Коэффициент ОСАГО по регионам в 2019 году

Стоимость полиса «автогражданки» зависит от целого ряда переменных, основными из которых являются базовая ставка, территориальный коэффициент, КБМ и КСВ. Коэффициент КТ в ОСАГО что это? Каким образом регион проживания может повлиять на стоимость полиса для автомобиля и почему даже в соседних городах одного района цена на стоимость ОСАГО может значительно различаться? Как рассчитывается коэффициент территории ОСАГО? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.

Что такое коэффициент территории (КТ) в ОСАГО?

Территориальный коэффициент ОСАГО (КТ) — это один из показателей, который страховая компания учитывает при расчете конечной стоимости страхового полиса на автомобиль. Согласно статье 9 закона «Об ОСАГО» показатель напрямую зависит от места регистрации собственника транспортного средства, которое указано в паспорте гражданина или документах на авто (ПТС, свидетельстве о регистрации). Для юрлиц, владеющих тракторами, самоходными машинами, он устанавливается в зависимости от региона регистрации организации, указанного в учредительных документах. Убедиться в том, что данный параметр значительно влияет на итоговую цену полиса, довольно просто на следующем примере:

Коэффициент территории, как и другие параметры, влияющие на расчет стоимости страховки автомобиля, регулируется рядом законодательных актов. Речь идет прежде всего об указе Центробанка России № 3384-У. В нем установлены базовые ставки страховых тарифов, в том числе и региональный КТ. Правила расчета и перечень применяемых множителей также утверждены статьями 8-9 закона «Об ОСАГО».

Кто определяет коэффициент ОСАГО?

Значение КТ устанавливается официальным документом Центробанка в результате глубокого анализа различных факторов. К таковым относятся следующие:

• Общее число зарегистрированных транспортных средств на данной территории. По этой причине для маленьких городов КТ значительно ниже, чем для крупных мегаполисов, ведь загруженность дорог там гораздо ниже;
• Средний показатель аварийности в регионе. Он устанавливается путем подсчета общего количества ДТП с участием транспортных средств, в том числе самоходных машин, в местности за определенный период;
• Количество проходящих через территорию города крупных автомобильных магистралей. Особенно это касается небольших населенных пунктов;
• Средний возраст водителей авто в городе, то есть лиц, имеющих право на управление какими-либо транспортными средствами.

Если внимательно изучить значения КТ по регионам РФ, то можно заметить, что помимо вышеперечисленных показателей его значение также зависит от общей финансовой политики государства в отношении территории. Если рассматривать такие города как Симферополь и Грозный, то их нельзя назвать маленькими и с низким уровнем аварийности на дорогах. Однако они имеют один из самых маленьких КТ — 0,6, что можно объяснить лишь особой экономической программой, применяемой к данным регионам.

Особенности применения КТ

Региональный коэффициент ОСАГО, как и прочие множители для расчета стоимости страхового полиса для авто, может как увеличивать цену на страховку, так и снижать ее. Первый случай возможен, когда коэффициент больше 1, второй — когда меньше 1. Если он равен 1, то расчетная стоимость меняться не будет при условии, что все прочие коэффициенты также равны 1. Но такое совпадение случается крайне редко.

При расчете используется КТ того региона, в котором зарегистрирован или временно прописан собственник автомобиля. В некоторых ситуациях значение коэффициента региона по месту регистрации гораздо выше, чем значение коэффициента региона по месту эксплуатации автомобиля, поэтому автовладелец просит зарегистрировать авто родственников или знакомых, проживающих в субъекте РФ с низким КТ. Это позволяет купить полис ОСАГО по сниженной цене, но в дальнейшем может обернуться проблемами (если родственник умрет, автомобилем нельзя будет пользоваться до вступления в права наследства и т.п.). Многие юрлица регистрируют свои организации в регионах, чтобы не переплачивать за страховку на машину, трактор или иное ТС предприятия.

Таблица коэффициентов территории ОСАГО

Указ Центробанка № 3604-У, опубликованный в марте 2015 года, внес некоторые изменения в значение территориальных КТ. Они коснулись большей части регионов: где-то данный показатель увеличился, а где-то, наоборот, снизился. Наибольший рост (почти 25%) наблюдался в Мордовии и Камчатском крае. Причина повышения коэффициента была связана с убыточностью сферы страхования машин в данных регионах. В Камчатском крае согласно исследованию Центробанка РФ потери страховых компаний в 2014 году составили 243,47%. Ниже представлена таблица территориальных коэффициентов ОСАГО в 2018 году. Полную таблицу с перечислением всех городов и населенных пунктов, для которых установлены значения коэффициентов ОСАГО можно скачать по ссылке.

Если рассматривать территории, в которых было зафиксировано увеличение КТ (Воронежская область, Республика Марий Эл, Челябинская область, Мурманская область и другие), то основной причиной подорожания полисов можно назвать низкую доходность рынка ОСАГО. Перечисленные в списке выше факторы тоже играют существенную роль при расчете территориального коэффициента, ведь порой КТ и стоимость полиса значительно отличаются даже в соседних городах одной области.

Отменят ли региональный коэффициент страховки?

В пакете поправок, которые подготовил Минфин в августе 2017 года, содержится и проект отмены территориального КТ, который на данный момент играет одну из решающих ролей в расчете стоимости страховки для ТС. Данная мера направлена на защиту интересов автовладельцев, которые имеют далеко не равные права при покупке полиса ОСАГО в разных регионах страны. Инициатива не была реализована в 2017 году, хотя и была включена в законопроект.

Зампред ЦБ В. Чистюхин в октябре 2018 г. заявил, что отмена КТ возможна не ранее 2021-2022 гг. Законопроект, вносящий такие изменения может быть рассмотрен Госдумой весной следующего 2019 г. В ходе реформы будут разработаны другие коэффициенты, учитывающие аварийность водителей ТС — для соблюдающих ПДД автолюбителей они будут снижать цену на полис, для тех, кто часто попадает в аварии и имеет административные штрафы — повышать стоимость страховки.

Заключение

Региональный (территориальный) коэффициент имеет свою логику — стоимость полиса увеличивается в зависимости от размера населенного пункта, где он оформляется и в зависимости от статистики ДТП в этом регионе. Соответственно, чем такие показатели выше, тем больше коэффициент. Минфин и РСА неоднократно выдвигали инициативы по отмене КТ, но по состоянию на конец 2018 года, данные меры приняты не были.