Госдума приняла закон об упрощенной идентификации клиентов страховщиков через банки

Государственная дума на пленарном заседании 18 июля приняла в III чтении законопроект, позволяющий страховым компаниям в упрощенном порядке идентифицировать клиентов через банки с помощью системы межведомственного электронного взаимодействия.

Законопроект вносит изменения в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Принятие закона позволит упростить доступ граждан к финансовым услугам на страховом рынке. Страховщики получили право в упрощенном порядке идентифицировать клиентов при заключении договора страхования и поручать кредитным организациям осуществление этой идентификации.

Указанные изменения будут применяться ко всем страховым договорам за исключением договоров страхования жизни. Такое ограничение связано с рекомендациями FATF (организация, занимающаяся разработкой мер по борьбе с отмыванием денег), согласно которым при заключении договоров страхования жизни, предполагающих участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика, должны применяться дополнительные способы идентификации и проверки клиентов.

К страховщикам, как и к другим организациям, у которых право упрощенной идентификации есть давно, будут применяться все ограничения, предусмотренные федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Это, по словам парламентариев, необходимо, чтобы минимизировать риски участия страховых компаний в отмывании денег и финансировании терроризма.

В 2017 году был проведен анализ статистики подозрительных операций страховщиков. Он показал, что среди 97 компаний были выявлены 88 таких подозрительных операций в 2016 году и 47 — в 2017 году. По сравнению с количеством заключенных страховых договоров как по обязательным, так и по добровольным видам, уровень рисков легализации доходов оказался минимален. Именно такой анализ послужил стимулирующим фактором для внесения законопроекта на рассмотрение в Госдуму.

«Предоставление страховым организациям права проводить упрощённую идентификацию клиента — физического лица при заключении договоров страхования (иных, чем страхование жизни), в том числе, с помощью государственных информационных ресурсов и сервисов, будет способствовать повышению доступности страховых услуг для населения», — отметили депутаты в пояснительной записке.

Законопроект был внесен в Госдуму депутатами В.М.Резником, Е.Е.Марченко, Л.Я.Симановским и др. более 2 лет назад — в апреле 2017 года. Он прошел I чтение только 10 июля 2018 года, II чтение с учетом юридико-технических поправок — спустя ровно год 10 июля 2019 года.