ДМС страхование от онкологических заболеваний и рака

В 2017 году число больных раком достигло 3,5 миллионов человек, и согласно статистике, каждый третий онкобольной умирает в течение первого года после постановки диагноза. Существует большое количество причин скоропостижной смерти онкобольных, но к наиболее частым относятся поздняя постановка диагноза, длительное ожидание лечения и ожидание получения льготных лекарств в общей очереди, в результате чего больной получает требуемую помощь слишком поздно.

При современном уровне развития медицины рак не относится к категории неизлечимых болезней, и при его своевременной диагностике вероятность успешного лечения и полного выздоровления достигает почти 90%, и именно поэтому очень важно вовремя обнаружить онкологию и незамедлительно приступить к лечению. Страхование от рака определенных категорий граждан, находящихся в группе риска, дает возможность получить оперативное лечение при наступлении страхового случая.

Преимущества страхования

Успешность лечения онкозаболеваний напрямую зависит от того, когда пациенту был поставлен диагноз и как быстро было начато лечение. Максимальный шанс выздоровления — около 90% имеют пациенты, которым ставится диагноз на первой стадии. На второй стадии вероятность успешного лечения снижается с 90% до 75%, на третьей — до 55%, а на четвертой — до 13%. Внезапное обнаружение заболевания и последующая необходимость оперативного лечения может потребовать существенных финансовых вложений: стоимость базовой операции составляет от 20 до 150 тысяч рублей, лучевой терапии — 15 до 45 тысяч рублей, химиотерапии — до 300 тысяч рублей.

Однако нужно понимать, что это далеко не все затраты на лечение — к ним также нужно добавить стоимость пребывания в стационаре, расходы на покупку современных лекарственных препаратов, затраты на проведение обследований и последующую реабилитацию. В итоге относительно небольшая базовая стоимость лечения может вылиться в достаточно внушительную сумму, практически неподъемную для многих семей. Страхование от онкологических заболеваний позволяет решить проблему оплаты дорогостоящего лечения. При наступлении страхового случая и обнаружении рака, застрахованное лицо сможет получить следующие услуги:

• Профессиональную медицинскую помощь;
• Лечение в лучших отечественных и зарубежных клиниках;
• Профессиональные консультации по вопросам подбора клиник и программ лечения;
• Поддержка уровня жизни семьи на прежнем уровне на протяжении всего лечения (в результате потери трудоспособности).

Многие страховые компании помимо перечисленных выше услуг предлагают своим клиентам не только компенсацию расходов на лечение раковых заболеваний, но также и другие услуги, которые могут входить в полис в индивидуальном порядке, например, профессиональная психологическая и юридическая помощь; сопровождение больного в период лечения; льготные условия регулярной диагностики пациента. Вместе с оформлением полиса страхования пациент также может приобрести страховку от рисков иных критических заболеваний: инсульта, инфаркта и т. д. по более низкой стоимости.

Нюансы оформления договора

Страховые компании предъявляют различные требования к лицам, желающим оформить полис страхования от онкологических заболеваний. При заключении договора страхования многие компании в обязательном порядке перечисляют список случаев, по которым застрахованному будет отказано в получении выплат при наступлении страхового случая. В частности к ним относят ВИЧ-инфекции и СПИД. К числу основных критериев, определяющих стоимость онкострахования относят:

• Возраст — в зависимости от возраста пациента, страховые компании предлагают программы для детей (от 0 до 18 лет) и для взрослых (от 18 до 50-65 лет);
• Состояние здоровья — на момент подписания договора у страхователя не должно быть диагностированных онкологических заболеваний, в том числе полностью вылеченных. В случае, если у застрахованного лица имеются другие заболевания, в т.ч. хронические, то они могут в индивидуальном порядке влиять на стоимость полиса;
• Дополнительные ограничения — в зависимости от условий программы, страховые компании могут отказать в оформлении лицам, отбывающим срок в местах лишения свободы, а также тем, у кого диагностированы серьезные заболевания, включая гепатит C и другие.

Для того чтобы оформить полис онкострахования нужно обратиться к сотруднику страховой компании с паспортом и заполненной анкетой по установленной форме, которую можно найти на официальном сайте страховой компании или в отделении. В зависимости от объема требуемого страхового покрытия и состояния здоровья пациента, страховщик также может потребовать предоставления дополнительных справок о состоянии здоровья, результатов анализов или медицинской карты.

Особенности страхового возмещения

При наступлении страхового случая на выплату могут рассчитывать лица, заключившие договор со страховой компанией, исправно вносившие ежемесячные или ежегодные платежи. При диагностировании ракового заболевания и его подтверждении соответствующим лечебным заключением, пациенту необходимо обратиться к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая. Отдельно стоит заметить, что многие страховые компании требуют, чтобы медицинское заключение было составлено профессиональным онкологом, не являющимся родственником застрахованному лицу.

Разные страховые организации могут по-разному компенсировать выплату возмещения своим клиентам. Так, некоторые фирмы предлагают своим пациентам оплатить лечение в пределах указанной в полисе суммы, в то время как другие компании готовы перечислить необходимую сумму денег на банковский счет страхователя — в этом случае он сам сможет распоряжаться полученной страховкой. Сумма страховой выплаты напрямую зависит от договора и условий страховой программы. В крупнейших страховых компаниях суммы выплат варьируются от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Точный размер зависит от стоимости полиса, размеров ежегодного платежа.

Некоторые организации в момент оформления договора предлагают своим клиентам полисы, в которых сумма страхового возмещения, выплачиваемая при наступлении страхового случая, возрастает с увеличением длительности периода страхования. К примеру, если на момент оформления договора клиент оформил полис с начальной суммой возмещения в 1,5 миллиона рублей, то при условии своевременной уплаты страховых взносов по договору, с каждым годом действия договора страховая сумма будет увеличиваться еще на 100-150 тысяч рублей.

Вместе с этим некоторые страховые компании предлагают программы, в которых точная сумма страховых выплат может варьироваться в зависимости от стадии и локализации ракового заболевания. К примеру, если у застрахованного лица была диагностирована раковая опухоль желчного пузыря первой стадии, то он сможет получить компенсацию в размере 300-400 тысяч рублей, а если будет диагностирован рак второй стадии поджелудочной железы, он сможет рассчитывать на возмещение в пределах 6-7 миллионов рублей.

Заключение

Таким образом, полис ДМС от онкологических заболеваний покрывает риски диагностики таких заболеваний, их последующего лечения, а также дальнейшей реабилитации больного. Выгоды оформления такой страховки очевидны — при минимальной для такой области страховой премии, возмещение может достигать 15 миллионов рублей и более, и поскольку лечение раковых заболеваний одно из самых дорогостоящих, такая денежная сумма позволит своевременно получить лечение в лучшей клинике. Застраховаться от онкологических болезней можно практически в любой страховой компании РФ. Так, в «Ингосстрахе» действует программа «Грани здоровья», в компании «Русский стандарт страхование» — программа «Формула здоровья», в компании «ВТБ страхование» — программа «Управляй здоровьем» и так далее.