Страховой полис для ребенка на выезд за границу

Туристам, планирующим поездки за рубеж вместе с детьми, помимо прочих расходов придется потратиться на отдельную страховку для них. Несмотря на то, что по законам РФ оформление такого полиса не является обязательным для выезда, его наличие – одно из условий для получения визы в большинство государств, включая страны шенгенской зоны.

Чем отличается туристическое страхование детей и взрослых? Каких видов бывает детский полис и от чего зависит его стоимость? Ответы на эти и другие вопросы мы постараемся дать в этой статье.

Для чего нужна детская страховка?

Даже если для совершения какого-либо путешествия оформление страховки не требуется, отказываться от такой возможности будет глупо в силу ряда причин. Прежде всего, нужно понимать, что медицинские услуги за границей платные и стоят они отнюдь не дешево. Цены за самый простой прием врача начинаются от 100 долларов, а если потребуется госпитализация, то счет пойдет уже на тысячи. А как показывает практика, заболевают дети куда чаще, чем взрослые.

Свою роль здесь играет как более слабый иммунитет и акклиматизация, так и в целом особенности возраста – в стремлении исследовать и изучить новую для себя обстановку, ребенок, зачастую даже не осознавая этого, постоянно подвергает себя риску получения самых разных травм и заболеваний. Поэтому у туристов, путешествующих вместе с детьми, вопроса о том, стоит ли оформлять для них отдельную страховку, обычно даже не стоит.

Виды страховых полисов для детей

Существует два основных вида детских страховых полисов - простые и расширенные.

Простой вариант, как нетрудно догадаться, обойдется дешевле, но на этом его преимущества и заканчиваются. Фактически такой полис покрывает только небольшой ряд случаев, к которым не относятся:

• хронические заболевания и всевозможные аллергии;
• лечение зубов;
• травмы, полученные в результате занятия экстремальными видами спорта или активными развлечениями (к таким, например, относят посещение аттракционов и аквапарка) – они расцениваются в качестве необоснованного риска.

Расширенный вариант, напротив, покрывает большинство даже самых нестандартных рисков. Помимо самого медицинского обслуживания, в него входит юридическое сопровождение пострадавшего – это может пригодиться в том случае, если родители заболевшего не владеют языком страны пребывания. Кроме того, обычно в данный вариант дополнительно включена страховка от невыезда, на случай если ребенок заболеет еще до начала поездки, а деньги за билеты и путевку уже будут уплачены.

Сумма страхового покрытия в разных компаниях может отличаться, но, как правило, она начинается с 30 тысяч долларов в простом и с 50 тысяч в расширенном варианте.

Особенности страхования

Общий порядок страхования детей на выезд за рубеж мало чем отличается от стандартных программ в этой сфере, однако юный возраст туристов все же накладывает некоторые особенности:

1. Цена - стоимость детского полиса обычно выше аналогичного взрослого на 25-30%, что в свою очередь объясняется статистикой, согласно которой дети заболевают куда чаще, чем их родители.
2. Франшиза - данный пункт прежде всего относится к российским компаниям, которые зачастую включают в детский полис так называемую франшизу – фиксированный размер суммы покрытия, который не оплачивается страховщиком. То есть, допустим, что франшиза равна 100 долларам. Это значит, что если, к примеру, медицинские услуги обошлись клиенту в 2000 долларов, страховая компания оплатит только 1900. А в случае если потребовавшийся простой осмотр травматолога обошелся в 80 долларов, то данные расходы туристу придется полностью взять на себя.

От чего зависит стоимость полиса?

Каждая организация самостоятельно определяет страховые тарифы, но в любом случае на стоимость будут влиять следующие факторы:

• возраст ребенка. Как правило, у компаний имеется своя тарификация. Наиболее дорогой будет страховка на выезд за границу малышей возрастом до года (почти в два раза выше обычного). Начиная с 7-8 лет, цена выравнивается и не сильно отличается от стоимости взрослого полиса;
• страна пребывания. Чем дороже стоимость медицинских услуг в государстве, тем выше стоимость страхования;
• наличие франшизы и её размер. Данный фактор больше всего будет влиять на итоговую стоимость, так как основная часть выплат у страховых компаний уходит именно на покрытие мелких медицинских расходов размером менее 100 долларов;
• продолжительность путешествия. Чем дольше отдых, тем, соответственно, больше стоимость;
• сумма страхового покрытия. Чем она больше, тем дороже итоговая цена страховки;
• количество дополнительных услуг. Они увеличивают стоимость полиса, но в некоторых случаях (например, наличие редкого хронического заболевания) без них просто не обойтись.