Как продать кредитный или залоговый автомобиль?

Покупка транспортного средства ― распространенная операция среди автолюбителей. Большая часть сделок совершается с привлечением кредитных средств с последующей выплатой в течение нескольких лет. Однако нередки ситуации, когда от машины нужно срочно избавиться, например, если понадобились деньги. Можно ли продать автомобиль, если долг за него еще не погашен перед банком? Насколько правомерной и законной является такая процедура? Какие существуют нюансы у подобных сделок? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Документы на кредитное авто

Многие банки имеют в своем арсенале такую услугу, как автокредит. Выгодная покупка транспорта при помощи заемных средств ― явление распространенное. Особенностью такого вида кредитования является его целевое использование и пониженная процентная ставка. В замен выдачи покупателю недостающей суммы банк оставляет у себя паспорт технического средства (ПТС) до момента полного погашения обязательств. Эти действия означают следующее:

• Заемщик вправе эксплуатировать приобретенный в кредит автомобиль, но совершать действия, касающиеся продажи, залога транспорта самостоятельно уже не может;
• Кредитное учреждение вправе забрать авто при невыполнении владельцем машины своих обязательств перед банком, в случае появления неплатежей или просрочек по перечислениям;
• Автомобиль подлежит обязательному страхованию со всеми гарантиями (КАСКО) на все время пользования кредитом. Таким образом банк приобретает гарантии возмещения убытков в случае угона, аварии.

Некоторые банки не забирают у владельца ПТС после открытия кредитной линии. В таких случаях размер заемных средств, как правило, увеличивается. Права же заемщика и кредитного учреждения в части продажи транспортного средств и иных совершаемых действий остаются теми же. Считается, что продать машину, ПТС которой находится в банке, не представляется возможным, однако, это не так. Реализация авто, документы на который находятся в залоге у кредитора, вполне реальна. При чем продажа возможна несколькими способами.

Способы продажи автомобиля в кредите

Продать транспортное средство можно и при условии, что его ПТС находится у банка. Но для осуществления необходимо знать некоторые нюансы, выполнить ряд условий. Предполагается наличие нескольких вариантов продажи, например, при помощи банка, в котором оформлен кредит, при помощи другого кредитного учреждения, с помощью программы трейд-ин.

Если срочно понадобились деньги, и нет времени самостоятельно искать покупателя, можно обратиться в банк за помощью в продаже машины. В таком случае кредитное учреждение берет на себя все обязательства и по оформлению юридических вопросов. Большинство крупных банков сотрудничает с автосалонами, поэтому реализовать транспорт при удачном стечении обстоятельств удастся в максимально короткие сроки. Но у этого способа есть один существенный недостаток ― банк самостоятельно определяет цену, а она может быть невысока. Однако все кредитные обязательства с должника будут гарантировано сняты. Заниматься переоформлением документов самостоятельно тоже не придется.

Если гражданин решит действовать самостоятельно, то он может взять потребительский кредит в другом банке по более выгодным условиям, выплатить долг с процентами и уже потом реализовывать продажу транспортного средства. Этот способ гораздо более энергозатратный, поскольку получить одобрение на кредит в иной организации получается не всегда. При этом следует помнить, что найти покупателя на подержанное авто ― занятие непростое. Далеко не все могут ждать, проходить длительную процедуру согласования с кредитным учреждением. В случае же, если потенциальный покупатель и заемщик готовы потратить некоторое время, действия по самостоятельной продаже вполне осуществимы.

Стоит запомнить, что без уведомления банка никакие действия по продаже кредитного авто предпринимать нельзя. У правоохранительных органов появятся все основания расценить такую сделку как мошенническую, что повлечет за собой уголовную ответственность, предусматривающую лишение свободы на срок до 5 лет.

Самостоятельно продать машину, за которую еще не выплачен кредит, можно и при помощи автосалонов. Для осуществления этой процедуры нужно будет оформить доверенность на автосалон. В этом случае представители компании также возьмут на себя большую часть оформления документов, проведут с банком необходимые переговоры, в результате которых банк получит нового заемщика, либо всю сумму, если авто продадут в салоне за его полную стоимость.

В некоторых случаях реализация машины невозможна без судебного вмешательства. Такой вариант наступает при неспособности заемщика далее выполнять свои обязательства. Обычно такой сценарий развития событий не способен удовлетворить ничьи запросы. Судебные органы определяют слишком низкую цену, которая не способна погасить банковские убытки, не учитывает проценты, пени, штрафы за просрочку платежей. Еще одним негативным моментом является длительный период реализации. За время, пока покупатель не найден, банк не получает денежные средства, с должника не снимаются кредитные обязательства.

Действия покупателя при покупке автомобиля в залоге

Если принято решение приобрести залоговое транспортное средство у гражданина, который еще не расплатился по своим кредитным обязательствам, покупателю следует быть готовым к длительной процедуре. Участникам сделки нужно быть готовым к тому, что процедура реализации с привлечением банка займет немного больше времени, чем при обычной продаже автомобиля. При достаточной платежеспособности покупатель вправе переоформить кредит и на себя. Оформление документов проходит в несколько этапов:

1. Составление договора купли-продажи, в котором указывается сумма сделки.
2. Перечисление покупателем банку оставшейся за авто задолженности в счет частичной оплаты.
3. Выдача банком паспорта технического средства заемщику.
4. Проведение окончательного расчета с продавцом авто.
5. Передача ПТС новому хозяину.
6. Постановка на учет приобретенного транспорта.

Стоит заметить, что если кредит переоформляется на другого заемщика, а не погашается, ПТС остается у банка. В некоторых случаях процедура полного погашения кредита при продаже транспорта невозможна, поскольку досрочный возврат долга не предусмотрен условиями договора. Перед заключением такой сделки необходимо внимательно изучить этот вопрос, чтобы избежать неприятных последствий в дальнейшем.

Заключение

Таким образом, продать кредитный автомобиль можно самостоятельно, воспользовавшись услугами банка или автосалона. Важным моментом при реализации этой процедуры является то, что все операции должны проводиться после уведомления банка, выдавшего автокредит. В ином случае подобные действия могут быть расценены как мошеннические и продавец, он же заемщик, будет привлечен к уголовной ответственности.