Ответственность сторон по договору имущественного страхования

Нормативно-правовые источники недостаточно полно охватывают сферу страховой ответственности. По этой причине в интересах сторон включить соответствующий раздел в страховой договор. При этом следует учитывать уровень прав и обязанностей его участников с учетом интерпретации страховых правоотношений как разновидности товарно-денежных отношений. Она выражена в покупке страхователем страховой защиты посредством внесения платежей, отнесенных к категории страховой премии. Необходимость в финансовой поддержке со стороны страховщика возникает только при наступлении страхового случая, обстоятельства которого предусмотрены в договоре. Ответственность по такому виду договора возникает по причинам невыполнения финансовых обязательств сторонами или ввиду предоставления недостоверных сведений, обуславливающих снижение интереса контрагента или превышение его расходов.

Нарушение общих положений договора

Страховщик, заключая договор, возлагает на себя денежное обязательство, выраженное в страховой защите страхователя. Страхователь, подписывая соглашение, обязуется предоставлять страховой компании достоверную информацию, своевременно уведомлять об обстоятельствах, которые могли бы стать причиной изменения условий сотрудничества, а также осуществлять страховые платежи. Ответственность сторон возникает при неисполнении добровольно возложенных на себя обязательств, а также при несвоевременной их реализации.

Ответственность сторон договора страхования имущества формируется их правами и обязанностями, о которых мы подробно рассказывали здесь. Страхователь и страховщик могут быть к ней привлечены в случае невыполнения ими регламентированных соглашением требований, а также при совершении действий, которые стали причиной ухудшения финансового положения одной из сторон. Законом определена необходимость указания в договоре соглашения перечня мероприятий, которые будут расценены как противоправные.

Отдельно рассматривается ответственность, сформированная умышленными действиями страхователя. К ним относится предоставление заведомо ложных сведений о страховом объекте, которые завышают его стоимость, или инициирование страхового случая с целью получения страховых выплат.

Законом предусмотрена не только ответственность, обусловленная прямыми действиями одной из сторон, но и за отдельные условия соглашения, нарушение которых может быть осуществлено намерено, ввиду невнимательности или по причинам, не зависящим от участников страхового договора. Это может быть связано с увеличением рисков страховщика ввиду неуведомления его страхователем об обстоятельствах, увеличивающих вероятность наступления страхового случая, которые стали актуальными после оформления соглашения. Своевременное извещение о таком событии могло бы стать причиной изменения условия сотрудничества или поводом для его прекращения. Получение информации после наступления страхового случая может стать причиной привлечения страхователя к ответственности и лишения его страховой защиты.

Меры ответственности

Договор страхования имущества является юридическим документом, определяющим порядок взаимоотношения сторон. Каждая из них имеет определенные права, реализация которых находится в компетенции партнера. При их невыполнении, контрагент вправе предъявить претензии, порядок разрешения которых предусмотрен в договоре или в действующем законодательстве. К ответственности по причине невыполнения обязательств могут быть привлечены обе стороны договора. Основными мерами при этом являются:

• Расторжение договора;
• Начисление процентов на денежную сумму сформировавшейся задолженности;
• Возврат страховой премии;
• Изменение условий сотрудничества на невыгодных для партнера условиях;
• Компенсация упущенной выгоды;
• Оплата процентов за неправомерное пользование денежными средствами.

Виды ответственности и доля вины участника соглашения, отличаются при нанесении убытков в результате защиты нарушенных контрагентом прав и при неисполнении договорных обязательств. Вынужденные расходы страхователя могут быть связаны с необходимостью оплаты экспертизы по определению размера причиненного ущерба предмету страхования. Процедура обычно проводится в ситуациях, когда страховщик отказал клиенту в компенсации нанесенного ущерба или при начислении им размера выплаты в заниженной сумме, с размером которой страхователь не согласен. При неисполнении сторонами своих обязательств по договору, его участники могут быть привлечены к гражданско-правовой ответственности, последствиями которой обычно являются увеличение финансовых расходов. Во всех случаях, компенсация за выполнение обязательств по договору и за затраты на реализацию его обеспечения возлагается на нарушителя договоренности.

Виды ответственности и ее законодательное регулирование

В страховых отношениях ответственность наступает при нанесении одной из сторон финансового вреда другой. Она выражена в виде компенсации убытков, морального ущерба, уплаты неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами. Убытки могут быть выражены не только в отказе страховщика в выплате, но и в проведении платежа не в полном объеме. К категории убытков также можно отнести расходы на проведение экспертных работ в случае, если они необходимы для доказательства несоответствия произведенных страховых выплат реальным показателям. К отдельному виду ответственности относится компенсация неполученной прибыли. Ниже приведен пример судебного разбирательства, где одним из исковых требований является возмещение процентов за несвоевременную выплату страховой суммы.

Возмещение убытков по страховому договору регулируется Гражданским Кодексом РФ. Статьей 15 предусмотрено их возмещение в полном объеме. Статья нормативно-правового источника определяет порядок расчета компенсации с учетом расходов, понесенных лицом на восстановление нарушенного права и упущенной выгоды. Еще одной формой ответственности является уплата неустойки. Порядок ее взыскания должен быть предусмотрен в договоре. В судебном порядке страхователь вправе требовать страховое возмещение в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Заключение

Страховые отношения, предметом которых является имущественный интерес, ориентированы на предоставление страховой защиты страховщиком в обмен на денежные взносы. Обязательства сторон выражены в денежном измерении. Ответственность возникает в случае финансового ущемления одного из участников договора. Она обусловлена недобросовестным выполнением своих обязательств умышленно, по невнимательности или по незнанию.