Программы страхования дайверов

Планируя отдых, большинство путешественников оформляют стандартный полис, предлагаемый турфирмами в пакете с самим туром. Как правило, в его состав входит базовый набор услуг, связанных с медицинским обслуживанием клиента. Однако для людей, планирующих заняться дайвингом, данный вариант не подойдет по целому ряду причин.

В данной статье мы постараемся дать ответы на следующие вопросы - для чего дайверам нужна отдельная страховка? Чем различаются между собой многочисленные предложения от разных компаний и как подобрать лучшую программу?

Почему дайверу не подходит обычный туристический полис?

Основной недостаток стандартных программ заключается в том, что погружение на глубину страховые компании расценивают как экстремальное развлечение с повышенным риском опасности для жизни и здоровья. Вследствие этого травмы, полученные в результате занятия дайвингом, не расцениваются компаниями как страховые случаи.

К наиболее популярным травмам, которым подвержены дайверы, относятся:

• колотые ранения (гидрокостюмы, используемые для погружения, не защищают от игл морских ежей и других обитателей океана);
• ожоги (ими может закончиться встреча с многочисленными морскими жителями, начиная от медуз и кораллов и заканчивая осьминогами);
• кожные раздражения, зуд, аллергия на укусы и другие болезненные ощущения (также являющиеся следствием контакта с морской фауной);
• поражение электрическим током (как результат знакомства со скатом или угрем);
• баротравмы (к ним относится широкий спектр физических повреждений самых разных органов тела, вызванных перепадом давления – разрыв среднего уха, повреждения легких, зубов и т.д.).

Для гарантии спокойного отдыха дайверам рекомендуется перед путешествием оформлять специализированный полис DIP (расшифровывается как Dive Insurance Policy), предлагаемый сегодня многими организациями. Данный продукт разработан с учетом специфики и особенностей, которые несет в себе страхование дайверов. Несмотря на то, что почти каждая компания позиционирует свое предложение как инновационный и уникальный продукт, комплекс услуг, входящий в DIP, унифицирован и повторяется практически в каждой из программ страхования.

Классификация программ

Как уже говорилось выше, дайверская страховка DIP стандартизирована и мало чем отличается в предложениях различных страховых компаний. Устоявшаяся классификация насчитывает шесть видов данного полиса (в зависимости от места путешествия, суммы покрытия и предусматриваемых страховых случаев):

• DIP-Silver - действует только на территории РФ и стран СНГ. Общий страховой лимит – 150 тысяч евро, предусмотрены дополнительные единоразовые выплаты на случай наступления смерти или получения инвалидности. Компенсируются затраты только за происшествия, наступившие при занятии дайвингом;
• DIP-Gold - включает комплекс услуг, аналогичных пакету Silver, однако действует только в зарубежных странах. Общий лимит составляет 100 тысяч евро; дополнительно включено покрытие рисков, связанных с возможной потерей и повреждением оборудования;
• DIP-Gold Plus - обеспечивает покрытие всех рисков пакета Gold и дополнительно включает в себя стандартную медицинскую страховку для туристов за рубежом. Общий лимит – 100 тысяч евро;
• DIP-Platinum - обеспечивает покрытие всех рисков пакета Gold, однако действует не в конкретном регионе, а в любой стране мира. Общий лимит – 200 тысяч евро;
• DIP-Platinum Plus - обеспечивает покрытие всех рисков пакета Platinum и дополнительно включает в себя стандартную медицинскую страховку для туристов в любой стране мира. Общий лимит – 200 тысяч евро;
• DIP-Instructor - предназначен для инструкторов и других профессионалов, занимающихся, помимо обычного, техническим дайвингом. Общий лимит – 300 тысяч евро.      

Ниже представлена сравнительная таблица с предложениями нескольких страховых компаний по программе страхования дайверов:

Страховая компания	Программы страхования	Срок страхования	Сумма покрытия	Стоимость полиса
Стандарт-Резерв	Silver, Gold, Gold+, Platinum, Platinum+, Instructor	от краткосрочных поездок до года	100 - 300 тыс. $/€	25 - 350 $/€
МСК Страхование			100 - 300 тыс. $/€	25 - 350 $/€
DAN (Diving Allert Network)	Bronze, Silver, Gold	в зависимости от программы (Bronze - макс. 90 дней, Silver - макс. 120 дней, Gold - макс. не ограничен)	50 тыс. $/€ - максимум не ограничен	59 - 159 $/€

От чего зависит стоимость полиса?

Чтобы не переплатить лишнего за ненужные услуги, следует понимать, как образуется и что влияет на конечную стоимость полиса. Вот основные факторы, на основе которых определяется стоимость полиса:

• Регион действия. Здесь все довольно просто: заказывать пакет нужно с учетом планируемого места погружений. Если таковое место только одно и заранее фиксировано, нет смысла переплачивать за пакеты, предлагающие универсальное страховое покрытие на территории нескольких стран.
• Возраст лица, на которое оформляется страховка. Данный параметр имеет значение для дайверов старше 50 лет - для них полис обойдется значительно дороже:
  • до 50 лет – коэффициент к стоимости 1;
  • от 50 до 55 – 1,5;
  • от 55 до 60 – 2;
  • от 60 до 65 – 2,5;
  • от 65 и старше – 3.
• Срок действия. Для клиентов доступны как краткосрочные программы сроком до 20-30 дней, так и более длительные, периодом на 1 год. Последние рекомендуются для туристов, регулярно занимающихся дайвингом, так как такие пакеты, как правило, имеют ряд различных бонусов и более высокие лимиты по выплатам.
• Страховое покрытие. Стандартные пакеты рассчитаны только на происшествия, возникающие при занятии дайвингом. Дополнительно могут предложить базовое медицинское обслуживание для туристов, покрытие рисков по утере, повреждению оборудования и т.п.

Особенности оформления полиса

По умолчанию стандартная программа покрывает расходы только за те услуги, которые потребуются для оказания помощи клиенту, получившему травмы во время дайвинга. На любые другие ситуации она не распространяется. Однако имеет смысл дополнительно включить в полис следующие риски:

страхование багажа и оборудования. Экипировка для дайвинга весьма дорогое удовольствие, поэтому будет верным решением застраховать его от риска потери или порчи во время погружения;
страхование гражданской ответственности. Подавляющее большинство дайверов погружается не самостоятельно, а находясь в составе группы. В связи с этим возникает риск причинения ущерба жизни и здоровью сторонних лиц, а также имуществу данного лица. Небольшое увеличение стоимости позволит минимизировать расходы в случае наступления подобной ситуации.

Сам процесс оформления не должен вызвать никаких затруднений. Данная процедура не требует специальных документов – достаточно написать заявление согласно установленному образцу, либо сообщить необходимую информацию в устном порядке. В некоторых случаях страховщик может потребовать проведения медицинского обследования клиента. Его стоимость придется оплачивать страхователю, а результаты будут прикреплены к договору в качестве дополнения.