Как проверить страховой полис КАСКО на подлинность?

В последние годы на страховом рынке появилось большое количество фирм-однодневок - торговцев фальшивыми, украденными, списанными бланками полисов. Естественно, сотрудничество с «черными» или «серыми» страховщиками не сулит ничего хорошего человеку, желающему приобрести КАСКО. Важно своевременно проверить действительность КАСКО, но как это сделать?

Проще всего избежать проблем после приобретения КАСКО, если обратиться к проверенному страховщику, в официальный филиал или отделение страховой компании с хорошим рейтингом. Если избежать сотрудничества с непроверенными и малоизвестными конторами по каким-то причинам невозможно, следует внимательно изучить документы перед подписанием и оплатой страхового взноса.

Зачем проверять КАСКО на подлинность?

В период 2014-2016 гг. случаи мошенничества в страховой сфере по данным РСА и ЦБ выросли в десятки раз, поэтому автовладельцам настоятельно рекомендуется проверять действительность дорогостоящего полиса КАСКО перед заключением договора. В противном случае, использование фальшивой или просроченной страховки может обернуться для человека неприятными последствиями, такими как:

1. обвинение в использовании заведомо фальшивых документов;
2. подозрение в сговоре с мошенниками, торгующими поддельными полисами;
3. отсутствие выплат при наступлении страхового случая.

За использование фальшивой страховки, неважно - знал об этом автовладелец или нет, предусмотрено наказание в соответствии со статьей 327 УК РФ — штраф до 80 тысяч рублей или в размере заработной платы нарушителя за полгода. Поэтому страховка обязательно должна быть настоящей, иначе страхователю придется заплатить за нее несколько раз.

Полис КАСКО — это достаточно дорогой вид страхования, поэтому покупателю следует быть предельно осторожным при заключении договора со страховыми агентами. По исследованиям страховых регуляторов и сотрудников ГИБДД, чаще всего поддельные полисы выдают индивидуальные страховщики, работающие на дому или в небольших съемных офисах.

Визуальная проверка полиса КАСКО

Перед покупкой полиса стоит детально разобраться в том, как выглядят официальные полисы — образцы КАСКО, типовые бланки которых можно найти на официальных сайтах страховщиков. Проверить подлинность КАСКО можно разными способами. В первую очередь следует начать с визуального осмотра. Вот на что следует обращать внимание при покупке страховки:

1. Поле документа с двух сторон должно иметь мелкий одно- или двухцветный рисунок.
2. При ручном заполнении должен использоваться трехслойный бланк и один из экземпляров должен получить покупатель страховки.
3. Все поля бланка должны быть грамотно заполнены. Нигде не должно быть помарок, зачеркиваний, пустых мест. В каждой графе должны быть галочки или слова.
4. Бланк должен быть изготовлен из специальной, волокнистой по структуре, бумаги.
5. На бланке должны присутствовать водяные знаки и штрих-коды.
6. Реквизиты страховщика и печати должны соответствовать уставу предприятия.
7. Данные клиента должны быть записаны без ошибок.

Страхователю следует помнить, что любая помарка или исправления, что бы ни говорил страховщик, особенно в данных клиента или реквизитах страховой компании, может привести не только к признанию договора страхования недействительным, но и к отказу в выплате компенсации в будущем. В договоре и полисе КАСКО должна быть отражена следующая информация:

• данные покупателя страховки;
• ФИО собственника автомобиля;
• реквизиты страховой компании;
• территория действия договора;
• данные транспортного средства;
• перечень страховых рисков;
• страховая сумма;
• список водителей автомобиля;
• срок действия полиса;
• подписи;
• печать страховой компании.

Как проверить подлинность полиса КАСКО онлайн?

Каждая компания имеет собственную онлайн-базу реализованных полисов, благодаря чему страхователь может проверить подлинность полиса КАСКО по номеру. Подобная проверка может осуществляться разными способами:

1. Крупные страховщики выкладывают на официальных сайтах реестры выданных и поддельных бланков КАСКО, и если номер полиса страхователя найдется в этом реестре, то его подлинность косвенно может быть подтверждена.
2. Некоторые компании размещают на своих официальных сайтах специальную форму, заполнив которую также можно получить сведения о подлинности страхового полиса.
3. Другие фирмы создают для своих клиентов личные кабинеты на сайте, где можно ввести номер КАСКО и проверить подлинность страховки.

Страхователям ни в коем случае не стоит пользоваться многочисленными онлайн-сервисами, предлагающими проверку КАСКО за небольшую плату по каким-то «собственным» базам. Никакой информации, кроме размещенной в общем доступе, у таких «предпринимателей» нет, да и использовать результаты проверки не получится. Такое подтверждение не будет иметь официальной силы, поэтому ни в суде, ни в полиции такие доказательства не примут во внимание.

Еще один способ косвенной проверки - стоимость страховки КАСКО. Дешевые полисы (в разы ниже по стоимости, чем среднее предложение на рынке) обычно попадают в категорию мошеннических и действуют только до первого «ДТП», когда выяснится, что страховщик не выплатит компенсацию по такой страховке, а ее владелец наверняка попадет под уголовную статью. И тот, и другой случай принесут больше проблем, чем выгод.

Как обезопасить себя от мошенников?

На самом деле не существует универсальных методов определения подлинности страховых полисов, однако есть некоторые шаги, которые позволят до минимума снизить вероятность приобретения фальшивой страховки.

Самым действенным способом является проверка подлинности КАСКО по номеру полиса — получив этот номер следует позвонить в страховую компанию и спросить у сотрудника, зарегистрирован ли этот номер в базе данных.