В какой компании лучше и дешевле оформить полис ОСАГО?
По состоянию на 2017 год на страховом рынке России ведут деятельность более 300 страховых компаний, из которых, зачастую, сложно отдать предпочтение какой-то одной. В данной статье мы попытаемся описать пошаговый алгоритм выбора проверенной и надежной страховой компании для покупки полиса ОСАГО, с примерами и сравнениями услуг, предоставляемых компаниями-лидерами рынка.
Где лучше купить ОСАГО?
На первый взгляд может показаться, что нет особой разницы, где именно страховать свой автомобиль. Ведь все базовые цены и тарифы на полис ОСАГО устанавливаются государством, а страховые компании для получения лицензии на этот вид деятельности должны отвечать определенным требованиям, и контор-однодневок, таким образом, на данном рынке быть не должно.
Однако практика, как известно, сильно разнится с теорией, и количество параметров, отличающих страховщиков друг от друга, довольно большое. Плюс нельзя забывать о самом клиенте, ведь идеальная по всем пунктам компания для одного может абсолютно не подходить другому. В связи с этим не существует однозначного ответа на вопрос, где лучше застраховать автомобиль. Тем не менее можно определить два основных критерия, на которые стоит ориентироваться при выборе полиса:
- Стоимость. Каждый покупатель хочет получить хороший продукт за минимальные деньги, и такое желание вполне естественно. О том, как можно сэкономить и приобрести самое дешевое ОСАГО, но в надежной компании – еще будет сказано, ведь так или иначе для многих вопрос цены по-прежнему остается одним из первостепенных при выборе полиса.
- Репутация страховщика. Сюда можно отнести множество факторов, начиная от экспертного рейтинга организации и заканчивая отношением количества произведенных выплат на число отказов. Кроме того, большое число автолюбителей на первый план ставит народное мнение и ориентируется на оставленные клиентами отзывы, доверяя в первую очередь не официальным сайтам и рекламным статьям, а специализированным форумам и социальным сетям.
По каким параметрам выбирать страховщика?
При выборе страховой компании следует обращать внимание на следующие, наиболее важные аспекты:
Экспертный рейтинг надежности
Существует несколько типов рейтинговой оценки страховых компаний. Экспертный рейтинг надежности составляется профессиональными специалистами из различных агентств, которые учитывают общий капитал, разницу в суммах полученных и выплаченных средств, и другие показатели. Соответственно, чем выше экспертный рейтинг страховой компании, тем более стабильно ее финансовое положение и высока вероятность, что она не обанкротится и исполнит свои обязательства при наступлении страхового случая.
Например, рейтинговое агентство RAEX дает следующую оценку за 2016 год:
Страховая компания
|
Оценка
|
---|---|
Согласие
|
A+
|
АльфаСтрахованиие
|
A++
|
Росгосстрах
|
A++
|
Zetta
|
A+
|
ВСК
|
A++
|
ВТБ
|
A++
|
Ингосстрах
|
A++
|
Ренессанс страхование
|
A+
|
РЕСО-Гарантия
|
A++
|
УралСиб
|
B++
|
Южурал АСКО
|
A
|
В приведенной таблице: А++ является самым высоким показателем надежности, далее по убыванию соответственно идут A+, A, B++, B+, B (самый низкий уровень).
Народные рейтинги
Помимо экспертных рейтингов надежности также существует множество народных рейтингов, составляемых на основе отзывов клиентов. Однако их результаты редко совпадают с мнением экспертов ввиду того, что места в первой десятке там занимают региональные страховщики, с меньшим оборотом клиентов и как следствие - меньшим числом отрицательных оценок. Тем не менее перед покупкой ОСАГО в какой-либо компании будет не лишним почитать отзывы о ней. Особое внимание нужно обращать на отрицательные отзывы, так как именно там зачастую всплывают всякого рода нюансы, которые клиенты не замечают при заключении договора.
Срок работы страховщика
Логично, что компании, существующие на рынке уже много лет, имеют солидный опыт работы и, как следствие, более надежны для клиента. Практика показывает, что больше всего проблем возникает у молодых фирм, только начинающих свою деятельность в этой сфере.
Коэффициент выплат по ОСАГО
Коэффициент выплат, показывающий отношение собранных премий к выплаченным средствам, косвенно отражает готовность компании делать выплаты при наступлении страхового случая, а не только собирать премии. Ситуация тут двоякая: с одной стороны, большой процент говорит о том, что организация исправно выплачивает денежные средства клиентам и отказов в выплате не так много. А с другой стороны, чем ниже данный процент – тем более финансово устойчива эта организация.
