Страховой полис КАСКО 50 на 50: особенности программы

Высокая стоимость полиса каско вынуждает владельцев автомобилей искать более экономичные решения для страхования транспортного средства. Одним из выгодных предложений является услуга каско 50 на 50. Это страховой продукт, похожий на действие франшизы, который позволяет снизить выплату взносов на 50%, если в течение периода действия полиса не произошло ни одного страхового случая. Какими преимуществами и недостатками обладает данная программа страхования авто? Как формируется стоимость и какие риски покрываются полисом? На эти и некоторые другие вопросы мы постараемся подробно ответить в данной статье.

Как работает программа?

Обычно по программе «Каско 50 на 50» страхуют автомобили от риска угона или полной гибели. Владелец транспортного средства оплачивает 50% стоимости полиса каско, но при наступлении страхового случая получает выплату возмещения в полном объеме, без дополнительных взносов. Это хороший вариант экономии для владельцев авто, которые аккуратно ведут себя на дороге и редко попадают в аварийные ситуации.

Если автомобиль пострадает от ДТП или иного события, то у страхователя будет следующий выбор: сделать ремонт авто самостоятельно при незначительных повреждениях или доплатить еще 25% от стоимости полиса и получить компенсацию от страховой компании в полном объеме. Условиями страхования также предусмотрена возможность оплаты оставшихся 50% страховой премии в любой момент действия договора страхования и получение каско с полным покрытием рисков.

Преимущества и недостатки

Данный страховой продукт подходит опытным водителям автомобилей, которые уверены в своих силах и хотят защититься от определенных рисков, не связанных с их водительским мастерством. Речь идет об угоне, хищении или повреждении транспортного средства в результате внешних обстоятельств. В этой ситуации ущерб должна покрыть страховая компания, а страхователь оплатить только половину стоимости полиса. К недостаткам программы «Каско 50 на 50» стоит отнести следующее:

• Оформление страхования автомобиля по данной программе часто недоступно в регионах и небольших городах;
• Ограничение условий. Компании могут сократить программу страхования или отказать владельцу машины в оформлении полиса ввиду недостаточности опыта вождения или несоответствия авто определенным параметрам;
• Повышенная стоимость полиса при наступлении страхового случая. Общая сумма может выйти больше, если бы пришлось оформлять стандартное страхование каско;
• Невозможность оформить полис на неограниченное число водителей. Обычно компании предлагают оформить договор на одного водителя.

Некоторые страховые компании готовы пойти на уступки клиентам и предложить снизить процент выплат при наступлении одного страхового случая за весь период действия полиса (обычно в течение года). Выгоды для водителей очевидны — пусть договор обойдется и не за половину стоимости, но за две трети, что тоже является неплохой скидкой.

Стоимость полиса

Соглашение по программе «Каско 50 на 50» представляет собой альтернативу страхового продукта по франшизе, поскольку имеет не такие жесткие ограничения с одной стороны, а с другой — постепенно приучает владельца автомобиля не обращаться в страховую компанию из-за незначительных повреждений машины. Если расходы на возмещение ущерба ниже, чем сумма оставшихся взносов, то автовладелец скорее оплатит расходы сам, нежели будет обращаться к страховщику.

Стоимость полиса составляет половину от цены на стандартную страховку. То есть, зная основные характеристики автомобиля (марку, объем двигателя, пробег, стоимость) и данные владельца машины (возраст, пол, стаж вождения), можно рассчитать на онлайн-калькуляторе стоимость каско и разделить ее пополам — столько и будет стоить полис с 50% оплатой. Если страхователь захочет включить дополнительные риски, ему придется платить еще 25% за каждый.

Порядок оформления

Оформить полис каско страхователь может как самостоятельно на сайте страховщика, так в отделении при личном обращении. Бывают случаи, когда возможно согласование условий по телефону. Любой из способов покупки подразумевает расчет стоимости каско, согласование условий договора, осмотр автомобиля, предоставление необходимых документов, заключение соглашения и оплата первоначального взноса.

