Как купить автомобиль по государственной программе автокредитования

Сегодня купить автомобиль в кредит не составит труда, тем более что политика государства направлена на стимулирование продаж отдельных марок авто посредством введения в действие нескольких государственных программ автокредитования, которые дают возможность обзавестись собственным новеньким транспортом на максимально выгодных условиях при минимальных первоначальных затратах. Так что из себя представляют программы государственного кредитования на покупку автомобиля и в чем их сущность? Каковы правила, условия и требования программ в 2018 году? Кто может стать участником программы и какие документы нужны для этого? На эти и другие вопросы постараемся ответить в данной статье.

Программы государственного кредитования на покупку авто

На сегодняшний день действует несколько альтернативных программ государственного кредитования. Сущность программы «Первый автомобиль», заключается в том, что кредитополучатель должен быть российским гражданином с действующим водительским удостоверением и не имевшим ранее в собственности автомобиль. Фактически программа рассчитана исключительно на водителей, в большинстве своем новоиспеченных, только закончивших автошколу.

В рамках программы «Семейный автомобиль» открыть кредитную линию может человек с паспортом гражданина РФ, также с действительным водительским удостоверением. Также у претендента должно быть 2 и более несовершеннолетних ребенка на иждивении. Одним из главных условий является то, что такой гражданин не должен иметь кредитных обязательств на транспортное средство на момент участия в программе. В рамках данной программы одновременно кредитополучателями могут стать несколько членов семьи, отвечающие критериям, т.е. фактически можно купить несколько авто и получить еще и дополнительную скидку.

Правила, условия и требования программ в 2018 году

В 2017 году выросла максимальная стоимость автомобиля, приобретаемого в рамках госпрограммы. Если раньше она ограничивалась 750 000 рублей, то теперь это 1 450 000 рублей. Но ограничение в части касающейся покупки исключительно базовой комплектации модели осталось неизменным. Все, что приобретается сверх базовой комплектации, покрывается из средств покупателя либо посредством кредита на общих условиях.

Еще одним приятным нововведением в 2017 году стало снижение порога подтверждения платежеспособности участника программы с 30% до 20% от стоимости автомобиля, т.е. теперь при получении максимального кредита требуется иметь 290 000 рублей. А если воспользоваться и программой утилизации подержанных авто, то можно претендовать еще и на скидку в 50 000 рублей. В остальном условия получения кредита для участников программ остались прежними:

• Срок до 3 лет;
• Отсутствие иных платежей и комиссий, причитающихся банку;
• Обязательное оформление КАСКО либо сразу на весь период действия кредитного договора, либо на 1 год с обязательным последующим продлением.

Что касается самого автомобиля, ради которого оформляется кредит, то и для него существует ряд критериев. Так, год выпуска авто не должен разниться с кредитным договором больше чем на 1 год, автомобиль российского производства не должен стоять на учете в ГИБДД, а его максимально допустимая масса должна составлять 3,5 тонны. Только на этих условиях можно стать участником госпрограммы кредитования. Следует также предоставить пакет документов для участия. Он стандартный, но не является закрытым и исчерпывающим. Законом допускается установление банком по своей инициативе дополнительных условий, которые ужесточают либо, напротив, смягчают общепринятые требования к перечню документов. В большинстве своем требуются:

• Паспорт, в некоторых случаях иной документ, также удостоверяющий личность;
• Анкета заемщика по банковской форме;
• Документы, свидетельствующие о наличии требуемого стажа работы и доходов;
• Предварительный договор купли-продажи;
• ПТС на авто из реестра;
• Полис КАСКО;
• Подтверждение наличия необходимой суммы для первоначального взноса.

Кроме того, выделяют категории лиц, которые могут претендовать на участие в программе. Жестких рамок по уровню платежеспособности и размеру доходов потенциальных участников программы не установлено. А основные требования к претендентам схожи с теми, которые предъявляют кредитные учреждения при выдаче денежной ссуды. Так, возраст кредитополучателя должен находиться в границах 21-65 лет на день подписания договора на кредит, общий трудовой стаж должен составлять 1 год и более, продолжительность работы по последнему месту — 3 или более месяца и, соответственно, на момент оформления и подписания договора лицо должно быть трудоустроено. Кроме того, необходимо официально подтвержденный доход. Оформление кредита должно происходить в субъекте регистрации кредитополучателя, а его кредитная история должна быть чистой. Также не сможет получить кредит по госпрограмме женщина, если на ее иждивении есть ребенок младше 6 месяцев.

Авто, участвующие в программе

Поскольку основным и главным условие в выборе автомобиля является место его сборки — Россия, то список моделей не так широк, как хотелось бы автолюбителям. Однако по обновленным условиям, согласно которым допускается покупка автомобиля, который хотя бы на 50% был собран российской стороной, и ввиду увеличения ценовой категории транспортных средств, выбор можно назвать приличным. За 2017 год перечень авто, которые можно купить, будучи участником госпрограммы, значительно расширился и теперь состоит из:

• ВАЗ: все модели;
• Chevrolet NIVA, Aveo, Cruze, Cobalt;
• Ford: Mondeo, Focus;
• KIA: RIO, Cerato, Ceed;
• Volkswagen: Tiguan, Jetta, Polo;
• Nissan: Almera, Tiida, Sentra, Terrano;
• Citroen C4;
• Skoda: Octavia, Yeti, Rapid;
• Hyundai Solaris;
• Renault: Duster, Sandero;
• Peugeot 408.

Субсидию возможно получить и при покупке авто отечественных марок ИЖ, Лада, ГАЗ, ТагАЗ, УАЗ, а также китайских автопромышленных брендов Datsun и Lifan. Более того, Минпромторг дал возможность коммерческим банкам самостоятельно вносить корректировки в список кредитуемых авто при соблюдении основного правила — автомобиль соответствует ключевым требованиям госпрограммы.

Банки, предлагающие автокредитование

Список банков осуществляющих автокредитование в рамках госпрограммы достаточно широк, но с 2017 года из него ушел Сбербанк. Теперь кредитором выступает только его дочерняя компания — Сетелем Банк. Оставшиеся банки отвечают всем требованиям по финансовой стабильности, которые установлены на федеральном уровне, поэтому оценивать на предмет надежности банка не обязательно.

Максимально привлекательными и выгодными являются условия выдачи кредитов банков иностранных производителей, которые имеют интерес в росте продаж. Так, в ВТБ 24 ставка по госпрограмме начинается всего с 10%, аналогично в Россельхозбанке, Банке Москвы, Банке Союз и других, в Росбанке — с 11%. Фольксваген банк минимальную ставку установил в 5,9%, но она актуальна только на отдельные модели, MC Bank Rus кредитует от 9%, Банк Toyota — от 10%.

Заключение

Кредитование в рамках реализации государственной программы имеет, как положительные, так и отрицательные моменты, но в целом это рабочая версия разрешения своего автомобильного вопроса большим количеством российских граждан. С одной стороны привлекает льготная процентная ставка, что позволяет удешевить кредит и по максимуму сократить переплату, гарантированная законность сделки и надежность кредитного учреждения. С другой же стороны имеется ограниченный выбор потребителя, как в ценовом диапазоне, так и в модельном ряде, поскольку автомобиль, который был произведен и собран не в России, приобрести не получиться.