Страховая компания
|
Коэффициент выплат по ОСАГО за 2016 год
|
---|---|
Согласие
|
72%
|
АльфаСтрахование
|
43%
|
Росгосстрах
|
52%
|
Zetta
|
58%
|
ВСК
|
45%
|
ВТБ
|
29%
|
Ингосстрах
|
56%
|
Ренессанс страхование
|
42%
|
РЕСО-Гарантия
|
52%
|
УралСиб
|
92%
|
Южурал АСКО
|
60%
|
Сравнительная характеристика СК
Помимо вышесказанного всегда нужно обращать внимание на дополнительные услуги, предоставляемые страховщиком, скидки, акции и прочие условия. Ниже представлена сравнительная таблица по наиболее популярным компаниям, предлагающим ОСАГО на российском рынке:
Условие страхования
|
Список компаний, отвечающих условию
|
---|---|
+ Доступна оплата в рассрочку
|
Росгосстрах, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Ренессанс Страхование, Согласие, АльфаСтрахование, Уралсиб
|
+ Доступно оформление онлайн
|
Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Ренессанс Страхование (частично работает для жителей регионов, где имеются филиалы), Согласие, АльфаСтрахование, Zetta, ВСК-Страхование
|
+ Постоянные скидки и акции
|
АльфаСтрахование, Ингосстрах, Zetta, Южурал АСКО
|
+ Большая сеть филиалов в регионах
|
Росгосстрах, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, АльфаСтрахование, Согласие, ВСК
|
– Частые случаи занижения суммы ущерба
|
Росгосстрах, АльфаСтрахование, Согласие, Ренессанс Страхование
|
– Только полная оплата полиса
|
Zetta, ВСК, ВТБ, Южурал АСКО
|
– Длительное ожидание выплат
|
Росгосстрах, Ренессанс Страхование, ВСК
|
– Неквалифицированная помощь call-центра
|
Согласие, Ренессанс Страхование
|
Стоит ли выбирать самую дешевую компанию по ОСАГО?
Многие водители, не утруждая себя долгими поисками, просто приобретают самое дешевое ОСАГО из доступных. Такой подход, конечно же, в корне неправильный, хотя и существует вероятность того, что даже случайно выбранная компания может полностью защитить гражданскую ответственность страхователя. Но все же не рекомендуется в таком деле полагаться на удачу, ведь вполне возможно найти качественную организацию за минимальную цену. Для этого существует ряд хитростей:
- Региональные коэффициенты. Для каждого населенного пункта РФ действует свой коэффициент полиса ОСАГО. К самым дешевым относятся Дагестан, Тыва, Чечня и т.п. (от 0,7 и ниже). Имеет значение и место проживания – в больших мегаполисах с интенсивным движением коэффициент гораздо выше, чем в небольших городках и поселках. Как это использовать? Многие граждане живут в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске по временной прописке, а зарегистрированы в мелких городах. Именно там и нужно покупать более дешевое ОСАГО.
- Стаж водителя и КБМ (коэффициент бонус-малус). Стоимость полиса ОСАГО зависит от количества вписанных в него водителей и их стажа вождения. В идеале должно быть не более пяти водителей старше 22 лет, каждый со стажем не менее трех лет. Кроме того, за ними не должно числиться серьезных ДТП. Если хотя бы один из водителей не соответствует этим требованиям (например, только получил права и на первый год вождения имеет базовый КБМ для новичков 2,45), то имеет смысл оформить автомобиль и, соответственно, полис ОСАГО на другого человека (с большим стажем без аварий), вписав себя в качестве одного из водителей. Естественно, чтобы не возникло проблем впоследствии, это должен быть проверенный человек (родственник или близкий друг).
- Базовый тариф СК. На данный момент (октябрь 2017 года) базовый тариф ОСАГО установлен законом в рамках суммы от 3 432 до 4 118 рублей. На выбранную страховщиком сумму тарифа впоследствии начисляются всевозможные коэффициенты (региональный, КБМ и т.д.), поэтому итоговая цена полиса в разных компаниях может различаться почти на 20%. Следовательно, страховать авто лучше там, где для расчета цены используется более низкая тарифная ставка.
Заключение
При выборе страховой компании для оформления полиса ОСАГО следует руководствоваться несколькими важными критериями, в числе которых официальные рейтинги компаний, отзывы реальных клиентов, наличие дополнительных услуг и другое. Кроме того, при оформлении полиса следует помнить, что расчет его стоимости осуществляется, в том числе, на основании региональных коэффициентов, КБМ и других показателей, за счет которых можно существенно снизить цену при покупке.
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
-
Законодательство предусматривает возможность для лица, не являющегося собственником ТС, эксплуатировать автомобиль и совершать юридически значимые дей ...
-
Структура ОСАГО предусматривает обязательное наличие в ее составе таких субъектов отношений, как страхователь и страховщик. Страхователем является, ка ...
-
Российский Союз Автостраховщиков – некоммерческая организация, созданная в 2002 году с целью объединения сведений между всеми страховыми компаниями, п ...
-
Согласно федеральному закону «Об ОСАГО» профессиональное объединение страховщиков должно устанавливать правила, регулирующие деятельность самого объед ...