Как выбрать банк для перекредитования ипотеки?

В процессе выплаты ипотечного кредита иногда заемщик приходит к решению о необходимости перекредитования текущего долгового обязательства. В большинстве случаев такое действие связано с наличием более выгодных условий в других организациях или необходимостью разорвать отношения с тем банком, в котором оформлен кредит. При возникновении такой необходимости очень важно внимательно подходить к процессу выбора банковской организации, поскольку результат может оказать существенное влияние на возможность погашения долга и возможные проблемы еще в процессе его выплаты. Кроме того, стоит тщательно изучить предложения по рефинансированию и оценить, будут ли они выгодны.

Критерии выбора

При выборе банка стоит обратить внимание на те учреждения, которые в принципе могут предлагать услугу рефинансирования. После того, как заемщик определится со списком организаций, стоит внимательно изучить входящие условия перекредитования — то есть те показатели, какие должны присутствовать у заемщика, чтобы он мог обратиться с заявлением. Сюда могут относиться требования по возрасту, степени дохода, остаточному долгу, характеристикам недвижимости, стажу работы и так далее. Таким образом получится сузить круг до тех организаций, которые теоретически смогут принять заявку, далее следует обратить внимание на репутацию банков, их надежность, отзывы текущих и бывших клиентов, возможность урегулирования моментов, когда должник временно не имеет возможности погашать текущее обязательство (предоставление кредитных каникул, изменение некоторых условий и другое).

Иногда бывают ситуации, при которых собственнику ипотечной квартиры даже не приходится прибегать к поиску банковской организации, если имеется возможность перекредитования непосредственно в том банке, в котором оформлен текущий кредит. В любом случае необходимо обратить внимание на определенные условия рефинансирования, которые могут помочь определиться с банковским продуктом и оценить его потенциальную выгоду для заемщика:

• Величина установленной процентной ставки. Вполне естественно, что она должна иметь меньшее значение, чем по текущему договору, но в связи с дополнительными затратами, связанными с переоформлением кредита, специалисты рекомендуют обращать внимание исключительно на те продукты банка, по которым процент как минимум на 2 позиции ниже, чем по действующему на данный момент;
• Возможность погашения не только одного займа. Иногда у должника в наличии имеется сразу несколько кредитов, для погашения которых выгоднее провести рефинансирование;
• Возможность снятия обременения с залогового имущества. Вполне возможно, что та сумма остаточного долга, которая присутствует на данный момент, в некоторых организациях является пороговой отметкой, и при оформлении нового кредита недвижимость уже не будет выступать в роли залогового имущества;
• Основные условия выплаты. В данном случае заемщик может определить, что ему выгоднее — более короткий срок погашения обязательства или же меньший размер ежемесячных платежей;
• Доступность досрочного погашения текущей задолженности. Так как такое действие может привести к экономии средств со стороны должника и потере банком некоторого размера прибыли, некоторые организации могут внедрять систему штрафов за подобное.

Также не менее важным моментом является определение итоговой суммы переплаты по такому типу кредитования и того, сэкономит ли большое количество средств заемщик осуществлением процедуры рефинансирования. При этом стоит учитывать не только процентную ставку банка, но и прочие расходы, которые могут сопутствовать при оформлении нового займа. Так, в частности, к ним могут относиться услуги нотариуса, получение нового документа на право собственности (в связи со снятием обременения), услуги оценщика, поскольку банк вправе затребовать новые данные по стоимости имущества, комиссии за перевод средств и другое.

Текущие предложения банков России

Как правило, банками, которые предлагают услуги рефинансирования ипотек, оказываются финансовые организации, функционирующие на рынке уже достаточно давно. Данный факт связан с необходимостью оформления большого количества документации, оценки степени риска, а также надежности заемщика и проверки сделки, заключенной ранее, чтобы исключить какие-либо мошеннические схемы. В таблице ниже представлены организации, которые могут предложить услуги перекредитования на территории РФ.

Основными преимуществами данных банков являются достаточно низкие процентные ставки по кредитным линиям в рамках рефинансирования ипотеки. В такой ситуации стоит обратить внимание на то, что указанные проценты являются минимально возможными, то есть они будут применяться в том случае, если заемщик будет максимально подходить по тем условиям, которые предъявляются финансовой организацией (величина займа, возраст, степень дохода, наличие зарплатной карточки в данной организации и так далее).

Заключение

Итак, перекредитование ипотеки связано с необходимостью изменить условия текущего ипотечного кредитования. В первую очередь должник должен провести анализ финансовых организаций на предмет наличия такой услуги, а уже впоследствии оценивать основные условия получения рефинансирования. Решаясь на такой шаг, заемщик должен быть полностью уверен в том, что процедура будет выгодна для него — только после рассмотрения всех предстоящих затрат уже можно принимать решение о подаче заявления.