Страхование от поломок по КАСКО

Одним из добровольных видов автострахования является оформление полиса КАСКО от поломок. В данный вид услуги входит страхование деталей автомобиля от непредвиденных и внезапных поломок - эта опция может выступать в виде самостоятельного страхового продукта, либо входить в состав полного пакета КАСКО. В данной статье мы подробно рассмотрим какие риски покрывает страхование от поломок, а также какими преимуществами и недостатками обладает данная программа.

Что включает в себя КАСКО от поломок?

Данный вид КАСКО характеризуется значительным количеством ограничений, который страховая компания применяет к типам автомобилей и их износу. Для каждого страховщика такие перечни ограничений могут существенно отличаться, так как на государственном уровне данный вид страхования не регулируется. К числу стандартных ограничений относятся:

• наличие подтвержденного факта приобретения автомобиля в официальных дилерских центрах;
• наличие использованной или продленной гарантии на целый автомобиль или на отдельные узлы и агрегаты;
• наличие у страхователя использованной или действующей программы сервисного обслуживания у официального производителя или его представителей (подтверждается сервисной книжкой).

Перечисленные ограничения позволяют страховым компаниям достоверно установить факт надлежащего ухода за автомобилем, его отдельными деталями, а также определить нормативный и фактический размер износа. Если страхователь подтвердит факт надлежащего сервисного обслуживания в период действия гарантии, тогда он сможет рассчитывать на приемлемые условия страхования.

Для оформления полиса страховая компания потребует пройти технический осмотр автомобиля и предоставить диагностическую карту. Уклониться от данного требования страхователь не имеет права. Проведение осмотра осуществляет компания-партнер страховщика во избежание злоупотреблений со стороны потенциального клиента.

Покрываемые страховые риски

Перечень деталей, узлов и агрегатов автомобиля, которые будут рассматриваться в качестве объекта страхования КАСКО от поломок, напрямую влияет на стоимость страхового полиса. Чем большее количество деталей входит в условия страхования, тем выше будут риски страховой компании, которая она заложит в размер тарифа.

Наибольшую актуальность данный вид страхования приобретает для автомобилей с повышенным износом деталей, так как на их восстановление требуется затратить больше средств, чем на транспортное средство с небольшим пробегом и износом. По этой причине, страхование от поломок для автомобилей с износом признается высокорисковым видом страхования, который компании пытаются реализовать на практике следующим образом:

• используют комбинированные условия страхования, когда КАСКО от поломок для машин с износом включается в состав полноценного полиса КАСКО или КАСКО от ущерба (это позволяет относительно оптимально распределить риски страховщика на все виды страховых случаев);
• заключают договоры с партнерскими автосервисами, позволяющими провести восстановительный ремонт практически по себестоимости запасных частей, и устраняют возможные случаи мошенничества со стороны клиентов (клиент полностью лишен возможности выбора автосервиса для проведения ремонта);
• проводят детальный и подробный расчет износа автомобиля, его деталей, узлов и агрегатов.

К страховым случаям данного полиса относятся внезапные самопроизвольные выходы из строя деталей автомобиля в процессе его эксплуатации, не связанные с дорожно-транспортными происшествиями, действиями третьих лиц и т.д. Таким образом, главным отличием похожих страховых случаев по ОСАГО от КАСКО будет являться отсутствие или наличие виновного лица, чьими действиями причинен ущерб автомобилю.

Стоимость полиса КАСКО от поломок

На стоимость полиса КАСКО от поломок влияют множество факторов, в числе которых:

• количество узлов и агрегатов автомобиля, подпадающих под действие полиса;
• степень физического и нормативного износа транспортного средства, а также его отдельных деталей;
• сумма максимального страхового покрытия;
• марта, тип, год выпуска транспортного средства.

Размер страховых выплат формируется в зависимости от типа поломки и конкретного узла, вышедшего из строя. Выплата возмещения будет осуществляться только в отношении детали или узла автомобиля, фактически поврежденного в результате поломки и включенного в перечень страхования. Основанием для обращения в страховую компанию будет являться заключение аварийного комиссара.

Преимущества и недостатки страхования КАСКО от поломок

С учетом условий данного вида страхования очевидными плюсами оформления полиса будут являться:

• гарантия проведения восстановительного ремонта неисправностей автомобиля, который страховая компания полностью возьмет на себя;
• фактическое продление гарантии на автомобиль сверх стандартных сроков сервисного обслуживания у официальных дилеров (в случае возникновения поломок страхователь может получить существенную имущественную выгоду);
• в состав дополнительных опций могут быть включены услуги по доставке автомобиля до ближайшего автосервиса и иные виды помощи от компаний-партнеров страховщика.

Практически все возможные минусы договора КАСКО от поломок связаны с учетом степени износа автомобиля при определении стоимости страховки:

• чем старше год выпуска автомобиля и больше его пробег, тем выше будет размер страховых взносов (в определенный момент страхование станет экономически нецелесообразным);
• владелец автомобиля обязан соблюдать требования о прохождении ТО и производить восстановительный ремонт на автосервисах-партнерах страховщика, что не позволяет должным образом контролировать качество ремонта;
• для получения прибыли страховая компания использует различные приемы, искусственно увеличивающие показатели износа автомобиля или отдельных его элементов.

Данный вид страхования нельзя назвать самым оптимальным для автовладельцев, однако он является своеобразной альтернативой сервисному ремонту от официальных представителей автокомпаний и позволяет рассчитывать на помощь представителей страховщика в сложных ситуациях с внезапными поломками.