Страхование жилья и имущества от пожара

Пожар – одно из наиболее разрушительных несчастий. За несколько часов можно остаться без крыши над головой и лишиться всего накопленного имущества. Возможно ли обезопасить себя от такого поворота событий? Да. Ответом является страхование от пожара. Сегодня это одна из широко востребованных услуг на страховом рынке.

Страхование от огня дает возможность в случае пожара восстановить жилье и возместить убытки за счет фирмы. Ключевой момент – правильный выбор страховой компании и грамотно составленный договор.

Что представляет собой огневое страхование?

Страхование жилья от пожара подразумевает компенсацию страховой компанией ущерба, причиненного огнем имуществу и недвижимости. В это понятие также входит вред, нанесенный при попытке тушения пожара и устранения последствий. В настоящий момент процедура является добровольной для частных домов и помещений, обязательной – для объектов муниципального и государственного баланса. Страхователями могут выступать физические и юридические лица. Объем страховки и перечень страховых случаев зависит от того, какой тип полиса был выбран.

История страхования имущества от огня насчитывает более трех столетий. Ее активное развитие началось после нескольких крупных пожаров во второй половине XVII века. Так, уже через год после того, как огонь уничтожил большую часть Лондона, в Англии и Германии появился ряд фирм, занимающихся исключительно огневым страхованием.

Что именно можно застраховать?

Спектр имущества, подлежащего страхованию, довольно широк. Компании предлагают различные варианты в зависимости от целей заказчика. Чаще всего в договор включается страхование следующих объектов:

• квартира - конструктивные элементы, отделка, мебель, предметы искусства;
• частный дом. Имеет значение - используется ли здание для постоянного проживания. Сезонное жилье оценивается по другому тарифу. В договор включается ландшафтный дизайн, пристройки, беседки;
• недвижимость, приобретенная в ипотеку. Как правило, огневое страхование является обязательным условием банка;
• титульное страхование – действует в случае потери прав на недвижимость, помогает избежать убытков в случае признания сделок с ней недействительными. Играет важную роль при покупке жилья на вторичном рынке.

Меньшей популярностью пользуется страхование от пожара транспортных средств, строящихся зданий, промышленной и сельскохозяйственной аппаратуры. Тем не менее все эти объекты также можно обезопасить.

Какие риски покрывает страхование от пожара?

Страхование предусматривает защиту имущества от ряда опасностей, связанных с огнем. Полный перечень страховых случаев описывается в договоре. Стандартная схема включает в себя следующие ситуации:

• пожар, возникший из-за неисправности электропроводки: короткое замыкание, перепады напряжения;
• взрыв бытового газа;
• возгорание по причине неосторожного обращения с огнем;
• воспламенение в результате удара молнии, стихийных бедствий.

Важно! Поджог имущества страхователем не только не является страховым случаем, но и грозит уголовным наказанием. А вот злонамеренные действия третьих лиц – законное основание для получения компенсации. Если есть подозрения, что пожар начался не случайно, расследованием его обстоятельств занимается Пожарный надзор и правоохранительные органы.

В чем заключаются преимущества и недостатки такого страхования?

Основная причина застраховать недвижимость от огня – это, конечно же, возможность компенсировать убытки в случае пожара. Среди всех чрезвычайных происшествий он стоит на первом месте по масштабности причиняемого ущерба. Восстановление пострадавшего имущества чревато непосильными затратами.

При грамотном составлении договора недостатков у процедуры практически нет. Следует помнить: возможности страхования не безграничны. В полисе указывается максимальная сумма выплаты: как правило, речь идет о рыночной стоимости недвижимости. Оценка производится экспертами фирмы на основании состояния объекта в момент заключения сделки. Если часть имущества уцелела после пожара, ущерб также будет возмещен в меньшем размере. Например, если сохранилась часть стен.

Важно! Для того, чтобы компенсировать расходы на произведенные улучшения и ремонт, купленную технику, нужно сохранять все расчетные документы. В противном случае ничего, кроме первоначальной цены дома получить не удастся.

Во время заключения договора нужно внимательно перечитать все пункты. Это поможет уберечься от неприятных сюрпризов. Заказчик может отдельно оговаривать и изменять условия сделки. Есть смысл, например, включить в перечень рисков возгорание по вине собственника недвижимости.

Сколько стоит оформить страховку?

Цена страховки, как и сумма выплат, в каждом случае устанавливается индивидуально. Она зависит от состояния, назначения и площади помещения и определяется как процент от рыночной стоимости объекта. Тарифы различных компаний отличаются несущественно. В нижеприведенной таблице представлены примеры предложений некоторых страховых фирм:

Компания	Вид страхования	Процентная ставка
МСК	полное	От 0,1%
АльфаСтрахование	полное; страхование здания; страхование ценного имущества	От 3,5% От 0,07% От 0,15%
Росгосстрах	полное; страхование дома	От 2,8% От 0,9%

Своевременно и грамотно оформленная страховка имущества и жилья позволит минимизировать опасности, связанные с пожарами. Наличие полиса не предотвратит несчастье – но зато обеспечит финансовую поддержку в трудную минуту. С получением выплаты восстановить утраченное и возобновить привычный ход жизни удастся намного быстрее.