Особенности страхования банковских карт от мошенничества, утери и кражи

Обладателем банковской карты является практически каждый взрослый гражданин. Спектр использования этого банковского продукта обширен: интернет-платежи, получение наличных в банкомате, оплата услуг и товаров, перевод денежных средств. Каждая из процедур несет в себе риск потери финансовых средств, которые находятся на банковском счете. Для похищения денег мошенники используют новейшие цифровые технологии, продуманные схемы, невнимательность владельцев. Защитить средства помогает услуга страхования карт, которую предоставляют практически все крупные банки России.

Особенности страховой услуги

Объектом страхования становятся имущественные интересы владельца конкретной карты. Список условий, при которых ситуация признается страховым случаем, индивидуален у каждого страховщика. От страхователя зависит, какие страховые случаи включать в программу страховки, а какие — нет. Существует и комплексное предложение, в котором учитываются дополнительные риски. Например, если вместе с картой похищены ключи и документы, то страховка покроет их стоимость. Предоставляют страховые услуги не сами банки, а страховые компании-партнеры. Банк заключает договор со страховщиком и предлагает своим клиентам застраховать карту на выгодных для всех условиях.

Навязывать или заставлять подписать договор страхования сотрудники финансовых учреждений не имеют права. Сроки, величина страховой премии зависят от банка. Процедура признания ситуации страховым случаем также непроста: клиент должен не только строго соблюдать сроки извещения банка о наступлении страхового случая, но и немедленно обращаться в правоохранительные органы. В перечень страховых случаев попадают и ненужные пункты. При размагничивании или повреждении пластиковой карточки страховщик выплатит владельцу стоимость перевыпуска. Сэкономить сложно, поскольку компенсация будет меньше страховой премии. Однако от мошенников и грабителей страховка действительно защитит.

В каких случаях выплачивается возмещение?

Выплата по страховому полису зависит от того, насколько точно соблюдены все условия страхования, и будет ли обращение клиента признано страховым случаем. Также принимается во внимание страна пребывания владельца карточки и его действия. Если клиент сообщил данные карты третьим лицам, то страховка не покроет убытков, поскольку виновником является сам клиент. Также в некоторых банках четко разграничивают разбойное нападение с грабежом и кражу денег из-за невнимательности. Во втором случае страховой случай не наступает. Как правило, страховыми случаями признаются:

• Получение ПИН-кода или карты мошенниками, которые угрожали или применяли силу;
• Подделка подписи и снятие средств через кассу банка;
• Изготовление поддельной карточки и снятие средств;
• Утрата карточки при нападении, грабеже;
• Скимминг (потеря средств из-за манипуляций с банкоматами);
• Фишинг (потеря денег при посещении фальшивых сайтов);
• Повреждение пластика, в том числе случайное, размагничивание, изъятие карты неисправным банкоматом.

Убытки будут покрыты по договору страхования, если страховой случай входил в программу страховки, нет задолженностей по страховым взносам, не нарушены сроки извещения финансовой организации о потере средств, клиент находился на территории покрытия, вовремя обратился в правоохранительные органы и может это доказать. Более 3 раз за страховой период выплаты, как правило, не предусмотрены. Также в каждом конкретном договоре устанавливается лимит выплат, от которого и зависит сумма взносов.

Стоимость страхового полиса

Сумма страховых взносов и обслуживания страховки зависит от конкретной страховой компании и программы, которую выбирает клиент. Также учитываются дополнительные услуги (например, вместе с карточкой страхуют жизнь держателя), срок страховки, повышающий/понижающий коэффициенты (не во всех банках). Прежде чем подписывать договор страхования, рекомендуется внимательно изучить все пункты или проконсультироваться со специалистом. Примерная стоимость и условия страхования представлены в таблице.

Банки и страховые компании редко сообщают клиентам, что в некоторых случаях существует возможность признать договор страхования ничтожным или недействительным. Для этого в суде нужно привести веские доказательства того, что документ противоречит законодательным актам, является фиктивным или заключен с нарушениями. Застраховать риски, связанные с картой, можно в момент ее оформления или в процессе использования. Банки предоставляют право одним полисом застраховать несколько карт.

Недостатки и достоинства

Навязывание сотрудниками банков страховой услуги говорит о ее низкой востребованности среди клиентов. Это обусловлено недостаточной информированностью, относительно недавним внедрением страхования карточек в России, а также сложной процедурой получения страховых выплат. Несмотря на достаточно длинный перечень страховых случаев, получить возмещение удается не всем застрахованным. Процедура признания ситуации страховым случаем предусматривает оформление ряда документов в сжатые сроки, а также четкую последовательность действий.

Человек, ставший жертвой мошенников или воров, на первом этапе теряется и упускает время, забывает или не имеет возможности уведомить банк лично о страховом случае. В итоге клиенту отказывают в возмещении ущерба. Однако страховка является единственным надежным способом получить компенсацию денежных средств. Она выгодна для туристов и тех, кому по производственной необходимости приходится часто путешествовать. Также оформление полиса рекомендуется клиентам, у которых высокая интенсивность использования карты: переводы, интернет-платежи, оплата картой товаров и услуг, хранение больших сумм.

Заключение

Условия страхования банковских карточек позволяют получить компенсацию ущерба при краже средств со счета или иных ситуациях, приведших к потере денежных средств. При том не все ситуации, связанные с незаконным списанием денег, могут быть признаны страховыми случаями. Выгодно оформлять такую страховку путешественникам и клиентам, которые часто пользуются картой.