Как взять кредит под материнский капитал в 2018 году?

Размер материнского капитала в 2018 году составляет 453 000 рублей. Законом предусматривается несколько целей для использования данных средств, в том числе улучшение жилищных условий (покупка, постройка или реконструкция дома), перечисление средств в Пенсионный фонд для формирования пенсионных накоплений матери, образование для детей, реабилитация ребенка-инвалида. Но можно ли взять кредит под материнский капитал? Ответим на этот вопрос в данной статье.

Законодательное регулирование

Использование денег МСК на нужды, не предусмотренные Федеральным законом №256 от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки», запрещено. Это значит, что получить в банке обычный потребительский кредит под материнский капитал не получится. Существует только одно исключение — получение займа на покупку более комфортного жилья, реставрацию, увеличение жилплощади, если она не соответствует требованиям по квадратным метрам на человека или там отсутствуют приемлемые санитарно-гигиенические условия.

Запрет на оформление кредитов под материнский капитал объясняется мошенническими действиями микрофинансовых организаций с сертификатами на маткапитал.

До 2017 года было возможно получение по предварительному заявлению в ПФР средств в размере 25000 рублей. Эту сумму выдавали на неотложные нужды, и ее можно было потратить на погашение нецелевого займа. По состоянию на 2018 год такие единовременные выплаты не осуществляются, однако есть возможность получать ежемесячное пособие в соответствии с Федеральным законом №418 от 28.12.2017 «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей». Сумма всех выплат впоследствии будет вычтена из величины материнского капитала.

Оформление ипотеки

Федеральный Закон №256 позволяет использовать маткапитал для получения или погашения ипотечного займа. То есть деньги, гарантированные государством, можно потратить на погашение процентов по ипотеке или выплату первоначального взноса. Банки при ипотечном кредитовании требуют от клиентов оплату суммы в размере 10% (и более) для подтверждения платежеспособности. Средства МСК допускается расходовать на первоначальный взнос, так как ФЗ разрешает использовать маткапитал на улучшение жилищных условий. К тому же, такое решение выгодно молодой семье, так как ставки по займам с обеспечением ниже. Порядок получения целевого кредита под маткапитал выглядит следующим образом:

• Поиск подходящего банка, предоставление документов.
• Обращение в ПФР с заявлением, получение согласия на использование средств МСК.
• Оформление займа в банке.
• Страхование сделки.
• Выполнение условий договора — выплата денег.

Таким образом, чтобы потратить деньги МСК для погашения первоначального взноса, нужно написать и подать заявление в ПФР и дождаться решения. Затем с решением можно идти в банк и заключать соглашение о выплате первоначального взноса деньгами сертификата. Также средства МСК могут быть использованы для погашения основного долга, однако выгоднее ими оплатить первоначальный взнос из-за понижения процентной ставки и уменьшения суммы займа. Если, например, стоимость приобретаемого жилья составляет 3 миллиона рублей, то стандартная ставка по кредиту будет около 12%, а с маткапиталом она понизится до 11%. В результате за все время кредитования семья заплатит на 1 миллион рублей меньше (из-за снижения процентной ставки и суммы кредита). Среди банков, которые готовы выдать займы под материнский капитал — ВТБ-24, Юникредит, Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Открытие и другие. Банки предлагают разные условия заемщикам, поэтому рассматривать нужно все.

Потребительское кредитование

Действующее законодательство на середину 2018 года запрещает использовать деньги МСК на погашение обычных потребительских кредитов. В Государственную Думу направляются проекты для расширения разрешенных направлений использования маткапитала, однако они не принимаются. Также законом не допускается получение новых кредитов, используя средства МСК как обеспечение для них. Попытки применять мошеннические схемы с целью «обналичивания» материнского капитала преследуются по закону — предусмотрено уголовное наказание в виде штрафа и лишения свободы на срок более 5 лет.

Стоит отметить, что до 2015 года микрофинансовые компании выдавали кредиты под федеральный маткапитал, но в 2018 году это противозаконно. То же самое можно сказать об использовании региональных средств, где возможности применения маткапитала несколько шире. Например, в Свердловской области средства можно использовать на погашение оплаты медицинских услуг, оказанных как ребенку, так и матери, но выплачивать взятый ранее потребительский или автокредит нельзя.

Заключение

Таким образом, 453 000 рублей, которые принадлежат семье с двумя и более детьми, можно потратить только на определенные цели, указанные в федеральном законодательстве. Среди этих целей не указано оформление потребительских и иных кредитов, кроме ипотечных. Соответственно, займ под маткапитал можно оформить только для улучшения жилищных условий. Самостоятельное обналичивание этих средств является незаконным.