Условия страхования

Большинство компаний устанавливают индивидуальные условия для такой страховки. Чаще они касаются данных водителей (возраст, стаж), возраста автомобиля, срока действия полиса каско, порядка расторжения договора, порядка выплаты возмещения при наступлении страхового случая и т.д. Все они регулируются правилами страхования конкретной компании и указываются в договоре, который подписывает клиент. К основным условиям относятся следующие:

• Покупка полиса за половину стоимости;
• Возможность доплаты за дополнительные риски в течение года;
• Срок действия программы составляет 1 год;
• Компенсация осуществляется в виде ремонта (если подключены дополнительные опции) или денежного возмещения при угоне или гибели машины;
• Возможность применения франшизы;
• Отсутствие рассрочки;
• Возраст авто не должен превышать 7 или 8 лет;
• Ограничение на количество водителей, допущенных к управлению авто.

Страховка предусматривает случаи, при которых возможно досрочное прекращение действия договора каско. Это может быть банкротство компании или отзыв ее лицензии, смерть страхователя, предоставление клиентом недостоверных сведений при заключении соглашения, выплата компенсации после наступления страхового случая и другое, указанное в самом договоре и подтвержденное подписями сторон.

Необходимые документы

К перечню необходимых документов относятся паспорт страхователя, водительские права всех лиц, допущенных к управлению ТС, ПТС и СТС. Если машина была взята в кредит в банке, то нужно будет предоставить соответствующий договор и по запросу выписку из банка о текущем остатке долга. Страховая компания также может запросить договор купли-продажи, если таковой имеется у страхователя.

Кому выгодна программа?

Покупка полиса каско будет выгодна водителям авто, которые редко попадают в ДТП и получают повреждения, требующие дорогостоящего ремонта. Автовладелец перед покупкой должен оценить вероятность получения иного ущерба, чем угон и тотальная гибель, и если она окажется низкой, совершать сделку.

Страховка за половину стоимости поможет водителям в случаях, когда необходимо сэкономить на полисе. Для еще большей экономии денежных средств автовладелец может включить в договор франшизу, тогда каско будет еще дешевле. Опция может быть использована и в качестве «рассрочки», если страхователь не готов платить полную цену единовременно. При наступлении страхового случая он просто доплатить оставшуюся часть премии и сможет получить полную компенсацию.

Предложения страховых компаний

Предложения о страховании с 50% скидкой заинтересуют опытных водителей автомобилей. Такая страховка гарантирует базовую защиту от финансовых рисков на случай угона или ущерба автомобиля, позволяет снизить первоначальные расходы. Услуги подобного рода готовы предложить только крупные страховые компании, среди которых «Росгосстрах», «АльфаСтрахование», «Согласие» и некоторые другие. Особенности каско за полцены рассмотрены в таблице ниже. Расчет стоимости проведен для Audi A3 2016 г. (цена 1 122 000 руб.) с одним водителем 29 лет и 5-летним стажем вождения.

Владелец автомобиля может оформить услугу каско за полцены по риску угона или полной гибели в том случае, если он уверен, что в течение страхового периода его машина не получит ущерб по другим рискам. Страхователь должен внимательно изучать условия предоставления страховки в каждой компании и выбрать лучшее для себя предложение экономии денежных средств.

Заключение

Предложения выгодны для обеих сторон договора. Чтобы получить страховку после ДТП водитель не будет переплачивать, а просто внесет ту сумму, которая предусмотрена стандартным договором. Выгоды СК тоже понятны: страховщики снижают процент обращений, уменьшают объемы внутреннего делооборота и, соответственно, затраты на него. Выплаты возмещения осуществляются только при возникновении крупного ущерба, а мелкие дефекты автовладелец обычно устраняет за свой счет.