Застрахованы ли деньги на дебетовой карте

Дебетовые карты в начале XXI века были наиболее востребованным банковским продуктом в системах платежей. Практически 99% карт, выпущенных банками-эмитентами, являлись дебетовыми, то есть предусматривали расчет за товары и услуги, обналичивание средств, находящихся на счету. Превысить остаток по счету, используя дебетовую карту, на законном основании невозможно. Каждая карта привязана к конкретному банковскому счету, открытому клиентом по договору с банком. Количество средств на карте эквивалентно сумме, находящейся на счету. Зарплатные карты также относятся к дебетовым.

Законодательное регулирование

Система страхования вкладов — программа государственного уровня, реализация которой предусмотрена Федеральным законом № 177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физлиц в банках РФ». По информации на февраль 2018 г. система защищает вклады российских граждан в 779 банках, работающих на территории РФ. В 2004 г. начало функционировать Агентство по страхованию вкладов, которое выплачивает вкладчикам возмещение, если финансовая организация лишается лицензии или признана банкротом. Действие системы обязательного страхования распространяется и на дебетовые карты, при этом отдельно оформлять страховку и оплачивать ее не нужно.

Государство автоматически защищает вкладчиков отечественных банков, участвующих в системе обязательного страхования. Клиенту, в случае лишения банка лицензии, будут компенсированы из страховых средств суммы в пределах 1,4 миллиона рублей. При этом учитывается общая сумма на всей счетах (включая проценты) одного банка. Например, вкладчик имеет дебетовую карточку, депозит. Если совокупная сумма на этих счетах не превышает страховой лимит, то возмещение будет выплачено. Страховка не распространяется на предоплаченные карты, которые не привязаны к текущему счету.

Вернут ли денежные средства, если банк обанкротился?

Лицензия у банка может быть отозвана по ряду причин, в том числе из-за банкротства. Средства на дебетовой карте считаются вкладом, а значит, автоматически страхуются в рамках системы обязательного страхования. При отзыве лицензии все операции с банковскими счетами блокируются, то есть снять деньги или оплатить карточкой покупку будет невозможно. Если имеет место страховой случай, то Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в течение 14 дней назначает банк или несколько финансовых организаций, которые будут возвращать вклады банка-банкрота.

Бывают ситуации, когда АСВ самостоятельно выплачивает возмещение. Дату начала выплат можно найти на официальном ресурсе Агентства. Обращаться за возмещением необходимо с паспортом и копией договора, по которому оформлялась карточка (при наличии). Вкладчик заполняет бланк заявления и сообщает номер счета, на который переводятся деньги, получение суммы наличными также предусмотрено. Чтобы избежать очередей, визит в банк лучше отложить. Компенсации выдаются в течение 2 лет с момента отзыва лицензии. Как правило, заявитель получает всю сумму страхового возмещения в день обращения.

Заключение

Средства на дебетовой карте считаются вкладом и страхуются государством в рамках системы обязательного страхования. Агентство по страхованию выступает исполнительным органом, который возвращает деньги клиентам банков. Страховой лимит равен 1,4 млн. руб. (учитываются все вклады с процентами). Обращаться за страховым возмещением можно в течение 2 лет после отзыва банковской лицензии. Если вклад превышает указанную сумму или клиенту возвращают меньше, чем было на карте, то необходимо обращаться в АСВ с заявлением. Банкротство банка также является страховым случаем, при котором гарантировано страховое покрытие вклада.