Субъекты отношений в ОСАГО и их права

Зачем автовладельцу заключать страховой договор и вступать в правовые отношения с одной из страховых компаний, приобретая полис ОСАГО? Такая необходимость связана, прежде всего, с тем, что автотранспортное средство представляет собой источник повышенной опасности, который при определенных обстоятельствах может причинить вред. Целью введения обязательного страхования автогражданской ответственности является создание финансовой базы для возмещения ущерба, который может быть нанесен собственнику автотранспортного средства.

Кто является субъектами отношений в ОСАГО? Какими правами наделены субъекты отношений в страховании ОСАГО? Что следует знать автовладельцу, подписавшему договор ОСАГО? Как права субъектов отражены в нормативно-правовых документах? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Кто является субъектами отношений ОСАГО

Согласно действующим в 2017 году нормативно-правовым  документам, субъектами отношений ОСАГО считаются:

• страховщики;
• страхователи;
• выгодоприобретатели;
• посредники.

Страховщик – это, как правило, страховая компания, наделенная полномочиями выполнять мероприятия по обязательному страхованию гражданской ответственности автовладельцев на основании имеющегося разрешения (лицензии) на осуществление данного вида деятельности. Лицензию выдает федеральный орган исполнительной власти в соответствии с правилами, установленными законодательством. Органом, в обязанности которого входит надзор за деятельностью страховых организаций, в настоящее время является Министерство финансов.

Страхователь определен законом как лицо, подписавшее договор обязательного страхования со страховщиком. Согласно положениям нормативно-правовых документов (ГК РФ и закона об ОСАГО), в роли страхователя может выступать как владелец автотранспортного средства, так и любое другое лицо. Таким образом реализуется страховое требование о том, что ответственность обладателя транспортного средства (ТС) необходимо застраховать, а также положение ГК РФ о том, что застраховать ТС может не только владелец, но и его представитель. При таком подходе появляется возможность, например, у отца застраховать автомобиль сына. Еще одним преимуществом этого положения является возможность учесть в договоре сразу нескольких владельцев ТС (если ТС находится в совместном пользовании, к примеру, членов одной семьи). Помимо всего прочего, владельцы ТС, зарегистрированных за пределами РФ, имеют возможность застраховать автомобиль в момент пересечения границы.

Если гражданин является только владельцем ТС, но не страхователем, он именуется, согласно законодательству, выгодоприобретателем.

Страховые посредники, как правило, выполняют функции связующего звена между страхователем и страховщиком. Именуемые страховыми брокерами или агентами, они продвигают страховые услуги от страховщика к страхователю. В роли посредника может быть как организация, так и частный предприниматель, в ряде случаев страховые компании имеют в штате должности страховых агентов.

Права и обязанности субъектов отношений ОСАГО

Согласно Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ страховщик должен:

• иметь статус юридического лица;
• иметь лицензию на осуществление страховой деятельности;
• осуществлять деятельность, связанную исключительно со страхованием. Страховщик не имеет права заниматься производством, торговлей или другими видами деятельности.

Несоответствие компании перечисленным требованиям исключает возможность заниматься страховой деятельностью.

В каждом субъекте РФ страховщик обязан иметь представителя, который ведет дела страхователей в регионах. Среди прочих требований к компаниям, намеренным осуществлять деятельность в сфере ОСАГО – наличие минимум двухлетнего опыта работы, связанной со страхованием транспортных средств, а также принадлежность к профсоюзу страховщиков. Компания должна располагаться в помещении, пригодном для осуществления страховой деятельности.

Страховщик имеет право предложить страхователю воспользоваться услугами другого страховщика, если подобное предусмотрено страховым договором. Замена страховщика возможна, если имеется согласие на это страхователя и федерального органа, осуществляющего контроль деятельности страховых компаний.

Если страховщик сомневается в собственных возможностях относительно выполнения обязательств, прописанных в договоре, он имеет право предложить другим страховщикам разделить с ним ответственность на определенных условиях. Такой шаг переводит отношения сторон в разряд сострахования, когда страхователь подписывает договор с несколькими страховщиками.

Более подробную информацию о процедуре и особенностях сострахования можно найти в статье по ссылке.

Страхователь, как правило, должен соответствовать следующим критериям:

• заинтересованность в страховании;
• заказ и осуществление своевременной оплаты услуг страховщика;
• наличие статуса субъекта правоотношений в ОСАГО.

При наступлении страхового случая страхователь, как кредитор, имеет право требовать от страховщика возмещения нанесенного ущерба себе или выгодополучателю (если им является другое лицо).

Заключение

Законодательными актами РФ утверждено, что субъектами отношений ОСАГО являются застрахованное лицо (страхователь), страховая компания (страховщик), владелец автотранспорта (выгодоприобретатель), страховой агент (посредник). У каждого субъекта есть ряд прав и обязанностей, которые регулируются договором и нормативно-правовыми актами РФ.