Нужно ли страховать накопительную часть пенсии?

В ходе пенсионной реформы перед гражданами 1967 г.р. и младше был поставлен вопрос о структуре будущей пенсии. Указанные лица имели право самостоятельно определить, нужна ли им накопительная часть пенсионных выплат. В случае отрицательного решения сохраняется только страховая пенсия (16%), при положительном ответе обеспечение по старости будет состоять из страховой (10%) и накопительной (6%) части.

Формирование накопительной части пенсии может осуществляться в фонде ПФР или НПФ. Договоры с негосударственными фондами заключают граждане, рассчитывающие что таким способом смогут преумножить накопления и увеличить размер будущей пенсии. Для чего нужно страховать накопительную часть пенсии? Как действует и кем обеспечивается система гарантирования застрахованных пенсионных накоплений? На эти и другие вопросы мы постараемся подробно ответить в данной статье.

Заключение договора обязательного страхования накопительной части

В случае, если гражданин принял решение перевести накопительную часть пенсии в НПФ, то потребуется подписать договор обязательного страхования. Задача этого соглашения – регулирование отношений, складывающихся между застрахованным субъектом и негосударственным фондом.

Система страхования, обеспечивающая безопасность пенсионных вложений, состоит из 2-х уровней – создание НПФ внутренних резервов и формирование общенационального фонда.

При заключении договора страхования необходимо обратить внимание на следующие нюансы:

1. Документ должен содержать подпись только одного негосударственного фонда.
2. Отчисления в НПФ начинают поступать после внесения поправок в реестр застрахованных лиц (иными словами, когда договор вступит в законную силу).
3. После подписания договора в течение 30 дней необходимо направить письменное уведомление в ПФР с сообщением о переводе средств на счет НПФ.

Целью обязательного страхования накопительной части пенсии является получение материального возмещения застрахованным лицом при наступлении страхового случая. При этом страхователь может рассчитывать только на средства, переведенные им в НПФ, инвестиционный процент, к сожалению, будет потерян.

Обратите внимание! К наиболее распространенным страховым случаям относится банкротство негосударственного пенсионного фонда, отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности и т.д.

Система гарантирования в ОПС

Система гарантирования прав застрахованных лиц в системе ОПС – это специальная программа, реализация которой осуществляется на основании Федерального закона «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования» от 28.12.2013 № 422-ФЗ. В соответствии с нормами приведенного нормативно-правового акта учреждено Агентство по страхованию вкладов, которое с начала 2015 г. ведет реестр НПФ, получивших аккредитацию.

Основная задача системы гарантирования пенсионных накоплений – это обеспечение сохранности накопительной пенсии. При наступлении одного из страховых случаев Агентство будет продолжать выплаты накопительной пенсии застрахованным лицам вместо НПФ за счет средств бюджета, источниками пополнения которого являются гарантийные взносы, осуществляемые НПФ.

К возможным страховым случаям относятся:

• аннулирование лицензии, открытие в отношении негосударственного фонда конкурсного производства;
• отсутствие средств для выплаты взносов в установленный день за счет пенсионных накоплений застрахованного субъекта;
• уменьшение резерва ПФР по ОПС ниже минимума, регламентированного Правительством РФ.

В 2015 г. была реформирована система НПФ, внесенные изменения коснулись таких моментов, как:

• обеспечение повышенного уровня безопасности при хранении средств и использовании их для инвестирования;
• осуществление строгой контрольной деятельности над функционированием негосударственных фондов;
• повышение степени ответственности НПФ и страховщиков перед страхователями, доверившими часть будущей пенсии.

Обязанности Агентства

Негосударственные пенсионные фонды, прошедшие аккредитацию, образуют гарантийную систему страхования. Ее участники в установленный срок переводят взносы на счет Агентства, причем их размер определяется в процентах от имеющихся активов.

В случае, если у НПФ наблюдаются задержки с выплатами или происходит отзыв лицензии, то он должен обратиться в Агентство (в ряде случаев официального обращения не требуется), которое берет на себя ответственность за действия фонда, и осуществляет за него выплаты текущего характера.

Все НПФ, которые отказались от вхождения в систему гарантирования либо деятельность которых не соответствует требованиям, предъявляемым ПФР, с начала 2015 г. обязаны перевести пенсионные накопления граждан в государственный фонд и прекратить свою деятельность.

Что необходимо знать застрахованным лицам?

Договор обязательного страхования накопительной части пенсии может быть расторгнут застрахованным лицом в одностороннем порядке. Для этого потребуется направить уведомление в НПФ и в ПФР, затем составить заявление о смене фонда. Важно, что пенсионные накопления клиентам не выдаются на руки даже в этом случае. Все средства переводятся на счет другого фонда, наименование которого указывается в заявлении.

Стоит отметить еще несколько нюансов, важных для участников системы ОПС:

1. При заключении договора страхования застрахованное лицо может указать сведения о наследнике. Так, в случае его смерти, все пенсионные накопления перейдут на счет указанного гражданина.
2. Несмотря на все преимущества системы гарантирования, она приводит к уменьшению накоплений каждого застрахованного лица. Обусловлено это тем, что внутренние резервы фондов и общенациональный фонд формируются за счет некоторой части накоплений.
3. Если гражданин отказался от формирования накопительной части пенсии, то все накопленные ранее сбережения сохраняются, и управление ими по-прежнему осуществляется застрахованным лицом.

Благодаря деятельности Агентства по страхованию вкладов можно быть уверенным в сохранности своих пенсионных накоплений и их грамотное инвестирование. В том случае, если у НПФ возникнут финансовые сложности или у него отзовут лицензию, агентство возьмет на себя ответственность по всем текущим выплатам, следовательно, застрахованные лица будут надежно защищены от потери своих средств и в будущем точно не останутся без пенсии.