Страховой полис, его типы и назначение

После подписания сторонами страхового договора, на руки страхователю выдается страховой полис, подтверждающий наличие страховых отношений между сторонами. Его действие набирает свою силу после внесения страховой премии, если условиями договора не предусмотрено иных обязательств. Для получения страховой услуги, страхователю необходимо предъявить полис и приложить к нему документацию, подтверждающую его личность и факт наступления страхового случая. Отсутствует необходимость подачи громоздкого документального пакета, оформленного при заключении страхового соглашения. Страховой полис полностью его заменяет.

Назначение и функциональность документа

Документ, выдаваемый страхователю для подтверждения факта страховой защиты, называется страховым полисом. Он свидетельствует о заключенном договоре добровольного страхования или подтверждает факт оформления обязательной страховки, условия которой не противоречат требованиям действующего законодательства. Выданный страхователю полис подтверждает обязательства страховщика выплатить страховую компенсацию при наступлении страхового случая.

Полис оформляется представителем страховщика в письменной форме. Обязательными его элементами являются разделы, подтверждающие факт заключения страхового договора и отражение согласия страховой компании оплатить компенсацию на определенных условиях при наступлении страхового случая.

В отдельных видах страхования, имеющих краткосрочный характер, страховой полис является единственным документом, подтверждающим закрепленную договоренность. В такой ситуации в нем кроме идентифицирующей параметры участников страхования информации и основных положений, регламентирующих взаимоотношения, размещаются основные пункты договора. Функциональность страхового полиса заключается в представлении страхового договора, удостоверяющего согласие сторон выполнить определенные условия. Они определяют отношения между страхователем и страховщиком, включающие права и обязанности. Правовые акты идентифицируют страховой полис как доказательство документального оформления по всем правилам страховых отношений.

Какие сведения содержатся?

В зависимости от типа оформляемых страховых отношений, в страховом полисе отображается полная или сокращенная информация об обязательствах и правах сторон. Перечень обязательных реквизитов, которые должны быть отражены в страховом свидетельстве, приведен в правовых актах, регулирующих процедуру страхования. В содержании страхового сертификата присутствуют разделы:

• Название документа;
• Сведения о страховщике, включая его название, адрес регистрации и фактического местопребывания;
• Данные, идентифицирующие личность страхователя и его выгодоприобретателя;
• Характеристика объекта страхования;
• Размер страховой суммы в соответствии с условиями основного договора страхования, при его наличии;
• Перечень страховых случаев и подробное описание их элементов;
• График платежей;
• Величина страховой премии;
• Порядок оплаты взноса, который может быть единоразовым или оформленным в рассрочку;
• Программа страхования с описанием;
• Срок действия страховых отношений;
• Порядок внесения изменений в условия сотрудничества;
• Условия, по которым действие соглашения прекращается автоматически;
• Причины и обстоятельства, наличие которых увеличивает вероятность отказа страховщика в страховой выплате;
• Права и обязанности сторон;
• Ответственность страховщика и страхователя за невыполнение договоренности;
• Подписи сторон.

В отдельный раздел страхового полиса включается информация об обеспечении исполнения обязательств. Такими элементами могут быть примененные залог, поручительства, гарантии или неустойка. Дополнительно указываются требования к страхователю, выполнение которых обязательно для получения выплаты. К ним относится открытие расчетного счета в банковском учреждении. У каждого страховщика свои требования к его параметрам. Он может быть текущим, валютным или депозитным. Некоторые страховые компании могут включить в документ сведения о применяемой франшизе и о возможности оформления перестрахования.

Формы и виды документа

Документ может быть именным или оформленным на предъявителя. По разным видам страхования применяются унифицированные формы сертификатов, бланки которых обычно утверждены правовыми актами. Правительственным Постановлением были внедрены полиса обязательного страхования, что актуально в сфере автотранспорта и медицины. Для страховки грузов, наряду со стандартными полисами, оформленными только на одну партию грузов, могут применяться генеральные полисы, обеспечивающие страховую защиту разных партий однотипных грузов.

При заключении страхового договора, объектом которого является имущество, в том числе и багаж, страхователю предоставляется бланк полиса на предъявителя. В документ не вписывается имя клиента. На руки ему выдаются полис и правила страхования. Полный комплект остальных бумаг, клиент получает на руки после оплаты страховой премии. Если такая возможность не предусмотрена, то ему выдается только сертификат и памятка с отображением перечня действий при наступлении рискового случая. При ее отсутствии, в компанию необходимо обращаться сразу же после фиксирования определенных обстоятельств, которые можно интерпретировать как страховые, поскольку в противном случае, в выплате может быть отказано. Заявление по страховому полису на предъявителя будет рассмотрено при подаче любым лицом, в руках которого находится документ.

Заключение

Страховой полис, заполненный и подписанный страховой компанией, вручается клиенту на основании его заявления. Факт принятия страхователем полиса свидетельствует об его согласии сотрудничать на предложенных условиях. Не во всех сертификатах прописывается весь перечень договорных обязательств, что может стать причиной невыполнения их отдельных элементов и формирования определенной ответственности. Чтобы исключить развитие событий в таком ракурсе, необходимо потребовать от страховщика приложение к страховому полису, определяющее правила страхования. Наличие этих двух документов подтверждает страховые права страхователя.