Чем грозит оформление левого КАСКО на кредитное авто?

При покупке автомобиля в кредит большинство банков обязывают заемщика оформить дорогостоящий полис КАСКО с целью обеспечения страховой защиты объекта, находящегося в залоге. В зависимости от стоимости, возраста и технического состояния автомобиля, стоимость КАСКО может составлять от 3 до 10% стоимости авто, что естественно вызывает возмущение со стороны автовладельцев.

Существует множество как законных, так и незаконных способов избежать лишних трат при оформлении кредитного авто, и в данной статье мы рассмотрим следующий вопрос - стоит ли оформлять левый полис КАСКО для банка, и чем это может грозить заемщику?

Когда полис КАСКО точно необходим?

Несмотря на то что КАСКО относится к категории добровольного страхования, заключение данного договора обычно выгодно всем сторонам сделки - и банку и заемщику:

1. Банку оформление полиса необходимо с целью обеспечения гарантии финансовой защиты автомобиля, являющегося обеспечением по предоставленному кредиту. Согласно стандартному договору автокредитования, банк, в случае неоформления заемщиком полиса КАСКО, вправе потребовать полного досрочного погашения кредита либо оштрафовать заемщика на крупную сумму.
2. Заемщику приобретение полиса позволит компенсировать непредвиденные расходы при наступлении страхового случая, например ДТП, угоне или хищении авто. В ситуации, когда заемщик в соответствии с договором кредитования обязан будет вносить ежемесячные платежи по погашению основного кредита, дополнительные расходы на восстановление поврежденного в аварии авто могут быть переложены на плечи страховой компании.

Очевидные гарантии защиты заемщика от неожиданных расходов, которые могут возникнуть при наступлении страхового случая с объектом залога, не всегда кажутся очевидными для автовладельцев, в результате чего они прибегают к самым разным ухищрениям и уловкам, с помощью которых можно снизить расходы на страхование по КАСКО.

Стоит ли оформлять левый КАСКО?

В последние несколько лет значительный рост стоимости полисов КАСКО и ОСАГО привел к расцвету теневого рынка купли-продажи поддельных полисов. На многих автомобильных сайтах и форумах регулярно появляется реклама с предложением оформить полис КАСКО по цене ОСАГО, и многие недальновидные автомобилисты покупают подобные полисы, жалея впоследствии о своем поступке - но уже после попадания в ДТП, когда приходит осознание, что они не только не дождутся выплат от страховой, но и должны будут оплатить ущерб банку из своего кармана.

Ответственность за оформление левого КАСКО

Заемщик банка, умышленно принявший решение воспользоваться левым полисом КАСКО, должен понимать, что помимо введения в заблуждение сотрудников банка и сообщения заведомо ложных сведений о полисе, он вовлекается в преступную цепочку мошенников по сбыту страховых полисов, что влечет за собой уголовную ответственность, значительную сумму штрафа и даже лишение свободы. Подделка документов и мошенничество регулируется ст. 159 УК РФ, и в зависимости от тяжести преступления может грозить наказанием:

• в случае хищения чужого имущества или приобретения права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием - штрафом в размере до 120 тысяч рублей либо ограничением свободы на срок до двух лет;
• мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору - штрафом в размере до 300 тысяч рублей либо лишением свободы на срок до 5 лет.

Помимо крупного штрафа и возможного лишения свободы, страхователь, в случае ДТП, не будет освобожден от уплаты платежей по кредиту в банк в полном объеме, и не получит выплату от страховой компании при угоне или хищении авто.

Как можно снизить расходы на КАСКО?

Вместо оформления «левого» полиса КАСКО, кредитный заемщик может воспользоваться вполне легальными способами, позволяющими существенно снизить расходы на КАСКО, и в то же время гарантировать финансовую защиту при наступлении страхового случая. К таким способам относятся:

1. Оформление более дешевого, частичного КАСКО.
2. Выбор другой страховой компании, предлагающей более дешевое КАСКО (перед оформлением нужно убедиться, что банк примет такой полис).
3. Оформить страховой полис в рассрочку.
4. Во второй и последующий годы оформлять полис не на полную стоимость автомобиля, а на сумму остатка задолженности.

Использование перечисленных выше законных способов уменьшения затрат на страховку позволит сэкономить если не большую, то значительную часть стоимости КАСКО, не прибегая к откровенно мошенническим схемам.