Размер страховой суммы не может зависеть от кредитной задолженности

Роспотребнадзор решил, что установление в договоре страхования страховой суммы, зависящей от задолженности по кредиту, нарушает права потребителя. С этой позицией согласился суд.

Причиной судебного разбирательства стали правила страхования «Сетелем Банк» от несчастных случаев страховой компании «Кардиф». Роспотребнадзор высказал свои претензии по поводу формулировки правил страхования, в которых сказано: «Страховая сумма устанавливается в размере суммы задолженности по кредиту Страхователя в соответствии с условиями Кредитного договора». Кроме того, правила предполагали, что при досрочном погашении кредита страховая сумма фиксируется в размере «последнего платежа по досрочному погашению и снижается равномерно на величину, равную последнему платежу по кредиту, деленному на количество месяцев, оставшихся до окончания срока страхования».

Роспотребнадзор посчитал, что такое определение размера страховой суммы ущемляет права потребителя и назначил страховой компании штраф в размере 10 тысяч рублей.

Страховая компания не согласилась с решением Роспотребнадзора и обратилась в суд. Но суд, сославшись на п. 2 ст. 942 ГК и п. 3 ст. 947 ГК, по которым страховщик и страхователь должны достигнуть соглашения о размере страховой суммы, встал на сторону Роспотребнадзора. «В рамках действующего законодательства страховая сумма не может быть определена в виде размера задолженности по кредиту (платежа по кредиту), поскольку кредитный договор является иным обязательством, а не составной частью договора страхования», – говорится в решении.

Также страховая сумма не может зависеть от кредитной задолженности, поскольку предварительно невозможно знать о сроках и датах его досрочного погашения, полагает суд. «Страховая сумма не может быть определена в зависимости от суммы, которая может измениться в течение времени действия обязательства», говорится в определении.