Тарифы страховых компаний на КАСКО в 2018 году

Несмотря на применение системы обязательного автострахования, максимальную защиту от всевозможных рисков причинения ущерба транспортному средству может обеспечить только страхование по программе КАСКО. Услуги по данному страховому продукту предоставляет практически каждая компания на страховом рынке РФ. В данной статье мы рассмотрим каков порядок формирования тарифов на КАСКО в различных страховых организациях и как изменялись эти тарифы в течение последних трех лет.

Порядок формирования тарифов на КАСКО

Высокая стоимость полиса КАСКО объясняется возможностью застраховать практически полный перечень рисков повреждения или утраты транспортного средства. Тарифы на полис КАСКО не сильно отличаются у разных страховых компаний, однако для рядового водителя представляют внушительную сумму.

В отличие от условий программы автострахования ОСАГО, государство не принимает участие в формировании тарифов КАСКО ввиду добровольности данного вида страхования. Установлением тарифов имеют право заниматься сами страховщики, используя ценовые параметры как дополнительный способ привлечь новых клиентов.

При формировании стоимости автострахования страховые компании могут ориентироваться на следующие факторы:

• востребованность данного вида страхования среди клиентов;
• тарифы конкурирующих страховых компаний.

Изменение тарифов КАСКО происходит практически ежегодно, причем непременно в сторону увеличения. Тем не менее, возможность страховых компаний самостоятельно регулировать тарифы по договору предоставляет страхователям право выбора наиболее оптимальных услуг.

Изменения тарифов КАСКО за 2014 - 2016 гг.

В течение указанного периода стоимость автострахования регулярно увеличивалась в каждой компании на российском страховом рынке. В нижеприведенной таблице представлен сравнительный анализ изменения тарифов КАСКО в 10 популярных страховых компаниях за период 2014 - 2016гг.

В качестве объекта страхования приведен автомобиль Ford Focus; год выпуска 2012; суммарный пробег: менее 100 000; количество водителей: 1; возраст водителя - 27 лет; стаж вождения - 7 лет; регион: Москва.

Страховая компания	Стоимость полиса КАСКО в 2014 г., руб./год	Стоимость полиса КАСКО в 2015 г., руб./год	Стоимость полиса КАСКО в 2016 г., руб./год
«Росгосстрах»	58 300	58 900	62 400
«РЕСО-Гарантия»	68 900	72 100	78 600
«Ингосстрах»	44 900	46 200	46 200
«Ренессанс»	46 200	46 800	47 100
«АльфаСтрахование»	нет данных	66 400	74 900
«ВСК»	65 900	71 200	73 400
«Согласие»	81 300	84 300	86 400
«ВТБ-страхование»	нет данных	54 200	61 600
«СОГАЗ»	нет данных	58 900	58 900
«Уралсиб»	69 800	74 600	76 700

Таким образом, за последние три года каждая страховая компания увеличивала тарифы КАСКО примерно в одинаковом процентном отношении. У ряда компаний отмечается фиксирование одного значения стоимости, которое не продолжалось более одного календарного года.

Средние тарифы на КАСКО в 2017 г.

В нижеприведенной таблице представлены данные со средними тарифами на КАСКО в ведущих страховых компаниях РФ.

Расчет произведен для страхования автомобиля с одинаковыми техническими характеристиками: (регион: Москва; автомобиль Ford Focus 2012 года выпуска; суммарный пробег: менее 100 000; количество водителей: 1; возраст водителя - 27 лет; стаж вождения - 7 лет).

Страховая компания	Базовый тариф	Размер франшизы	Допуск к управлению водителей: 1 человек	Итоговый тариф
«Ингосстрах»	4,98%	0,80%	0,75	2,59%
«Росгосстрах»	5,21%	0,88%	0,77	2,86%
«Ренессанс»	5,01%	0,84%	0,74	2,64%
«СОГАЗ»	5,09%	0,84%	0,78	2,79%
«Согласие»	5,28%	0,94%	0,74	3,07%

Указанные сведения приведены с учетом основных регулируемых параметров, оказывающих существенное влияние на изменение итогового тарифа. Помимо этого, у каждой страховой компании в расчет стоимости страхового полиса входят от 10 до 15 различных показателей, влияющих на размер страховых взносов.

Нюансы расчета КАСКО с помощью онлайн-калькуляторов

Большинство страховых компаний предлагают клиентам воспользоваться услугами онлайн-калькуляторов для расчета стоимости полиса КАСКО и суммы страхового покрытия. Далеко не всегда итоговое значение расчета соответствует действительности. Причины такого несоответствия могут заключаться в следующем:

• незначительное занижение итогового тарифа даже на несколько десятых единицы может предоставить дополнительное преимущество по сравнению с аналогичными страховыми продуктами конкурентов;
• далеко не каждый сервис в полной мере учитывает факт продления действия полиса именно в этой компании, хотя данный параметр существенно влияет на итоговую стоимость автострахования для конкретного клиента;
• несвоевременное обновление данных онлайн-сервиса по сравнению с реальными тарифами компании.

Услуги универсальных онлайн-калькуляторов позволяют быстро и эффективно сравнить тарифы КАСКО практически по всем популярным страховым компаниям, однако не дают максимально достоверную информацию по объективным причинам – универсальность такого сервиса дает возможность использовать только ограниченное количество параметров поиска.