Порядок проведения независимой экспертизы в имущественном страховании

После наступления страхового случая собственник чаще всего пребывает в легком ступоре и непонимании, что же делать дальше. Взять на себя решение проблем по возмещению убытков должен страховщик, но иногда доказывать возникновение повода для компенсации приходится и страхователю. Тут на помощь придет независимая экспертиза.

В данной статье мы рассмотрим: что представляет собой независимая экспертиза и в каких случаях она проводится; сколько стоит проведение экспертизы и кто имеет право ее проводить; как правильно выбрать экспертную компанию и заключить договор на проведение работ.

Особенности проведения независимой экспертизы

Независимая экспертиза в имущественном страховании – это процедура исследования причин, последствий и величины ущерба, причиненного имуществу по факту происшествия страхового случая. Таким образом, страховая компания получает основание для выплат и оценивает размеры компенсации, необходимые для восстановления причиненного ущерба.

Особенностью данной процедуры является то, что ее проводят незаинтересованные в конечном результате специалисты, обладающие широкими познаниями в конкретной области. В соответствии со статьей 79 ГПК РФ, проведение независимой экспертизы может быть поручено судебно-экспертному органу, профильному специалисту или оценочной организации. Независимая экспертиза может проводиться как государственными, так и негосударственными организациями. Существует ряд квалификационных требований, которых все специалисты должны придерживаться. Список конкретных требований зависит от вида экспертизы.

Виды независимой экспертизы в имущественном страховании

Существует множество разновидностей независимых экспертиз, каждая из которых может пригодиться в том или ином случае. Тем не менее в имущественном страховании, как правило, требуются исследования только из группы «неидентификационные», которая включает:

• диагностические исследования;
• классификационные исследования;
• ситуационные исследования;
• реконструкционные исследования.

Впрочем, бывают исключения. Например, для страховых случаев, связанных со спланированным вандализмом, нередко требуется проведение исследования по установлению групповой принадлежности.

Порядок проведения независимой экспертизы

В первую очередь страхователю необходимо заключить с независимой экспертной компанией или индивидуальным оценщиком договор со списком предоставляемых услуг, их стоимостью, сроками на составление отчета или акта о независимой экспертизе. Также в договоре должны быть указаны данные страховой компании, сотрудник или сотрудники которой будут приглашены на экспертизу. По закону прав у независимого проверяющего, состоящего в саморегулируемых организациях, достаточно, чтобы разобраться во всех нюансах страхового случая.

Права и ограничения для независимых экспертов (согласно ст. 85 ГПК РФ)
Эксперт имеет право	Эксперт не вправе
Знакомиться со всеми материалами дела, которые так или иначе связаны с объектом экспертизы	Самостоятельно собирать материалы для производства экспертизы
Просить суд о предоставлении дополнительных материалов, необходимых для объективной оценки ущерба	Контактировать с участниками происшествия, если это может вызвать подозрения в его заинтересованности
Задавать вопросы, которые могут помочь установить причины возникновения ущерба	Разглашать посторонним лицам информацию, полученную в процессе производства экспертизы

После проведения независимой экспертизы уполномоченный специалист должен составить акт осмотра и независимой оценки и зафиксировать на фото все ключевые детали происшествия. Страхователю и страховщику потребуется подписать все предложенные экспертом документы, засвидетельствовав их подлинность.

Стандартный акт осмотра имущества включает в себя:

• дату и место проведения;
• свидетелей проведения экспертизы;
• описание объекта исследования;
• информацию о состоянии заводских пломб;
• установленный ущерб или его отсутствие;
• пожелания и претензии участвующих лиц;
• замечания к информации, указанной в акте;
• подписи эксперта и участвующих лиц.

В течение предусмотренного договором времени эксперт должен рассчитать сумму ущерба после страхового случая и составить отчетный документ об оценке. Заключение передается страхователю, а тот, в свою очередь, должен предоставить его страховой компании. В заключении независимой экспертизы обязательно должны быть:

• описание объекта исследования;
• способ и подход к оценке причиненного ущерба;
• порядок исследования;
• выводы.

Страхователь вправе потребовать от эксперта дополнить заключение информацией, которая поможет привнести ясность в определенные положения документа. Так, например, если выводы описаны сухим техническим языком или их смысл неоднозначен, это заключение страховая компания сможет легко оспорить в суде.

Сроки и стоимость проведения

Законом не предусмотрены конкретные сроки производства экспертизы, поэтому каждая независимая компания определяет индивидуальные временные рамки. Длительность проведения экспертизы зависит от сложности дела, однако в большинстве случаев независимые эксперты укладываются в сроки от 3 до 30 дней. В некоторых компаниях предусмотрена услуга «Срочная оценка ущерба», которая гарантирует минимальные сроки на проведение исследований - обычно от 1 до 7 дней. Такой вид услуг обойдется страхователю немного дороже, нежели классический вариант.

Стоимость независимой экспертизы, так же как и в случае со сроками, определяется экспертными компаниями индивидуально. При этом практически всегда стоимость проведения исследования не берется «с потолка», а рассчитывается исходя из количества элементов исследования, времени, потраченного на исследования, и сложности конкретного страхового случая.

Каждая независимая экспертная компания обязана предоставлять клиентам квитанции и чеки с указанием стоимости предоставленных услуг. Если страховая компания откажет в выплатах и дело дойдет до суда, расходы на экспертизу в полном объеме оплатит проигравшая сторона.

Оспаривание результатов

Если страхователя не устроит экспертное заключение, он имеет право подать жалобу в независимую экспертную компанию и потребовать проведения повторной экспертизы на основании конкретных претензий. Также экспертное заключение можно оспорить через суд, но в таком случае повторная проверка будет поручена судебным экспертам.