Страховая организация

Страховая организация — компания, которая защищает материальные интересы граждан и фирм при совершении каких-либо рисковых событий за счет денежного фонда, создающегося из взносов. Существование и деятельность таких фирм тесно связана со страхованием, как с экономическим явлением. Между понятиями «страховая организация» и «страховая компания» можно поставить знак равенства. Но между определениями «страховая компания» и «страховое общество» его поставить нельзя, так как последнее соответствует конкретно акционерному обществу, которое является разновидностью всех организаций данной категории.

Законодательное регулирование

Компании нужно получать лицензию, которая дает разрешение на ведение деятельности в определенной сфере: медицинской, предпринимательской, имущественной и в других областях. К данным организациям относятся ещё общества взаимного страхования, которые ограничиваются законами и сильно отличаются от классических коммерческих фирм. Все эти компании юридически создаются при регистрации в списке страховых организаций. Форма управления у них может быть любой: ЗАО, ОАО, ООО. Ведь в законах не указывается чётко, какой именно она должна быть. Однако важным является устав фирмы, где обязательно прописывается, что компания имеет цель своего существования в виде получения прибыли со своей деятельности.

Тем не менее некоммерческие организации тоже могут образовывать страховые сообщества. Но и здесь главной целью компании должна быть страховая деятельность.

Любой тип страховой организации должен обладать самостоятельной имущественной ответственностью. Ведь компания в экономическом плане должна быть самостоятельно действующим юридическим лицом и нести полную ответственность по взятым на себя обязательствам. Деятельность таких организаций регламентируется рядом нормативно-правовых актов, главными из которых являются Гражданский кодекс и Закон РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Существующая классификация

Страховой рынок представляет собой сложную развивающуюся интегрированную систему, к звеньям которой относятся страховые организации (страховщики). Институциональной основой страхового рынка выступают страховые организации как экономически обособленное звено страхового рынка. Все они могут делиться на различные группы:

• По принадлежности:
  • частные компании;
  • акционерные общества;
  • правительственные учреждения;
  • публично-правовые;
  • государственные фирмы.
• По величине уставного капитала:
  • мелкие;
  • средние;
  • крупные.
• В зависимости от типа страхования:
  • универсальные;
  • перестраховочные;
  • специализированные.
• По территории деятельности:
  • местные;
  • региональные;
  • национальные;
  • международные.

Для защиты своих интересов, разработки законодательных актов, подготовки стандартных правил страхования, сбора и публикации страховой статистики и других совместных целей страховые организации создают объединения (ассоциации) страховщиков на региональном и национальном уровнях.

Особенности страховых и правовых отношений

С юридической и экономической точки зрения страховая организация обособлена от всех других видов деятельности, кроме страхования. Компания может заключать договоры страхования, создавать с помощью взносов фонды, сберегать от инфляции средства с помощью ценных бумаг, облигаций, инвестирования в различные объекты недвижимости. При этом фирма не может в качестве основной своей деятельности работать в производственной, торгово-посреднической и банковской сфере. Однако это не исключает возможность получения прибыли, конечно, если речь идет о коммерческой страховой компании. Просто прибыль должна получаться от инвестирования страховых средств и процентов от взносов.

Страховая компания из-за этого обладает серьезной экономической обособленностью от других государственных и частных структур. Всё это нужно для создания полной самостоятельности фирмы и ее фонда. С другими страховщиками компания формирует свои отношения на основе перестрахования и сострахования, когда гражданин или юридическое лицо страхуется по одному контракту с несколькими страховыми организациями одновременно.

Прибыль компания получает, беря процент от взносов и инвестиций. Основная статья расходов фирмы — выплата возмещения. Для обеспечения своей рентабельности страховая организация должна соблюдать ту грань, когда взносы достаточно низкие для конкурентоспособности, но довольно высокие для получения дохода. Разумеется, для извлечения большей прибыли организации выгодно отказывать своим клиентам в выплате страховки. Для чего сотрудники компании ищут все возможности для отказа. Таким образом, создается диалектическое единство и противоположность цели создания страховой фирмы и ее методов достижения собственной рентабельности.

Заключение

Таким образом, страховая организация предлагаете на рынке услуги по защите имущественных и личных интересов, привлекает финансовые средства, которые в дальнейшем для сохранения вкладывает в ценные бумаги и иные инвестиционные проекты. Такая обособленная структура осуществляет заключение договоров страхования и несет в соответствии с ними определенные обязательства. Осуществлять деятельность страховые организации могут в виде страховых предприятий, учреждений, компаний, акционерных обществ и так далее.