхования гражданской ответственности

Обман страхователей гражданской ответственности в последнее время стал распространенным черным бизнесом. Его процветанию способствуют законодательные требования обязательного проведения процедуры, а также возможности ее осуществления в сети интернет. Чтобы не стать жертвой мошеннических операций, следует владеть информацией о распространенных способах жульничества:

• заполнение полиса заведомо с ошибками;
• продажа фальшивого бланка;
• разработка сайтов-клонов;
• страхование фирмой-страховщиком, которая прекратила свою деятельность;
• проведение страховых операций человеком, не являющимся агентом.

Фальшивый бланк

Страховые полисы относятся к категории документов строгого учета, которые изготавливаются на специальных бланках, имеющих несколько степеней защиты. Несмотря на применяемые меры, выявить фальшивый полис с первого взгляда сложно. Признаками документального мошенничества является отсутствие:

• водяных знаков, с изображением логотипа Российского союза автостраховщиков, которые просматриваются на просвет;
• рельефности в изображении серии и номера документа;
• защитной нити, металлизированного вида, проходящей через весь бланк.

В открытом доступе сайта Российского союза автостраховщиков присутствует информация о номерах полисов, а также об их принадлежности и статусе. Предостеречь от сделки страхователя также должны опечатки в штампе или печати страховой организации.

Последствия использования фальшивого полиса

В случае признания вины владельца поддельного полиса в дорожно-транспортном происшествии, в результате которого было повреждены автомобили других участников аварии, являющимися пострадавшими лицами, страховая компания не будет возмещать убытки по страховому случаю. Виновнику происшествия придется самостоятельно возмещать расходы на ремонт транспорта. Рассчитывать на получение средств через суд можно только в случае применения мошенниками оригинальных бланков полиса, на которых были подделаны подписи и печати.

Использование поддельного полиса образует состав преступления, даже если его водитель не владеет информацией о том, что документ фальшивый. Предъявление его сотруднику ГИБДД может расцениваться как преступление.

Когда страховщик прекратил свою деятельность, но сохранил бланки полиса

В случае прекращения деятельности страховой компании, все бланки полисов должны быть переданы для уничтожения в Российский союз автостраховщиков. Некоторые недобросовестные страховщики оформляют документацию, свидетельствующую о факте порчи или утери документов, которую впоследствии используют для незаконного обогащения. Такие бланки могут еще некоторое время оставаться в базе данных союза автостраховщиков в статусе действующих, поэтому своевременно выявить их неактуальность сложно. Избежать такого типа мошенничества можно, проверив наличие лицензии у страховой компании, с которой планируется сотрудничество, на официальном сайте Банка Российской Федерации.

Сайты-клоны по продаже электронных полисов

Современные технологии упростили получение полиса за счет предоставления возможности его оформления в интернете. Простые способы решения проблемы с автостраховкой также расширили сферу деятельности мошенников. Они получили возможность незаконного обогащения за счет оформления поддельных полисов через фальшивые сайты. Ссылки на них можно встретить в поисковых системах, в социальных сетях, а также в электронных письмах. Клиент после оплаты полиса получает по электронной почте PDF-файл настоящего документа с поддельными печатями и подписями, который недействителен, поскольку не фигурирует в базе данных страховой компании и Российского союза автостраховщиков.

Чтобы избежать обмана, страхователи должны знать, что выдача электронных полисов осуществляется непосредственно страховыми компаниями. Их оформление в электронном виде посредниками запрещено нормативно-правовыми актами. Список страховщиков, которые могут оформлять электронные полиса, опубликован на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Чтобы не попасться на уловки мошенников, страхователям следует учитывать, что фальшивый сайт имеет:

• схожий дизайн с оригиналом;
• название домена, отличающееся от оригинального на несколько букв.

Чтобы не попасться на мошеннические уловки, перед оформлением страховых отношений рекомендуется проверить соответствие адреса сайта адресной строке браузера. При переходе на новые страницы ресурса, меняться должны только последние буквы идентификатора в адресной строке. Одним из признаков обмана является предоставление возможности оплаты только на электронный кошелек. Перед тем как вводить идентифицирующие личность данные на сайте, следует внимательно изучить его содержимое, чтобы убедиться, что рассматриваемый ресурс не является клоном. Мошенники, промышляющие на фальшивых сайтах, в результате операций, совершенных доверчивыми клиентами, получают не только денежные средства, но и персональные и банковские данные, которые можно использовать для проведения финансовых операций.

Мошенничество среди посредников

Страховые услуги часто оказываются посредниками, являющимися агентами или брокерами. Их деятельность невозможна без договора о сотрудничестве со страховой компанией, а также без доверенности на оформление документов от ее имени. Многие страхователи не интересуются фактом уполномоченности представителя, предложившего оформить полис. Их беспечность может привести к получению фальшивого документа, по которому выплаты возможны только по решению суда. Схема мошенничества заключается в получении денег и выдаче полиса, оформленного на оригинальном бланке компании, но с поддельной печатью и подписью. Данные страхователя при этом не передаются в общую базу.

При оформлении отношений через подозрительного представителя, рекомендуется обратиться на горячую линию страховой компании с целью получения информации о поступлении оплаты. В случае ее отсутствия, следует обратиться в ближайшее отделение страховщика, от имени которого был выдан полис, для урегулирования ситуации.

Какие документы подтверждают полномочия?

Если услуги оказывает брокер или агент, то подтвердить его право представлять интересы страховой компании может заверенная копия договора об оказании услуг. Оформление полиса таким субъектом невозможно без наличия доверенности на заключение договоров от имени страховой компании. Страхователь вправе потребовать эти документы для ознакомления.

Ошибки в полисе

Ошибки в полисе могут быть допущены по невнимательности сторон. Такие неточности обычно относятся к категории опечаток и не несут в себе финансовых последствий. Недобросовестные участники страхования часто сознательно вносят в документ недостоверную информацию с целью занижения суммы страховой премии. Сравнительно низкая цена страховки делает страховщика конкурентным на рынке оказания страховых услуг, поэтому страхователь, прежде чем подписать договор, должен сверить отраженную в нем информацию с данными оригиналов документов. В некоторых случаях оба участника находятся в сговоре с целью выгодного сотрудничества, последствиями которого могут быть финансовые проблемы страхователя, ввиду отказа в возмещении затрат на ремонт чужого авто, а также административное или уголовное наказание за мошеннические действия.

Заключение

Чтобы снизить риск мошенничества при оформлении полиса, не рекомендуется его покупать через курьера, особенно если он предоставляет свои услуги во всемирной сети. Надежнее обратиться к специалистам в офис страховщика, являющегося крупной и проверенной компанией, работающей на рынке страхования не первый год. В качестве альтернативного варианта можно оформить полис на официальном сайте компании, которая включена в регламентированный список страховщиков, уполномоченных выдавать цифровые документы. При планировании сотрудничества с незнакомой организацией, следует ознакомиться с отзывами клиентов, прочитав которые можно сделать собственные выводы о характеристиках страховщика.