Популярные схемы мошенничества с КАСКО

Более чем двукратный рост стоимости страхования автомобилей по КАСКО и ОСАГО, произошедший в период 2014-2015 гг., привел к расцвету целой индустрии по производству и сбыту поддельных полисов КАСКО. В этот же период на рынке появилось множество страховых брокеров и агентов, которые не имеют разрешений на ведение деятельности, но ведут незаконную деятельность по реализации полисов КАСКО.

В связи со значительным ростом мошенничества по КАСКО, главный регулятор - ЦБ РФ, предпринимает попытки ужесточить деятельность независимых агентов, но пока это не принесло результатов. В данной статье рассмотрены наиболее популярные схемы мошенничества, о которых следует знать любому страхователю по программе КАСКО.

Наиболее популярные схемы мошенничества

Предоставление большой скидки

Одной из наиболее часто встречающихся обманных схем, которой пользуются страховые брокеры и агенты, является предоставление неоправданно большой скидки. Очевидно, что страховой агент может сделать небольшую скидку за счет своей комиссии, выплачиваемой ему страховой компанией с целью продажи полиса. Но если полис КАСКО предлагается со скидкой 10-20 или даже 30% к официальному тарифу страховой компании - необходимо разобраться в причинах, вынуждающих представителя страховщика предложить столь выгодные условия.

Большинство причин, обуславливающих столь высокие скидки, могут быть связаны со следующими ситуациями:

1. Скидка не привязана к стоимости полиса - в этом случае мошенник стремится соблазнить автовладельца расстаться с деньгами, продавая заведомо фальшивый полис.
2. Финансовые проблемы самой страховой компании - в некоторых случаях компании могут предлагать невероятно низкие цены на КАСКО с целью увеличения продаж или в качестве вынужденной меры при нехватке средств на обслуживание текущих выплат. В таком случае очевидно, что поскольку компания испытывает финансовые проблемы, в скором времени ей может грозить разорение и банкротство.
3. Введение клиентов в заблуждение - предоставляя скидку в размере 5-7%, страховые компании могут исключать из полиса КАСКО целый ряд страховых случаев, делающих такой полис если не бесполезным, то пригодным лишь для небольшого количества страховых случаев.

Оформление фальшивых полисов

Как уже говорилось ранее, в последние годы российский рынок КАСКО накрыла целая волна поддельных страховых полисов, включая бланки КАСКО и ОСАГО. Для того, чтобы уберечься от покупки фальшивого полиса, необходимо очень тщательно подойти к проверке бланка полиса, и его сравнению с оригинальными образцами бланков, которые можно найти на сайтах страховых компаний.

К явным признакам подлинности бланка КАСКО можно отнести:

1. Наличие на бланке полиса оригинальной мокрой печати страховщика.
2. Наличие на бланке полиса уникального номер, по которому можно проверить подлинность, позвонив в офис страховой компании.
3. Наличие на бланке полиса специальных водяных защитных знаков.

Отдельно стоит отметить, что перед подписанием договора страхования КАСКО следует внимательно сверить правильность внесенных данных об автомобиле, владельце и водителях - этим часто пользуются мошенники, внося заведомо неверные сведения в полис КАСКО.

Подделка официальных бланков

Многие автомобильные сайты и форумы в последнее время пестрят объявлениями подобного рода - «Покупайте бланки КАСКО и ОСАГО по оптовой цене от 180 рублей. Продавайте полис розничным клиентам по цене в десять раз выше с 1000% прибылью для себя!».

К сожалению, многие мошенники вовлекают тысячи граждан в незаконный оборот поддельных бланков КАСКО и ОСАГО, и многие недальновидные автомобилисты покупают подобные полисы, жалея впоследствии о своем поступке - но уже после попадания ДТП, когда приходит осознание, что они не только не дождутся выплат от страховой, но и должны будут оплатить ущерб из своего кармана.

Мошенничество сотрудников страховой компании

В некоторых случаях к мошенничеству с КАСКО могут прибегать не только страховые агенты и брокеры, но и сотрудники страховых компаний - в первую очередь, с целью ввода в заблуждение клиентов и личного обогащения. Для этого они могут прибегать к следующим схемам:

• приписка несуществующего ущерба на этапе оформления страхового случая за определенный процент или сумму от страховой выплаты;
• оформление полиса после ДТП задним числом - с подлогом документов и фотографий;
• намеренная порча бланков ради списания подотчетных документов для дальнейшего использования их в корыстных целях.

Оформление полиса задним числом

Еще одна популярная мошенническая схема - это оформление КАСКО задним числом. В отличии от предыдущих, эта схема преследует корыстные интересы страхователя, пытающегося обмануть страховую компанию и получить выплаты при наступлении страхового случая, оформив полис КАСКО задним числом.

Подделка сайтов страховых компаний

С введением системы продаж электронного КАСКО мошенники активизировались и в этой области. Используя логотип и имя известных страховых компаний, злоумышленники предлагают оформить полис КАСКО онлайн на «слепленном на коленке» сайте. На самом деле, все полученные «сборы» оседают в карманах мошенников, к которым настоящая страховая компания не имеет никакого отношения. С целью получить как можно больше клиентов, мошенники могут полностью скопировать сайт известной организации, вводя покупателей в заблуждение - ведь отличить настоящий сайт от липового сможет только профессионал.

Объем мошенничества с КАСКО в России

Объемы преступных действий мошенников впечатляют своим размахом. Ущерб, наносимый мошенниками и бьющий по карману страховых компаний и водителей, исчисляется сотнями миллионов рублей в течение одного года, причем большая часть преступлений в этой сфере остается нераскрытой. Только за 2014 год правоохранительными органами были раскрыты случаи мошенничества с КАСКО на сумму более 20 миллионов рублей.

Однако, поскольку факт мошенничества становится очевиден только при наступлении страхового случая, общий объем рынка исчисляется цифрами в десятки раз большими. По состоянию на 2016 год почти пятая часть всех страховых взносов перетекает в руки преступников, в то время как страховые компании несут колоссальные убытки.

Ответственность за мошенничество

В соответствии с Российским законодательством мошенничество с полисами КАСКО попадает под ряд статей Уголовного кодекса. В приведенной ниже таблице перечислены основные меры наказания нарушителей.

Статья	Мера наказания
Ст. 159.5 УК - Мошенничество	Штраф от 120 до 500 тыс. руб. или лишение свободы на срок до 4 лет
Ст. 327 УК - Подделка и сбыт фальшивых документов	Штраф до 1 млн руб. или 3 года лишения свободы
Ст. 325 УК - Похищение бланков и печатей	Штраф до 200 тыс. руб. или 2 года лишения свободы
Ст. 201 УК - Злоупотребление служебным положением	Штраф до 1 млн руб. или до 5 лет лишения свободы

В заключение

Подводя итоги всему вышесказанному, хотелось бы отметить, что любая незаконная сделка при оформлении КАСКО может сделать покупателя полиса соучастником преступления. Именно поэтому при покупке полиса нужно тщательно подходить к выбору страховщика и не соглашаться на сомнительные предложения от страховщиков по КАСКО.