Сколько стоит застраховать квартиру?

Законодательство РФ указывает на необходимость страхования жилья только в одном случае — при оформлении договора ипотечного кредитования. Во всех остальных случаях действует принцип добровольности страхования. На фоне снижения реальных доходов, граждане стали реже заключать страховые договоры именно в этой сфере, так в 2016 году 14% опрошенных сотрудниками аналитического центра (НАФИ) имели полис страхования квартиры, а в 2017 году этот показатель опустился на уровень 3%. Тем не менее такая услуга остается востребованной в отдельных регионах и городах, в частности в Москве и Санкт-Петербурге. Сколько же стоит страхование квартиры в 2018 году?

Факторы, влияющие на конечную стоимость полиса

Страховые компании предлагают довольно много программ по страхованию жилья (квартиры), которые рассчитаны для любого клиента. Например, выделяют такие полисы, как эконом, стандарт, премиум. В некоторых компаниях действуют специальные предложения для льготной категории граждан. Тем не менее стоимость полиса страхования зависит от нескольких критериев, зная которые, каждый клиент страховой компании может самостоятельно рассчитать примерную стоимость полиса:

• Количество включаемых рисков;
• Месторасположения квартиры;
• Страховые объекты и их рыночная (действительная) стоимость;
• Необходимость страхования гражданской ответственности.

Таким образом, чем больше круг предусмотренных в договоре рисков, тем дороже обойдется полис. Один из наиболее распространенных рисков при страховании жилья на случай причинения вреда имуществу третьих лиц — страхование гражданской ответственности. Для него отдельно устанавливается лимит ответственности (чаще страхователем, но иногда страховщики включают уже определенную сумму в договор). Стоит учитывать также, что чем благонадежнее, престижнее район, в котором находится собственность, тем дешевле обойдется страховой полис. Стоимость полиса в больших городах всегда выше, чем в маленьких. Полис, включающий защиту конструкций и ремонта (внутренней отделки), обойдется дороже страхования гражданской ответственности владельца, но в то же время будет дешевле полного пакета страхования.

Анализ программ страховых компаний

Страховые компании предлагают своим клиентам приобрести коробочный полис с определенным количеством рисков и установленной страховой суммой, которая не подлежит изменению, или приобрести полис, который позволяет свободно комбинировать варианты и устанавливать собственные размеры страховых лимитов. В таблице ниже представлена средняя стоимость полиса страхования квартиры, в зависимости от включаемых в него рисков.

Так, к примеру, страхование квартиры у компании «ВСК» при покрытии всех рисков, кроме террористического акта, обойдется страхователю в 8 200 рублей в год. При этом в полис входит страхование гражданской ответственности, движимого имущества квартиры, внутренней отделки и оборудования. Таким образом, общая стоимость в месяц обойдется всего в 684 рубля. Популярная компания «РЕСО-Гарантия» застрахует конструкцию квартиры, отделку, оборудование, имущество в жилье и гражданскую ответственность по программе «Домовой» за 5900 рублей в год. Дополнительным бонусом (с дополнительной премией) станет страхование жизни и здоровья.

Полис от компании «БИН Страхование» обойдется от 1 050 до 3 600 рублей в год. Стоимость полиса, предлагаемого данной компанией, варьируется в зависимости от суммы покрытия и необходимости страхования несущих конструкций. Конечно, «пакетный» полис может обойтись дешевле, но многим страхователям подходит именно индивидуальный страховой полис — в этом случае они сами решают какие риски и в каком именно объеме хотят застраховать. Так, например, страховать жилье от потопа в высотном здании вдали от водоемов, бессмысленно. Лучше включить в полис защиту от пожара.

Возможно ли сэкономить на страховом полисе?

Сэкономить на приобретении полиса для квартиры могут новые клиенты страховых компаний. Сражаясь за новых клиентов, страховщики часто используют промо-акции для их привлечения. Так, компания «РЕСО-Гарантия» предлагает 40% экономию по договору ипотечного страхования жилья. Кроме того, клиенты, уже сотрудничающие с компаниями по другим продуктам, например, по ОСАГО или КАСКО, по страхованию жизни и здоровья и прочего, могут рассчитывать на скидки при заключении договора страхования на квартиру. Такая практика распространена в популярной компании «ИНГОССТРАХ» и «Ренессанс-Страхование».

Одним из действенных способов экономии является включение в договор безусловной франшизы. Под франшизой обычно понимают установленную условиями соглашения фиксированную сумму, в пределах которой застрахованное лицо не станет обращаться в компанию, а выполнит сам все обязательства по ремонту. Положения о франшизе закреплены в Федеральном Законе РФ № 4015-1 от 27.11.1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Экономия в данном случае может составить до 15% от стоимости полиса.

Жители города Москвы могут воспользоваться льготной страховой программой, предлагаемой муниципальными властями. Такая страховка распространяется только на саму недвижимость и не покрывает риски причинения вреда движимому имуществу. Выбрать компанию также невозможно — за определенным районом закреплен свой страховщик. Существенно снизить стоимость страховки можно, установив в квартире противопожарную и охранную сигнализацию, надежную входную дверь. Стоить отметить, что страхование имущества, сдаваемого в аренду, обойдется страхователю на порядок выше. Таким образом, лучше сначала купить полис, а после сдать собственность в аренду.

Заключение

Перед подписанием договора, страхующего все риски касательно недвижимости собственника, необходимо внимательно прочитать каждую страницу договора, задать вопросы сотруднику банка или компании по любому непонятному пункту. Еще лучше прийти на консультацию с собственным юристом, который поможет выбрать более подходящий банковский продукт без дополнительных переплат и проверит договор на соответствие требованиям федерального законодательства.