Каско на грузовой автомобиль

Застраховать по программе автострахования каско можно не только легковой автомобиль, но и грузовой транспорт. В чем отличия страхования грузовых и легковых автомобилей? Какие риски включаются в полис каско для грузовых автомобилей? Какие страховые компании предоставляют услуги по данному страховому продукту? На эти вопросы мы постараемся ответить в данной статье.

Особенности страхования грузовых авто по каско

Обычно грузовики используется в коммерческих целях для перевозки или транспортировки оборудования. Некоторые юридические компании оформляют транспорт в аренду, кредит или лизинг — для осуществления этих действий обязательным условием является наличие полиса каско. Для оформления договора владельцу грузовика необходимо действовать в следующем порядке:

1. Предоставить транспортное средство для визуального осмотра агентом СК.
2. Предъявить договор купли-продажи и технический осмотр грузовика.
3. Составить акт, в котором будет перечислена полная комплектация транспорта.
4. Дождаться согласования и проверки со стороны службы безопасности. В большинстве случаев проверка длится до 5 рабочих дней.

Процедура оформления добровольной страховки на легковой автомобиль гораздо проще — достаточно обратиться в ближайшее представительство компании с полным пакетом документов и машиной. Полис добровольного страхования оформляется в день обращения. Еще одно отличие — тарифные ставки стоимости страховки. При страховании грузовика они составляют от 1,5 до 4%, а для легкового ТС установлены в размере от 5 до 12%.

Страховые риски, покрываемые полисом

Условия каско на грузовой автомобиль мало чем отличаются от условий для легкового. Страхователь может приобрести полное каско, полисы по риску «ущерб» или «угон». Некоторые компании предлагают страховку с защитой от такого риска как «неосторожные действия при движении». К примеру, если во время движения по бездорожью транспортное средство получило повреждение, страховая компания полностью компенсирует ущерб.

При желании страхователь может оформить страховку с франшизой и получить полис по сниженной цене. Франшиза — это часть страховой выплаты, которую страхователь компенсирует за свой счет. Франшиза устанавливается в процентном соотношении и напрямую зависит от рыночной стоимости транспортного средства.

Владелец грузовика может оформить как полный договор страхования, так и частичный. Под полным договором понимается страховка машины по рискам «ущерб + угон». Частичный договор компенсирует только риск «ущерб». В зависимости от правил страховщика в полное каско могут быть включены и иные страховые события, в том числе повреждения от стихийных бедствий, хищение и т.д.

От чего зависит стоимость полиса каско для грузовых авто?

При расчете стоимости каско на грузовик учитываются марка и модель авто, рыночная стоимость, год выпуска, страховая история, стаж вождения, наличие противоугонной системы, страховка прицепа и место хранения в ночное время. Рассмотрим каждый фактор более детально:

• Марка и модель ТС — базовый тариф в СК зависит от марки и модели транспортного средства. Чем дешевле ремонтные работы на авто, тем меньше базовый тариф;
• Стоимость авто — чем дороже стоит грузовой автомобиль, тем дороже обойдется полис добровольного страхования. Как известно, для определения стоимости страховщики делают расчет итогового тарифа и берут его от реальной стоимости транспортного средства. К примеру, если итоговый тариф составляет 2,3%, а машина стоит 2 800 000 рублей, стоимость полиса составит 64 400 рублей;
• Год выпуска грузовика — часто страховые компании устанавливают возрастные ограничения и не принимают транспорт старше 7 лет;
• Наличие страховых случаев за предыдущий период страхования — водители, которые безубыточно эксплуатируют автомобиль, могут рассчитывать на дополнительные скидки. СК ценят положительных клиентов и предлагают им выгодные условия страховки;
• Стаж вождения — водители с большим стажем могут рассчитывать на получение полиса каско на более привлекательных условиях, нежели новички. Водители, чей стаж менее 5 лет, будут вынуждены заплатить повышенную страховую премию;
• Наличие противоугонной системы — без нее возможен отказ в страховании по риску «угон»;
• Наличие прицепа — страховщик по желанию владельца грузового автомобиля может включить прицеп в общую страховку, а может оформить на него отдельный полис. В таком случае стоимость каско увеличится. К тому же на грузовые прицепы все владельца должны оформлять ОСАГО;
• Место хранения в ночное время — в большинстве случаев по договору страхования оговаривается место хранения авто в ночное время: платная стоянка, охраняемый гараж или без ограничений. Поскольку грузовые автомобили большую часть времени находятся в пути, водители выбирают вариант «без ограничений» и платят повышенный тариф по договору.

Страховщик не будет учитывать цели эксплуатации грузовика при расчете стоимости полиса. Но цена добровольной страховки для физических и юридических лиц будет отличаться. На итоговую стоимость может повлиять категория автомобиля — отечественный или иностранный. В большинстве компаний для второй категории устанавливается пониженный тариф.

Отличия страхования легковых и грузовых авто

Единственное отличие в каско для легковых и грузовых авто заключается в величине страхового тарифа. Так, услуги на страхование грузового авто в среднем составляют от 1,5 до 4%, в то время как на легковой авто они установлены от 5 до 12%. Не стоит забывать, что при ДТП чаще всего страдают именно легковые машины, а грузовики получают незначительные повреждения. Для привлечения клиентов СК устанавливают специальные акции и программы страхования на грузовой транспорт.

Страховые программы каско для грузовиков

Рассчитать стоимость полиса владелец транспортного средства может самостоятельно на сайте страховщика, воспользовавшись калькулятором каско. Там же он может ознакомиться со всеми страховыми программами, которые предлагает конкретная компания для страхования грузового автомобиля. В приведенной ниже таблице представлены данные о стоимости полиса каско на грузовик в различных СК. В качестве объекта страховки выбран грузовик ГАЗ 2016 года выпуска, стоимостью 708 000 руб., с возможностью управления одним водителем в возрасте 40 лет, со стажем 20 лет.

Относительно небольшая стоимость страховки объясняется тем, что по статистике грузовые автомобили реже становятся участниками дорожно-транспортных происшествий. Так, по данным ГИБДД за 2018 г. из 16 029 аварий только 978 произошло с участием грузового транспорта, и из общего количества пострадавших (22 000 человек) в ДТП с грузовиком получили повреждения 1196 человек.

Как выбрать полис?

В условиях большой конкуренции можно выбрать несколько крупных страховых компаний, которые занимаются оформлением договоров на грузовые автомобили. При выборе страховщика необходимо проявить скрупулезность, и ни в коем случае не соглашаться на самую дешевую программу страхования.

Лучше всего изучить предложения ТОП-10 страховых компаний и внимательно прочитать отзывы про их страховые продукты. Чем больше информации получит автовладелец, тем выгоднее он сможет купить полис каско. При выборе страховой компании можно воспользоваться калькуляторами от ведущих страховщиков — РЕСО-Гарантия, ВСК страхование, Согласие, Ингосстрах, Росгосстрах и ВТБ Страхование.

Заключение

Процедура приобретения полиса каско для грузового транспортного средства ничем не отличается от покупки страховки для легкового авто. Только стоимость каско на грузовик может быть ниже, поскольку и страховые тарифы по такому страхованию ниже на несколько процентов. В зависимости от правил страхования конкретного страховщика полис может покрыть любые виды рисков, связанных с получением повреждений, гибелью авто.