Как купить кредитный или залоговый автомобиль правильно и без риска

В случае, когда человек не имеет возможности выплачивать кредит за автомобиль, он может выставить его на продажу. Таким образом, он избавится от задолженности перед банком и получит небольшую компенсацию. Процедура продажи залогового ТС (или любого другого имущества) будет считаться законной только в том случае, если имеется соответствующее разрешение от банка, в котором был оформлен займ. Наиболее распространены 3 способа покупки: напрямую (через владельца ТС), в банке (в котором оформлен кредит на ТС) или в автосалоне. Каждый из этих вариантов характеризуется определенными тонкостями, о которых будет рассказано далее.

Особенности приобретения автомобиля через владельца

Такие сделки выгодны для обеих сторон — покупатель приобретает транспортное средство по выгодной для себя стоимости, а продавец без проблем избавляется от нависшего над ним кредита и получает определенную денежную компенсацию. Обычно кредитные автомобили продаются в случаях, когда человек утратил возможность погашать автозайм. Другая популярная причина — желание приобрести более дорогостоящее транспортное средство, не дожидаясь полной выплаты ссуды. Процедура приобретения кредитного автомобиля «с рук» производится в такой последовательности:

1. Владелец транспортного средства официально уведомляет финансовую организацию о намерении продать его. Также ему нужно узнать текущий остаток долга.
2. Обе стороны сделки составляют стандартный договор купли-продажи, в котором прописывается общая сумма сделки.
3. Покупатель полностью погашает имеющуюся задолженность в банке.
4. Владелец ТС получает расписку, в которой указано, что его задолженность полностью погашена, и банк к нему более не имеет претензий. Далее банк выдает ПТС хозяину автомобиля. Перед совершением сделки следует проверить ПТС на подлинность.
5. Покупатель погашает владельцу автомобиля разницу (из оценочной стоимости автомобиля вычитается сумма, которую он погасил перед банком).
6. Владелец автомобиля, получив необходимую сумму, передает ПТС на руки покупателю. Дальнейшим оформлением (постановка на учет, корректировка документов и т.д.) покупатель занимается самостоятельно.

Допустим и иной путь сделки. Покупатель может переоформить кредит на свое имя. В таком случае банку нужно удостовериться в его платежеспособности. Кредитной организации первоначально предоставляется стандартный перечень документов при оформлении кредита (НДФЛ-2, справка о доходах с места работы и т.д.). Только после подтверждения со стороны банка, происходит переоформление кредита. Покупатель также оплачивает продавцу компенсацию и забирает во владение транспортное средство.

Тонкости покупки в автосалоне

Большое количество автосалонов предлагают своим клиентам купить залоговый автомобиль. Так владельцы транспортного средства получают возможность избавиться от ссуды и получить определенную денежную компенсацию. Для этого владелец ТС перегоняет автомобиль в автосалон, где его сотрудники проводят диагностику, по результатам которой сообщают ему оценочную стоимость. Достигнув соглашения, обе стороны заключают договор, по результатам которого хозяин автомобиля рассчитывается с банком (после того как ТС будет продано).

Такая схема значительно безопаснее, чем покупка кредитного автомобиля «с рук» у неизвестного владельца. Наличие официальных документов является гарантом безопасности и чистоты сделки. Еще один плюс для покупателя — отсутствие дополнительных этапов покупки (не нужно оплачивать ссуду перед банком, составлять соглашения и т.д.). Выбрав подходящий автомобиль, человек просто оплачивает его стоимость и оформляет документы.

Покупка через банк

Банки продают залоговые автомобили в тех случаях, когда заемщик не имеет возможности оплатить кредит. Процедура продажи может быть инициирована и самим кредитором, если он, трезво оценив свои возможности, решил избавиться от бремени и получить небольшую компенсацию (если наращивать сумму долга, банк получит право просто изъять залоговый автомобиль).

Такой вариант сделки покупателю дарует весомую экономию — как правило, банки устанавливают цены на 15-20% ниже среднерыночных. Это связано с необходимостью как можно быстрее реализовать залоговый авто, дабы покрыть понесенные убытки в результате невыплаты займа, к тому же, разница компенсируется за счет кредитора. Другой плюс — абсолютная юридическая чистота сделки. Однако возможны и негативные моменты, например, высока вероятность того, что автомобиль будет не в лучшем техническом состоянии или при оформлении кредита на залоговое транспортное средство будет повышенная процентная ставка.

Полезные советы

Возможны ситуации, когда после того как покупатель погасит долг за транспортное средство перед банком, продавец откажется от дальнейшей сделки. В таком случае неизбежны судебные разбирательства, поэтому при совершении подобных сделок рекомендуется пользоваться услугами нотариуса. Правильно (с юридической точки зрения) составленные документы позволят избежать подобных неприятностей.

Одна из наиболее распространенных причин продажи автомобиля — его плохое состояние. Поэтому перед покупкой рекомендуется пройти процедуру компьютерной диагностики. Сделать ее можно практически в любом автосервисе. Стоимость такой услуги в среднем 2-2,5 тысячи рублей. За сравнительно небольшие деньги покупатель получит достоверную информацию о состоянии транспортного средства.

ПТС на залоговые автомобили должны находиться в банке. Поэтому если продавец предъявляет данный документ, то появляется повод задуматься о его честности. Высока вероятность, что ПТС поддельный, либо автомобиль числится в угоне. Покупать кредитный автомобиль с рук можно только в том случае, если у владельца имеется оригинал ПТС. Возможны ситуации, когда владелец автомобиля решает продать его без получения разрешения от банка. Для этого он просто пишет заявление о потере ПТС и получает его копию. В дальнейшем выплачивать ссуду он не будет, и ее сумма начнет расти. В результате новоиспеченному владельцу придется оплачивать пени за просрочку. Если этого не сделать, автомобиль будет изъят.

Заключение

При покупке кредитного транспортного средства нужно помнить о юридической безопасности сделки. Всегда есть риск попасть на мошенников, которые реализуют автомобили, находящиеся в угоне или нерастаможенные. Поэтому самое рациональное решение — обратиться в банк или автосалон. Если же есть необходимость приобрести автомобиль с рук, стоит воспользоваться услугами нотариуса или проконсультироваться с компетентным юристом.