Страхование от укуса клеща и клещевого энцефалита

Клещ встречается в каждом регионе России, а значит риск укуса есть у любого человека, который прошел по высокой траве или по лесу. Если животное окажется инфицированным, то вместе с укусом может заразить человека энцефалитом, боррелиозом (болезнь Лайма), геморрагической лихорадкой, известной как заболевание Крым-Конго (в южных регионах РФ), клещевым сыпным тифом или туляремией. Особенно опасен энцефалит со смертельным исходом в 5 - 15% случаев или инвалидностью и параличом конечностей в 50%. По статистике носителями вирусов являются 6 животных из 100. Как от этого может защитить страховка от клеща? Какие риски покрывает данная программа страхования и какие услуги в нее включаются? Сколько стоит страховка от клеща?

Что такое страховка-антиклещ?

Ежегодно около 400 000 человек обращаются в лечебные учреждения по поводу укуса клеща, около 100 000 из них — дети. Стоит обратить внимание, что опасны не только укусы животных с инфекцией, но и тех, которые не являются носителями вируса, поскольку и те и другие могут вызывать аллергию.

Что входит в страховку от клеща?

Страховые программы, дающие возможность получить врачебную помощь только в случае укуса насекомого, предлагаются многими страховыми компаниями и обычно включают следующий список услуг:

• Осмотр врача;
• Удаление клеща и его исследование на вирусы;
• Исследование крови пострадавшего на наличие вирусов;
• Профилактическая инъекция иммуноглобулина высокого титра;
• Профилактика боррелиоза и других болезней, связанных с контактом;
• Медикаментозная профилактика;
• Госпитализация, включая лечение последствий;
• Реабилитационно-восстановительное лечение после заболевания;
• Пост-стационарное наблюдение и реабилитация;
• Оформление больничного листа.

Как и при покупке стандартного полиса ДМС, договор со страховщиком нужно внимательно читать перед подписанием. В разных компаниях продают неидентичные страховые продукты, имеющие разное покрытие рисков, разный перечень страховых случаев и так далее. В первую очередь следует обратить внимание на важные характеристики, которые обязательно должны быть включены в полис ДМС от укуса клеща. В их число входят регионы, которые покрывает полис, риски, которые предусматривает страховка (иногда страховщик покрывает лишь заражение энцефалитом и не берет в расчет другие заболевания), список медучреждений, перечень медикаментов (учтено ли введение иммуноглобулина) и т.д.

Кто может быть застрахован?

Покупка полиса не требует медицинского анкетирования или дополнительных исследований. Достаточно оформить электронный полис на сайте или прийти в офис страховщика, взяв с собой документы, написать заявление и оплатить взнос. Размер его также будет зависеть от условий договора, возраста страхователя и иных параметров, установленных в индивидуальном порядке страховой компанией. Компания откажет в продаже полиса человеку с инфекциями (ВИЧ, гепатит).

Страховка от укуса клеща может быть оформлена на человека любого возраста — ребенка, пожилого и т.д. Все зависит от правил конкретной компании. Так, в «Сбербанке» полис оформляют только для лиц от 3 до 65 лет, в компании «РЕСО-Гарантия» нет подобных ограничений. Некоторые страховщики предусматривают возможность оформления полиса для всей семьи (до 5 человек), также не ориентируясь на возраст.

Срок и территория страхования

Срок страхования стандартный — 6 месяцев или 1 год. Но защита начинает действовать не с даты оформления полиса, а через несколько дней. В компании «РЕСО-Гарантия» — на 5 день, в «ВТБ страхование» — на 3 день, в «Сбербанк страхование» — на 6 день и т.д. Полис от укуса клеща обычно действует на территории всей Российской Федерации, но есть и индивидуальные программы для конкретных регионов, особенно тех, где ежегодно фиксируется повышенная активность этих животных с инфекцией (Екатеринбург, Иркутск, Красноярск).

Стоимость и программы страхования

Страхование от клеща — одно из самых дешевых и выгодных. В среднем цена на нее колеблется в пределах 250 - 1000 рублей в зависимости от региона, а страховое покрытие варьируется от 100 000 до миллиона рублей. Большинство компаний предлагают застраховать сразу всю семью (до 5 человек), тогда стоимость полиса будет еще ниже. В приведенной ниже таблице представлены условия страхования по программе в ведущих компаниях РФ, а также стоимость страховки.

Необходимо понимать, что столь низкая стоимость полиса обусловлена невостребованностью страховки и редкими обращениями по ДМС в медучреждения. Все услуги, которые покрывает полис ДМС в этом случае, можно получить и по ОМС. Большими преимуществами может обладать именно обязательное медстрахование, поскольку часто в ДМС сначала необходимо связаться со страховщиком, подтвердить наличие страхового случая и так далее — а это упущенное время.

Если наступил страховой случай

Страхование от клещевого энцефалита можно оформить с разными видами покрытия — денежной компенсацией или медицинским лечением. Каждое из покрытий имеет разные страховые риски, и соответственно, полисы тоже будут стоит по разному даже при наличии одних и тех же данных — территории страхования, срока действия защиты, количества и возраста людей, которых необходимо застраховать.

Денежная компенсация

При оформлении полиса с денежной выплатой среди страховых рисков будут смерть от инфекции, вызванной укусом клеща, инвалидность, стационарное лечение более 7 дней, а также угроза заражения, если клещ присосался к человеку или укусил его. Размер страховой выплаты будет полностью зависеть какой именно страховой случай наступил. При летальном исходе или при установлении I группы инвалидности выплата будет равна 100% от страховой суммы, при II группе — 75%, при III группе — 50%. Если застрахованный попал в стационар, ему будет выплачиваться сумма около 0,3% за каждый день пребывания в медучреждении свыше 7 дней. При выборе такого вида покрытия страховщик не будет оплачивать непосредственно лечение, а только выплатит страховку за последствия укуса клеща.

Организация медицинских услуг

В течение 72 часов застрахованный должен сообщить страховщику о контакте с клещом, чтобы все расходы на медпомощь были оплачены. Врачи медицинского учреждения из списка компании осмотрят укус, полностью извлекут клеща, введут иммуноглобулин, если такие действия предусмотрены договором. В покрытие обычно входит возмещение расходов на лекарства от клещевого энцефалита и амбулаторное лечение, консультации врачей.

Что лучше — прививка или страховка от клеща?

Необходимо понимать, что страхование не защитит от укуса, а только покроет расходы, связанные с лечением его последствий. Прививка может обеспечить отсутствие всяких последствий даже, если клещ укусить человека. Согласно приказу Минздрава прививка от клещевого энцефалита входит в число профилактических прививок по эпидемическим показаниям. Если человек проживает в неблагоприятном регионе или собирается ехать туда, где высока активность клещей, он может бесплатно сделать прививку в поликлинике. при самостоятельной покупке нужно учитывать, что стоимость вакцины российского производства составляет примерно 500 рублей, зарубежного — около 1500 рублей.

Заключение

Таким образом, большинство страховых компаний предлагают своим клиентам разумную по цене страховку от укуса клеща и его последствий в виде инфицирования пострадавшего. Покрытие при столь невысокой стоимости полиса может достигать миллиона рублей, что является достаточно хорошим предложением в том случае, если человеку понадобится реабилитационно-восстановительная помощь, качественные условия лечения в медицинском учреждении и другое.