Что такое Мини-каско — стоимость и особенности

Приобретая новый автомобиль, многие водители задумываются о покупке полиса каско. Стоимость данной программы автострахования довольно велика, и поэтому недоступна для большей части автовладельцев. В качестве альтернативного решения страховые компании разработали специальный продукт — «Мини-каско». Что это такое? Какие риски покрывает? Какова его стоимость? В чем преимущества и недостатки данного страхового продукта?

Особенности Мини-каско

Это страховой продукт с фиксированным набором покрываемых рисков. Прежде чем заключать договор, следует изучить предложения всех страховых компаний и внимательно ознакомиться с правилами страхования по данной программе. В зависимости от выбранной СК полисы так называемого «эконом» варианта каско могут отличаться следующими условиями:

• Минимальные лимиты возмещения;
• Страхование только от угона;
• Компенсация ущерба, полученного в результате ДТП;
• Страхование конкретных элементов кузова и остекления;
• Получение компенсации, если у виновника ДТП нет ОСАГО.

Если по договору каско страховая компания гарантирует выплату в полном объеме, то в упрощенном продукте существуют ограничения. В большинстве случаев СК вводят фиксированные лимиты выплат на весь срок страхования. Если лимит оказывается исчерпан, страховка прекращает свое действие.

Преимущества и недостатки

Программа страхования автомобилей имеет свои преимущества и недостатки. Приобретая полис каско с минимальным набором рисков, каждый владелец машины должен четко понимать, какую компенсацию он сможет получить. Основные преимущества заключаются в стоимости полиса каско, простоте оформления и выборе покрываемых страховых рисков. В большинстве случаев стоимость полиса Мини-каско не на много превышает стоимость ОСАГО. Для его покупки необходимо обратиться в ближайшее отделение СК, предъявив паспорт, документы на машину и водительские права. Некоторые страховщики даже не проводят осмотр транспортного средства. Каждый владелец автомобиля самостоятельно решает, какой пакет опций выбрать: только угон, ущерб или дополнительную защиту на случай аварии.

Недостатком программы страхования является минимальный пакет рисков. Существует перечень рисков, которые нельзя включить в договор страхования, в том числе повреждения транспортных средств, полученные в результате стихийного бедствия, пожара, взрыва, противоправных действий третьих лиц и т.д. В правилах многих СК существует ограничения, согласно которым автовладелец не получает компенсацию ущерба, полученного в ДТП по его вине. Еще одним минусом можно назвать невозможность самостоятельно установить размер выплаты по ущербу. Максимальная сумма возмещения по риску «Ущерб» устанавливается автоматически и зависит от марки и модели авто. Полис каско действует только в дневное время суток. Ряд компаний отказывает в выплате, если страховой случай произошел в ночное время суток, с 24:00 до 06:00.

Кому Мини-каско выгодно сделать?

Страховка является оптимальным вариантом для тех водителей, которые переживают за сохранность своего авто, особенно в ночное время суток. Оформляя защиту по данному риску СК выплатит компенсацию только в случае угона транспортного средства. При выборе данного варианта в договоре будут прописаны конкретные элементы, за которые СК несет ответственность.

Продукт страхования стал пользоваться большой популярностью в связи с огромным количеством недействительных полисов ОСАГО. Водители, которые переживают, что им может нанести ущерб владелец автомобиля, не имеющий полиса ОСАГО, могут себя обезопасить и купить Мини-каско для компенсации убытка, если у виновника нет действующего полиса обязательной «автогражданки».

От каких рисков защищает?

Минимальная страховка может защитить от самых распространенных рисков по выбору клиента СК — это может быть риск угона, хищения или полной гибели автомобиля, риск получения ущерба в аварии, риск ДТП, когда сам владелец полиса каско становится виновников ситуации и т.д. Страховка позволяет отдельно защитить детали конструкции, определенные запчасти, остекление автомобиля и прочее.

Чаще всего по этой программе автовладельцы страхуют машину от угона. Они могут быть уверены, что в этом случае получат компенсацию в полном объеме. Если водитель с низкой аварийностью, эксплуатирует автомобиль без нарушений правил дорожного движения и уверен, что прочие риски маловероятны в его случае, то страховка от угона остается самым оптимальным вариантом.

Что не покроет программа?

Поскольку у каждого страховщика программы страхования могут различаться, будет разным и набор нестраховых случаев. Так, в компании «Либерти страхование» не предусмотрены выплаты за повреждения транспортного средства в результате падения предметов, деревьев и т.п. Но возмещение выплатят при пожаре или стихийном бедствии. В «Росгосстрахе» все наоборот — повреждения из-за стихийных бедствий исключены из покрытия, а риски повреждения от падения предметов можно застраховать.

