КАСКО для такси

Программа автострахования КАСКО – реальный способ снизить финансовые риски при использовании автомобиля в качестве такси и полностью обезопасить себя от непредвиденных расходов. С другой стороны, для пассажирских перевозок обычно используются не самые дорогие и далеко не новые машины, риск хищения которых невелик. А что касается самих водителей, то это, как правило, люди с хорошими навыками вождения и внушительным стажем. Это означает, что аварийные ситуации на дороге будут случаться по вине водителя в исключительных случаях, а главной проблемой владельца авто останутся мелкие косметические дефекты, расходы на которые не столь велики, чтобы оформлять КАСКО.

В связи с этим возникает вопрос: целесообразно ли оформлять КАСКО для такси? Суть в том, что при покупке нового авто в кредит (независимо от цели его приобретения) наличие полиса КАСКО может быть обязательным условием банка. Тогда придется оформлять добровольное страхование и объяснять СК, что автомобиль будет использован в качестве такси.

Недостатки и преимущества КАСКО для такси

Первое с чего следует начать, этот тот факт, что некоторые СК при оформлении КАСКО для такси готовы работать только с юридическими лицами. Это связано с тем, что оформлять полис на физическое лицо, использующего автомобиль в качестве такси, для компании невыгодно, в то время как юридические лица обычно страхуют целый автопарк.

Кроме того, размер страховых взносов по КАСКО для такси довольно высок, что объясняется условиями эксплуатации автомобиля, его хранением и доступом к ТС большого числа лиц.

Несмотря на это страхование КАСКО для такси имеет свои плюсы для владельца автопарка :

• при оформлении нескольких машин одновременно СК обычно предоставляют скидки;
• поскольку большинство рабочих машин редко имеет гаражное хранение, то владелец автопарка сможет уберечь себя от финансовых рисков, связанных с повреждением или угоном ТС;
• владелец таксопарка может получить компенсацию от страховой компании в размере среднесуточного заработка при простое ТС ввиду ремонтных работ после ДТП.

Чтобы получить максимум пользы от страхования КАСКО, следует прописать все важные условия в договоре, правда, страховщик может отказать в оформлении полиса, если требования автовладельца покажутся завышенными.

Особенности страхования по данной программе

Чтобы сократить риски многие компании предлагают оформить полис КАСКО с франшизой. Среди других особенностей, возникающих при страховании такси, следует выделить:

• ограничения при нарушении ПДД – если повреждение ТС произошло ввиду нарушения водителем правил дорожного движения, то СК может отказать в выплате;
• высокие тарифы по франшизе – в случае угона ТС они могут достигать 20%;
• невозможность оформления факта ДТП без инспектора ГИБДД – даже при незначительной аварии таксист не может оформить ДТП по европротоколу без участия инспектора, иначе страховая компания откажет в выплате;
• страхователь и выгодоприобретатель - не всегда одно лицо. Корпоративное автострахование предусматривает перечисление страховых выплат владельцу автопарка. Если таксист работает на личной машине, то все финансовые риски ложатся на его плечи. Оформить полис со скидкой, на которую имеют право юридические лица, он не может, вследствие чего ему придется оплачивать страховку по максимальному тарифу.

Частные таксисты обычно отказываются оформлять КАСКО. Во-первых, это дорого, а во-вторых - не всегда целесообразно. Если водитель работает постоянно и не оставляет транспортное средство без присмотра, то риск угона минимален. А сумма возмещения ущерба при ДТП с учетом франшизы, которую навязывают страховые компании, не слишком велика.

Что касается страхования целого автопарка, то здесь выгод гораздо больше. Обычно компании предлагают дополнительные услуги, например, страхование выручки или грузов на случай грабежа.

Стоимость полиса КАСКО для такси

Стоимость страхования КАСКО для такси зависит от следующих факторов:

• перечень страховых рисков, покрываемых полисом;
• марка, стоимость, год выпуска и количество страхуемых ТС;

В одном случае выгодно оформлять сразу весь автопарк, в другом – принципиальной разницы между количеством ТС нет. В нижеприведенной таблице представлены сравнительные данные стоимости полиса КАСКО при страховании одного автомобиля Ford Focus 2010 г. в. стоимостью 500 000 руб. и пяти таких ТС:

Условия страхования	Страхователь физ. лицо, кол-во автомобилей - 1	Страхователь юр. лицо, кол-во автомобилей - 5
Страховая компания
СГ «Прогресс»	18 795,00	3 695,00
«Allianz»	29 625,29	156 258,06

Почему цифры столь разнятся? Во-первых, компании предлагают различный пакет услуг, причем это не добровольное желание клиента, а условия, навязанные СК. Например, Allianz предлагает выезд аварийного комиссара, эвакуацию в случае ДТП и ряд других услуг. Если все это корпоративному заказчику не нужно, то ему подойдет предложение СГ «Прогресс».

Если с частными таксистами СК работают неохотно, то за корпоративных клиентов ведется борьба, поскольку выгоды очевидны для обеих сторон. Компания в таком случае получает крупного клиента, а страхователь – выгодные условия сотрудничества.

Возможные сложности

Страховая компания может отказать в оформлении полиса на такси, если у водителя небольшой стаж вождения. При наличии аварийных ситуаций в прошлом также могут быть сложности с оформлением КАСКО. Опытные таксисты при безаварийной езде имеют все шансы получить выгодное предложение от СК. Например, компания может снизить обязательную сумму франшизы и предложить скидки по отдельным видам услуг.

Гораздо дешевле обойдется оформление автострахования КАСКО для маршрутного такси. Несмотря на то, что и в том  и в другом случае ТС используется для перевозки пассажиров и имеет целью получение прибыли, компании считают сотрудничество с владельцами микроавтобусов более перспективным.

СК также может отказать в оформлении КАСКО на такси, если ТС старше 10 лет. Как правило, именно такие машины предпочитают использовать частные таксисты. Так что оформлять КАСКО более целесообразно в том случае, если машина новая, а ее стоимость достаточно высока.