Действия при страховом случае

Действия при наступлении страхового случая являются стандартными и правила поведения водителя ничем не отличаются от тех, которыми нужно руководствоваться владельцу полного каско. Если машина пострадала в аварии, ее угнали или она получила повреждения в другой ситуации, страхователь должен действовать следующим образом:

1. Вызвать на место происшествия ГИБДД или полицию (в случае угона). Сотрудники должны будут оформить документы по факту произошедшего, написать протокол, составить схему аварии, записать данные всех участников.
2. Сообщить СК о наступлении страхового случая в срок, предусмотренный договором страхования. Обычно — 24 часа. Страховщик зарегистрирует обращение и проконсультирует о дальнейших действиях.

В зависимости от наступившего страхового случая перечень действий может быть расширен. При аварии страхователь не должен передвигать свой автомобиль с места до приезда и разрешения сотрудников ГИБДД. Им он должен в точности описать как все было, и составить схему ДТП. Не стоит делать мелкий ремонт или что-либо менять в машине — это может стать причиной отказа в выплате возмещения по каско. Лучше задокументировать каждое повреждение, снять на видео или фото.

Если транспортное средство угнали, то необходимо написать заявление в отделении полиции. Сотрудники возбудят уголовное дело по факту угона. Соответствующую справку необходимо будет предоставить страховщику для получения возмещения. Кроме справки потребуется паспорт страхователя, документы на машину (ПТС, СТС), полис каско, извещение о ДТП, если произошла авария.

Как рассчитывается стоимость полиса?

В каждой СК расчет размера премии осуществляется по утвержденной формуле. Для расчета цены полиса каско принимаются базовый и поправочные коэффициенты. Базовый коэффициент зависит от марки, модели и года выпуска транспортного средства. Поправочный формируется в зависимости от следующих факторов:

• Регион действия договора страхования;
• Возраст и стаж водителей, допущенных к управлению транспортным средством;
• Цена авто;
• Мощность двигателя;
• Наличие противоугонной системы.

Стоимость мини-каско рассчитывается сотрудником компании при оформлении страховки. Методика расчета суммы взноса обычно указывается в правилах страхования конкретной организации. Чтобы узнать примерную стоимость полиса каско, автовладелец может воспользоваться онлайн-калькулятором на одном из сайтов страховщиков. Так клиент сможет сравнить цены на полисы каско в разных компаниях, предлагаемые условия их оформления, размеры страховых сумм и выбрать для себя лучший вариант.

Где и как оформить?

Чтобы оформить минимальную страховку на автомобиль, клиент должен обратиться в отделение выбранной СК или воспользоваться возможностью онлайн-оформления, если такая предусмотрена на официальном сайте компании. Заранее необходимо узнать потребуется ли предоставлять транспортное средство для осмотра, поскольку некоторые организации не ставят это обязательным условием для покупки эконом-полиса каско.

Документы и процедура

После выбора компании и вида покрытия по полису каско страхователь должен написать заявление или заполнить бланк, выданный сотрудником СК. Узнать список документов, необходимых для получения услуги, можно непосредственно в выбранной СК, поскольку в разных организациях могут быть разные требования. Обычно нужно предоставить следующие документы:

• Паспорт страхователя;
• Водительские права всех лиц, допущенных к управлению автомобилем;
• Паспорт транспортного средства;
• Свидетельство о регистрации авто.

Если к параметрам автомобиля есть определенные требования, то его необходимо будет предоставить для осмотра. Соответственно, к перечню необходимых документов добавится акт осмотра авто. Также по запросу СК нужно подготовить договор купли-продажи или кредитный договор, если транспорт оформлен в кредит. После предоставления всех документов сотрудник СК предложит ознакомиться с предлагаемыми условиями договора каско и подписать его. После внесения премии, страхователю выдадут действующий договор, полис каско, памятку о действиях при наступлении страхового случая, правила страхования.

Предложения СК

В нижеприведенной таблице представлены данные о стоимости и условиях минимальной страховки каско в различных страховых компаниях. В качестве объекта страхования выбран автомобиль Toyota Camry, 2016 года выпуска, стоимостью 990 тыс. рублей. К управлению транспортом допущен один водитель в возрасте 35 лет, со стажем вождения в 15 лет.

Компания «Росгосстрах» предлагает еще одну программу страхования — «Антикризисное каско». Договор предусматривает выплату возмещения только в результате угона или тотальной гибели. Застраховать транспорт можно от большого количества рисков, в том числе стихийных бедствий, пожара, взрыва, противоправных действий третьих лиц. Максимальная сумма выплаты при ущербе по вине страхователя составляет 30 000 для отечественного и 50 000 для иностранного транспортного средства.

Заключение

Благодаря программе минимальной страховки водители могут приобрести защиту для своего автомобиля по доступной цене. Страховая сумма в таком случае будет стандартной, только набор рисков, по которым необходимо будет застраховать авто, минимальным. Программа будет выгодна клиентам, которых устраивает небольшой размер взноса и предлагаемые условия страхования.